信泰三剑客，依然是首选~

大家好，我是蚂蚁保主，江湖戏称搬运工~

2020年，信泰人寿在互联网渠道赚足了眼球，

主推的几款产品，达尔文3号、超级玛丽3号MAX、完美人生守护等

不仅保障责任优秀，而且价格极低，属于超高性价比的重疾险。

妥妥的网红产品。

新规后，信泰人寿再次发力，一下子推出3款新品，

分别为达尔文5号焕新版、超级玛丽4号、完美人生守护2021.

产品竞争力怎么样？保障有什么变化？

今天，我们来聊一聊。

01、

首先，看下它们的保障责任：

咋一看，三款产品除了名字不一样，其他好像没什么区别？

是的，它仨就像三胞胎，投保规则、重疾、中症、轻症、可选保障是一模一样的。

唯一的区别就是它们的特色保障部分，所以，保费也有细微的差距。

下面，先看下它们共性部分的保障：

1、重疾保障

保障病种110种，赔付1次，属于单次赔付型产品。

因为它们是新规重疾险，所以保监强制规定的28种重疾是包含在内的，

这28种重疾定义各家公司一样，且理赔率高达95%以上，

所以不用太在意重疾病种的数量。

重点关注重疾的赔付额度即可。

60岁之前确诊，重疾额外赔付80%保额。

假设30岁老王投保了50万保额，

那么他在60岁之前患重疾，即可赔付90万理赔款。

当然，60岁之后就只是50万了。

等于赠送了一个保额40万，保到60岁的定期重疾。

2、中/轻症保障

25种中症，可赔2次，每次60%保额；首次中症如果在60岁前理赔，可额外赔付15%；

50种轻症，可赔付3次，每次30%保额；60岁之前，首次轻症可额外赔付10%；

中/轻症的赔付比例，算是市场上的顶配了，中症最高75%，轻症最高40%。

另外，28种法定重疾对应的轻症覆盖也不错，高发的都覆盖到了。

缺少的只有急性重型肝炎人工肝治疗和中度瘫痪，整体影响不大。

3、可附加癌症、心脑血管二次赔付

在我国重疾理赔中，癌症、心梗、脑中风是最高发三大重疾，特别是癌症，治疗周期长、难治愈、容易复发或新发，

所以，附加二次赔付，有很大的必要性。

它仨除了保障癌症二次赔付，还可以对高发的严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术和较重急性心肌实现二次赔付，

赔付比例均为150%保额。

具体规则如下：

值得肯定的是，不管是癌症二次赔付还是特定洗脑血管疾病二次赔付，它们的间隔期都属市场最优的；

且赔付的比例也是市场中最高的，150%基本保额。

4、身故

不管是保障到70岁还是终身，身故责任都是可选的：

• 方式一：退保，返现价；

• 方式二：18岁前返还保费，18岁后赔付保额。

投保重疾险，常规不建议附加身故责任，

当然，加上身故责任保障更加全面一些，大家可根据自己的预算和偏好来选择。

它们的定期版本，也可以不附加身故责任，不像市场上的其他产品，必须绑定身故。

现在不用绑定的产品也只有信泰的这3款产品，搁在当下，这个真是难能可贵~

02、

三款产品的不同点？

• 达尔文5号焕新版：捆绑晚期癌症关爱金。

• 完美人生守护2021：捆绑少儿特疾和老年特疾额外赔付。

• 超级玛丽4号：捆绑癌症治疗津贴。

1、晚期癌症关爱金

所谓晚期癌症关爱金，如果首次确诊癌症达到条款约定的晚期，除赔付重疾保额外，再额外赔付30%的保额。

那么什么是癌症晚期？

指的是美国癌症联合委员会的TNM分期中的IV期癌症。

或者是其他同等分期系统里的IV期癌症。

癌症根据严重程度分为四期，IV期癌症简单的标准就是发生了原处的转移。

对于癌症发现是否就是晚期癌？

我们看下日本和美国的数据。

从日本和美国的数据可以看出，像卵巢癌、肺癌、胰腺癌等发现即晚期的概率都在50%以上。

而我国跟日美在诊断、筛查等方面还是有一定差距的，晚期比例绝对更高。

我国民众的体检意识相对较低，往往没有定期癌症筛查的习惯，

很多人往往等到发现是时，已经是晚期了。

以目前的实际情况来看，很多病患确诊即是中晚期，所以这个保障也算实用。

这里需要提醒下，

晚期癌症的关爱金的理赔条件，必须首次理赔的重疾为晚期癌症，才会额外赔付30%保额，

如果第一次理赔的重疾不是晚期癌症，那么重疾理赔后合同就终止了，也就不存在晚期癌症关爱金了。

2、少儿特疾保障

少儿特疾保障：18岁前患规定的10种少儿特疾，额外赔付80%保额。

对于少儿投保重疾险，常规建议选择含少儿特定疾病额外赔付的产品，

因为银保监虽然统一规定了28种法定重疾，可以覆盖95%以上的重疾理赔情况。

但是，少儿阶段的高发疾病跟成人是不同的。

例如恶性肿瘤，少儿阶段，最高发的为白血病，其他癌症易发生在脑、淋巴等部位；

但成人则集中在肺、乳腺、胃、甲状腺等部位。

另外，有一些重大疾病在少儿阶段也很高发，

比如，幼年类风湿性关节炎，多发于14岁以下儿童；川崎病，80%的发病年龄在5岁以下。

所以，儿童投保重疾险，一定要含少儿高发特疾。

看下新华人寿2020年的理赔年报，未成年人的重疾理赔原因，

白血病的理赔高达重疾理赔的17.24%，其他像脑部肿瘤、癫痫等占比也不低。

而完美人生守护2021，自带10种少儿特定疾病保障，一旦满足理赔条件，可以额外赔付80%的保额。

加上投保前60岁前的额外赔付，针对少儿特定疾病最高可拿到260%的保额。

当然，病种不在多，在意高发特定疾病是否覆盖？

对于20种高发少儿重疾，基本全部覆盖，但只有8种可以双倍赔付。

而且特定疾病的保障期限必须在18岁之前。

跟妈咪保呗的特疾保障相比，还差点意思。

3、高龄特疾保障

完美人生守护2021针对被保人在60岁之后首次确诊老年高发的严重阿尔兹海默病、严重原发性帕金森病，可额外赔付80%保额。

关于阿尔茨海默病和帕金森病，是中国精算师协会写在《国民防范重大疾病健康教育读本》里的老年人代表重疾。

说明了两种疾病的高发性和严重性。

阿尔茨海默病，就是我们长说的老年痴呆症，患病后，随着病情的加重，

患者会慢慢的遗忘自己身边的人和事，甚至生活也不能自理，长期需要治疗和照顾。

医疗费、护理费、看护等费用，长期来看，家庭的经济负担也是相当沉重。

而且随着老龄化的加速，患病人数会越来越多，

根据研究机构预测

每10年，我国的患者，就会增加500万。

到2050年，我国患者可能会超过3000万。

完美人生守护2021能够在重疾设计中，针对阿尔兹海默病和帕金森病额外赔付80%保额，

相当于1.8的重疾保额，从60岁前延伸到了终身，这个操作超赞。

4、癌症治疗关爱金

如果确诊癌症，赔付重疾保额后，确诊满1年后仍持续治疗，再赔15%基本保额；

满2年后治疗的，再赔15%，累计最多赔付30%基本保额。

这个保障类似于昆仑健康保多倍版的癌症津贴，因为理间隔期短，更容易拿到理赔款。

如果附加了恶性肿瘤二次赔付，患癌最高可赔360%保额。

患癌后的3年里，超级玛丽4号可实现年年有钱赔，不必担心治疗费用中断。

03、

三款产品怎么选？

我们来看下它们的价格对比：

达尔文5号和完美人生守护2021的保费非常接近，基本可以忽略保费的差距，

对于这两款产品，

如果家里有人患过阿尔兹海默症或者帕金森，可以重点关注完美人生守护2021，

毕竟这两个高龄特疾有很大的遗传因素，亲人患病的风险更高。

而且属于慢性病，后期长期的护理和照顾，需要更多的资金支持。

完美人生守护2021，这两种病可以额外赔付80%保额，超实诚。

达尔文5号焕新版，注重的是癌症赔付，如果首次患癌为晚期，可以多赔30%保额。

虽然，癌症晚期多数情况都代表着没救了，但能多赔一部分，也算锦上添花吧。

至于超级玛丽4号，它的保费是三款中最高的，因为癌症治疗津贴实用性更强，当然花费更高。

这个保费是否合理，我们以30岁女性，50万保额，30年缴费来举例。

• 超级玛丽4号：基本保障，6605元。

• 达尔文5号： 基础保障，7080元。
  

超级玛丽4号比达尔文5号贵了大概500元，可以简单理解为癌症治疗津贴的保费。

那么500元可以买多少保额的癌症险？

我们拿昆仑康爱保为例，30岁女性，30年缴费，保终身，大概可以买7.5万保额。

两个方案的赔付情况，具体如下：

超级玛丽癌症治疗1年后，赔付7.5万；2年后再赔付7.5万，合计15万；

组合后投保，确诊即赔7.5万，如果是癌症晚期还可以再赔15万，

而且康爱保对甲状腺癌和原位癌也有保障，范围更广。

结合以上情况，个人不太看好超级玛丽4号的癌症治疗津贴责任。

当然，超级玛丽4号对于早中期癌症有机会赔的更多！

产品没有完美的，适合自己就好~

小结

总体来说，三款产品依然是高性价比的重疾险，

不管是重疾、中症、轻症以及癌症二次，在市场中都是赔付比例最高的，

而且费率也不错。

达尔文5号焕新版侧重癌症晚期赔付，确诊晚期癌症可额外赔付30%保额；

完美人生守护2021侧重少儿特疾和高龄特疾保障，确诊可额外赔付80%保额；

超级玛丽4号再带癌症治疗津贴，注重癌症赔付，患癌最高可赔付360%保额。

以上产品可根据自己的需求、偏好以及家族史等因素综合评估，选择最适合我们的产品。

风雨人生路，有条件最好提前做规划！

了解详情，点击产品名称进入官方平台~

达尔文5号焕新版；完美人生守护2021；超级玛丽4号

创造美好，守护幸福！

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