老年人年龄大了，身体作为最基础的本钱，日益衰老，除了肌体细胞衰老，脏器功能衰退，抵抗力差，容易生病之外，老年人还更加容易患病，对于疾病的影响因素也随之增加。比如：高血压、冠心病、老年慢性支气管炎、糖尿病、中风、癌症、精神障碍、阿尔兹海默症（老年痴呆）等。
另外，血液收缩变窄，血流不畅，血脂高等影响因素导致老年人还容易患脑萎缩、动脉硬化、关节劳损、骨质增生等疾病。
主要风险有几大类：
1、疾病风险
疾病不用说，老年人容易患慢性疾病，以及心脑血管类疾病，慢性疼痛导致的神经紊乱类疾病，还有心肺类刺激和循环，血液缺失导致的疾病。
比如：高血压、糖尿病、老年痴呆、慢性支气管炎、心脏收缩类，冠心病、心梗脑梗等血液类疾病、精神类疾病。
2、意外风险
老年人钙质缺失，流失加快，平时出行，容易强行，插空，独自外出或者追赶汽车，横穿马路，不看红灯，有侥幸心理，逆行或者天气寒冷异常情况出行，造成骨折，扭伤挫伤甚至晕眩等。
在家日常烧烫伤，燃气煤气使用过程遗忘，中毒，吞咽异物等情况也属于意外风险。
3、伤残死亡风险
交通意外事故，同样侥幸心理，导致路面交通，道路交通或者公共交通，骑行，三轮等剐蹭，造成意外伤残或死亡风险。
4、养老风险
随着长寿人口的增加，老龄化严重，平均寿命延长，长寿人口大概率是增加的，平均寿命到80/90岁是可能的，更有可能的就是寿命增加，这时候养老的资金支撑，不仅仅包含医疗，还有护理，看护，药品，日常开支等费用，几十年下来真的是不小的费用，而父母操心一辈子，老了之后保证他们的生活水平和质量也是必要的。
据以上，最主要的是给父母提早覆盖保障，让我们可以为他们遮风挡雨，因为不管是从身体健康上来说，还是从养育保障上来说，家庭的风险是一体的。
父母的保障同样重要。
主要解决方案：
1、买对保险
买长期保险，选对合适产品：
买短期的可能会发生买一年保一年，一旦父母发生疾病，后续无法保障，另外，短期的保障不足，长期没有保障覆盖，今年买了明年不一定能买到，得病之后买不到，那保障也不能持续，比如，百万医疗险一定是20年的＞6年＞1年，买长期最好，如果不能再考虑其他的。
①基础医保：国家补充的基础社保，含职工医保+居民医保+新农村合作医疗
有比没有强，一方面国家的医保可以报销既往症，同时生病住院常见，医保门槛也是相对使用频繁，有社保的基础保障一定是最重要的。
②医疗险：报销大额的医疗费用，不限疾病种类，补充高额的医疗花费额度，如果是家庭的日常药品小病的报销，可以由自己或家人负担，但是一旦大病，住院时间长，几百万的额度，就可以通过医保门槛后由医疗险来负担。
③意外险
老年人磕碰，骨折，烧烫伤，交通或道路出行意外等发生，经常性的季节发生，再加上腿脚不便，走路快慢也容易导致骨折等。
几百元的意外险保几十万，含社保外用药，买一年保一年，日常中意外导致的摔伤、烫伤、猫抓狗咬伤、意外住院、意外医疗等都能赔！
④防癌险或重疾险
老年人年龄大，重疾险补充资金支持，确诊疾病发生一次性赔付，如果年龄超过60岁，可以考虑防癌重疾险，针对癌症的大额疾病治疗给付，把癌症大头的花费补充上。
⑤本地惠民保
几十元或者几百元一年，覆盖既往症，如果有脑梗心梗，高血压糖尿病以及中分，冠心病等人群，都可以保，而且不限种类，补充当地的社保覆盖人群的基础的医疗报销，无年龄职业限制，更适合普通人群，尤其无医疗险覆盖人群更加需要。
⑥养老保险产品
父母年龄大，有必要提前储蓄，补充社保养老金不足，另外提供未来的资金支持，这部分可以通过增额寿和年金险以及一定的储蓄产品补充。
首要的是安全，再有就是稳定持续现金流，满足以上，不建议定投基金和高风险产品，除非自己把控好，不然不建议。
以上配置主要=医保+医疗险+意外险+防癌险/重疾险+惠民保+养老保险
当然怎么选择搭配，还是看个人家庭情况规划，不是一定都需要，但是整体上建议构建一个双重的安全垫，比如医保+惠民保+医疗险就基本上覆盖了整体医疗报销的风险，但是重疾和防癌险这块怎么选择，还是要具体分析。
2、投保要趁早
父母年龄大，投保限制会增多，好的产品选择更少，另外身体原因限制，可以买到的产品就更少，所以年龄上，越早投保，选择性越多，保费也更节省。
当然，以上怎么具体选择，给父母投保，一定要事先了解父母的身体情况，投保前一定不要体检。
另外，投保的时候如果有疾病或者健康告知不清楚，一定是要仔细看，但是不要慌张，如果不知道怎么选择，或者有疾病不清楚，一定要咨询我~
最后：
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