“物竞天择，适者生存”是一种丛林法则，也是当今社会的生存准则。
竞争可以最大限度的获得利益，获得应有份额以外的福利，追求更有吸引力的目标。
所谓竞争不只是介于个人之间，企业和企业，机构和机构之间也要竞争，即使是印象之中“最有钱”的银行之间也存在竞争。
所谓银行竞争，就是指各银行间为赢得更多客户和占有更多市场份额而进行的行业内的竞赛和争夺。
即是竞争，就要有输赢。为达目的免不了一些手段，不过这个手段是否可行就不是银行说了算了。
1月24日，银保监会网站发布《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》。《指导意见》提出，银行不得利用价格手段开展不正当竞争；对于融资类业务，不得未提供实质性服务而收取费用；在设置价格区间时，不得过度扩大上下限间隔、规避价格管理要求；在基于外部成本定价时，不得收取显著高于外部服务价格标准的费用；不得对服务项目重复收取费用，或以降价为由降低服务质量或数量。
本指导意见适用于经银保监会及其派出机构依法批准设立的政策性银行、商业银行、农村中小银行机构、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司和货币经纪公司，外国银行分行参照执行。
2021年11月25日银保监会发布的《意见》也对服务市场调解管理做出了一些要求，划分银行与机构的权责，明确对外服务外包项目与服务合作定价，与本次的《指导意见》有所不同，本次《指导意见》是立足于银行等金融机构服务价格管理和行为提供原则性指导，对以下几个方面有明确要求：
市场上有那么多家银行，银行的业务、产品都差不多，却都能不断开展业务，其原因之一就是服务价格不一。
各银行是能打业务战就打业务战，业务打不过打服务，服务打不过打价格，只要能吸引客户抢占市场份额以什么形式那都不是问题，总之就是一句话，内卷的不行。
各银行都是根据自身所在地区的消费能力以及业务开展速度来衡量服务价格，并没有严格按照政府指导价来进行，这也导致地方相关金融部门无法建立统一的价格管理标准，《指导意见》要求银行等金融机构对服务价格实施统一归口管理，规范服务流程，优化系统控制，完善考核激励机制，加强对分支机构的授权管理和行为管控，强化内部审计监督作用。
一来可以促使银行提高自身服务化水平，向客户推荐适当的服务，做到服务价格与实际服务内容相匹配，二来可以抓细节、抓不良源头，改善管理经营粗放的问题，为客户提供更好的服务环境。
之前的文件，如《意见》中，明确了银行等金融机构不得收取客户服务费等直接费用，业务收取费用的界限也只是设定了上限，但是价格标准不明确。
《指导意见》明确比例定价、区间定价、协议定价、基于外部成本定价等不同定价方法应满足的条件。用户可以在选择业务之前便知悉开展业务所需要承担的经济支出，业务选择更加明确、自愿化。
这就需要银行等金融机构建立健全定价校准机制，通过比较同质同类项目、跟踪跨期成本变化、评估实际执行价格水平等方式，强化对服务外包机构与合作方的管理，确保服务价格合理。
这一条每一次关于银行及外包金融机构的文件中都会提到。银行业务繁多，需要专业化分工来推动业务进展节奏和服务效率。
《指导意见》对于金融服务外包要求在外包服务协议中列明价格条款，禁止外包服务提供商向客户收取与外包服务相关的费用。
对于金融业务合作，要求了解合作机构服务内容和价格标准，在合作协议中约定价格信息披露要求，禁止合作机构以银行等金融机构名义向客户收取任何费用。
也就是说金融租赁、助贷、融资租赁等金融机构又又又一次被点名了，如果说上次的《意见》要求合作机构不得以银行名义收取任何费用只是提醒和要求，那《指导意见》就是命令和实施，任何无视规定、任意、强制收费的，都将受到严惩。
我国存在大量家庭作坊式的小微企业,它们对活跃市场经济发挥了巨大作用。个体商业也存在“船小好掉头”的优势，助力小微企业和个体商户的发展有利于市场经济的平稳进步。
《指导意见》鼓励银行等金融机构贯彻落实金融支持实体经济和减费让利政策，积极履行社会责任，适当减免老年人、残疾人等特定群体的基础银行服务费用，对小微企业、个体工商户等市场主体实施差异化定价和服务优惠，合理确定专项资金扶助保障领域服务价格，适度减少账户管理及维护、低频低投入等服务项目收费，与企业和人民群众分享银行业发展成果。
这一条也是本次《指导意见》的中心内容，针对市场调节领域存在的不正当竞争、融资相关服务质价不符、定价区间过大、引入外部服务加价过高、重复收取费用等行为，《指导意见》提出了禁止性要求。
每一年年底清账，从各银行或是金融机构的年底数据报告中可以得出，坏账率都不低，甚至出现持续增长的情况，只有极少数银行的坏账率有降低，但投诉率又较高。归其源头与银行开展不正当竞争，为抢客源打价格战，滥发信用卡脱不了干系。
现《指导意见》规定，银行不得利用价格手段开展不正当竞争。我国银行数量本就庞大，加之银行网点以及支付宝、微信的加持银行的展业范围更大，对于大规模银行来说客户数量是已经足够的，通过开展低价业务可达到尽可能的再扩大业务群体达到薄利多销的目的，而对于小规模银行来说，在本身实力低于大型银行的基础上开展低价业务带来的利润会低于正常业务开展水平，隐私要求银行不得利用价格手段开展不正当竞争，也是在平衡银行之间的竞争，扶持中小银行，做好风控。
对于融资类业务，不得未提供实质性服务而收取费用；在设置价格区间时，不得过度扩大上下限间隔；在基于外部成本定价时，不得收取显著高于外部服务价格标准的费用；不得对服务项目重复收取费用，或以降价为由降低服务质量或数量。
五个不得，全是针对业务收费来要求的，要求银行提高自身服务意识，建立健全统一的收费标准，让用户选择业务可以有统一的付费机制，不存在隐性消费、重复消费，提高用户体验度，减少投诉和坏账率，这对于银行来说也是一件好事，不用打价格战去吸引用户，可以提升用户好感度，还可以发展良好金融业务，防范个别内部员工及合作机构收取“中介费”触发资金风险。
时至今日，金融机构间竞争异常激烈。银行间的竞争也不仅仅是经营的竞争、规模的竞争和人员的竞争，更是优质文明服务的竞争。
与其冲撞法律的红线打价格战，倒不如使出浑身解数，在“服务”上做文章，从“服务”上下功夫，力求通过优质的服务在激烈的竞争中站稳脚跟，通过优质的服务维系与拓展优质的客户，通过优质的服务巩固并拓宽市场。
毕竟顾客才是上帝，
有客源，才有业务；
有业务，才有收益；
有收益，才是生机，
才能在复杂的社会环境，激烈的资本斗争中站得更稳。
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