大家好，我是蚂蚁保主，江湖戏称搬运工~
今天聊一聊工银安盛的重疾险--御享颐生尊享版。
它属于一款重疾不分组可多次赔付的重疾产品，
因为品牌的优势，常常被经代的伙伴拿来跟传统保险公司的产品做对比，
大家对工银安盛也许不清楚，但它的股东绝对听过！
它是由中国工商银行、法国安盛集团和中国五矿集团三家实力雄厚的中外股东合资组建的，
工商银行，不多说，宇宙第一大行；
法国安盛，全球最大的保险集团，也是全球第三大国际资产管理集团；
中国五矿，以金属、矿产品的开发、生产、贸易和综合服务为主，也是全球经营的企业集团。
三家股东都是世界五百强~
公司注册资本金125.05亿人民币，于2017年7月成立，妥妥的“富二代”~
而且公司经营稳健，保费收入连续跃居合资寿险公司首位！
至于产品咋样，一块看看吧~
保障期限为终身，最长30年缴费，等待期90天。
从产品形态看，御享颐生是一款不分组多次赔付型产品，中症、轻症均可多次赔付，身故赔保额。
另外，自带特定肿瘤切除术保险金和心脑血管疾病二次赔付。
对于癌症二次赔付也可以自由附加，保障相当全面。
核心保障如下：
1、重疾保障
保障病种120种，不分组可赔3次，每次100%保额，间隔期1年。
对于新规重疾险，保监强制规定了28种重疾，
这28种重疾定义各家公司一样，且理赔率高达95%以上，
所以不用太在意重疾的数量，重点关注重疾的赔付额度和赔付次数即可。
御享颐生没有额外赔付，但重疾可以赔三次，而且不分组，每次100%保额。
跟分组赔付的重疾险相比，不分组更合理，实用性更强，
而且御享颐生没有“三同条款”的限制，触发第二次赔付的标准宽松。
举例，
第一次发生了白血病，第二次需要干细胞移植，
这两个疾病因为属于同一病因，如果有三同条款就会受限，只赔一次，而御享颐生不受限制。
当然，御享颐生对部分疾病的赔付仍然存在隐形分组，
这属于绝大部分重疾险的通病，了解即可~
2、中/轻症保障
30种中症，不分组、可赔3次，每次60%保额；
40种轻症，不分组、可赔付3次，每次30%保额.
中/轻症赔付次数和赔付比例中规中矩，算是市场标准水平。
对于中/轻症的选择，我们不仅要关注赔付比例，还要看高发病种是否覆盖全面。
毕竟，银保监会只规定了三种必须涵盖的病种：恶性肿瘤-轻度、较轻急性心梗、轻度脑中风后遗症。
而其他中/轻症是否加入，都由保险公司自行决定。
银保监规定的28种重疾对应中/轻症保障如下：
可以看出，御享颐生对病种的覆盖非常全面。
病种缺少仅“中度瘫痪”一项，同时原位癌也没有免责项目。
其中“深度昏迷”和“较小面积烧伤”，在轻/中症中均有覆盖，“慢性肾功能障碍”等几种病种升至中症，赔付比例更高。
总之，病种覆盖全面算是御享颐生的一大优势。
3、特定肿瘤切除术保险金
这是御享颐生的特色保障，把特定肿瘤也加入保障责任。
针对以上部位，如确诊特定肿瘤，并实施了切除手术，可额外赔付10%保额，累计三次为限。
这项保障在当前的重疾险中算是特色的，对客户也非常友好，
因为，有些特定肿瘤包含良性肿瘤，比如女性的乳房纤维瘤。
需要注意的是，同次医疗行为致两个或两个以上器官发生特定肿瘤切除术的，仅给付一次保险金。
4、特定重大疾病二次赔付
这里的特定重疾指的是三种：恶性肿瘤和12种心脑血管疾病。
也就是我们常说的癌症二次赔付和心脑血管疾病二次赔付。
其中心脑血管疾病二次赔付是产品自带的，保障疾病12种，间隔期为3年，赔付100%保额。
它只能赔付同种心脑血管疾病，不属于优秀的条款，理赔的限制条件比较大。
而且3年的间隔期，相对较长，优秀的条款只需1年。
癌症二次赔付是可选责任，间隔期为3年，赔付100%保额，
但是条款也不太优秀，只保新发、复发、转移，不保持续，如果在意，不选它就好。
5、少儿特定疾病保障
针对未成年人投保，可提供10种少儿特定疾病额外赔付100%保额，即翻倍赔付。
因此，这款产品也适合给小孩投保。
但是需要注意，御享颐生的少儿特疾保障需满足首次患有，且在18岁前。
针对20种少儿高发特定疾病，御享颐生全面覆盖，
其中9种疾病都可以翻倍赔付，遗憾的是，少儿病种数量不多，只有10种。
跟网红少儿重疾险妈咪保贝相比，还是有点差距。
6、身故责任
御享颐生尊享版的身故责任是绑定的，即身故赔保额；
不过，投保重疾险，从性价比来说，常规不建议附加身故责任，
当然，含身故责任保障更加全面一些，大家可根据自己的预算和偏好来选择。
7、价格
跟热销产品对比：
因为御享颐生尊享版产品自带心脑血管二次赔付责任，为在同一维度做对比，附加上癌症二次赔付。
可以看出，
跟橙卫士1号相比，同样30万保额，无论男女，橙卫士1号的保费都便宜不少，保费相差3000多。
当然，御享颐生的保障责任更优秀，重疾不分组且无“三同条款”限制，中/轻症覆盖全面。
但是，价格相差3000元，溢价还是有点高了。
要知道，3000元都可以投保一款30万保额的纯重疾险保终身了！
花同样的保费，首次重疾的保额可以翻倍，不香嘛？
当然，产品没有完美的，适合自己才好~
如果你预算充足，又喜欢工银安盛的品牌和服务，御享颐生也是不错的选择~
风雨人生路，有条件最好提前规划！
如果您对此文有什么看法，欢迎留言区讨论。
愿我们所有人都活在保障中，一生平安顺遂！
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