这两年因为不可抗力原因很多人没有了稳定收入，导致很多信用卡或贷款还不上产生逾期，一旦逾期就会产生高额罚息和违约金，利息利滚利，欠款会越来越多，所以停息挂账就被很多人所了解，朋友圈或网上随处可见关于停息挂账的广告，其实停息挂账是有的业务，只是近2年需要的人多
在某种情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿，持卡人可与发卡银行协商停息分期还款协议。
关于个性化分期协商，近期很多朋友总是问怎么和银行协商个性化分期，为什么银行不同意协商等等。关于个性化分期协商，很多人协商不下来一定是步骤不对，先别急着说协商不了，本来银行默认是没有分期业务的，所以不同意协商很正常。
个人在信用破产，非不正当情况下，可以和银行和平台进行债务协商处理，本着对自己的债务问题重视和负责的态度，银行也是欢迎个人在自身债务问题无法处理的情况下在提供合理的材料是可以接受协商的，说直白一点，就是我还不起钱了，协商下，分期还款，不要收利息了，本身就还不起，然后把债务进行分期掉，这样压力小很多，负债人也能按时还款，避免债务压力过大导致没有正常还款，那么各大银行逾期最长能分期5年60期。
银行的停息挂账条件：
1、名下没有财产。
经确认欠款金额明确超出欠款人的偿还能力(目前负债过高，收入过低可出示收入证明)
2、欠款人要有还款意愿的前提下逾期后和银行协商沟通。一般逾期1-3期内，申请比较好。
超过3期后银行会外包给催收公司处理，再处理就很难了，但是只要没有起诉就还有机会。
3、有合理的理由，例如因外界因素导致未能如期还款，比如今年的Y情原因。还有一些原因导致了无法还款，比如失业，生病公司破产等银行也是会同意停息挂账的这个停息挂账不是短期不用还款而是仍然需要还款的也得按照协议上如期还款才行。
要停息挂账，持卡人必须做到以下三点：
1、面对催收不要逃避、说谎、失联等。
2、说明实际情况，应该联系银行，解释自己目前的经济状况。
3、明确告诉银行自己收入多少，你能还多少钱，不要说一些不切实际的分期期数。
这样的方案不仅可以帮助逾期的负债人减轻还款压力，还能减少需要承担的债务，帮助负债人更好地还款，从而摆脱债务负担，回归正常生活。达成协商后，信用卡用户一定要按照协商后的约定按时还款，不要出现二次逾期的行为，每个人情况不一样，要掌握技术方法再去处理。
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