产业兴则乡村兴 乡村兴则中国强
文 | 周公子
第七次人口普查结果显示，中国有1300个多个县城，4.16万个乡镇行政单位，有超过5亿人居住在乡村。结合乡村振兴场景来看，亿万农民迈向现代化，将释放出巨大的经济动能，其中不乏消费和投融资需求。
作为我国金融体系的重要参与者，持牌消费金融机构该如何发挥积极作用，充分助力“乡村经济”释放新动能？
众所周知，若要从源头上盘活乡村经济，既需授人以鱼，也需授人以渔。但从过往实践看，却是知易行难，金融帮扶授人以鱼“易”，从源头盘活经济授人以渔“难”。
值得庆幸的是，已有金融机构充分意识到了这一痛点，并勇于成为“探路”乡村振兴新路径的带头人。
借助背靠招商银行和中国联通的优势资源，招联消费金融（下简称“招联”）通过“数字普惠+产业互联”相结合的方式，解决乡村振兴金融服务难题的同时，也助力为乡村打通农产品供应链的“最后一公里”，力求通过普惠金融服务授人以鱼，也助力振兴乡村产业授人以渔。
一直以来，金融机构助力乡村振兴，多数仅是为其金融服务需求“输血”。即便有少数在农产品的销售端发力，也多为一次性的采购，不成产业链，也不成规模。只要帮扶队伍一走，农产品的供应链依然是难题。
实际上，乡村振兴的本质，在于乡村产业振兴。而乡村产业振兴的根本问题，既要解决融资问题，也要解决农产品的销路通畅与稳定性，帮助乡村打通市场化的供应链体系。
黄奇帆在其《战略与路径：黄奇帆的十二堂经济课》一书中亦提到，数字经济真正的蓝海在于数字化平台与生产场景结合，对传统产业进行赋能升级，形成产业互联网。招联搭建的，正是这么一个让金融科技、产业互联网，与乡村产业实际场景深度融合的新模式。
为有源头活水来。唯有双管齐下，才能从根本上盘活乡村经济。
沿着这样的思路，招联“微光助农”计划开始了自己的“乡村探路”——有金融帮扶，也有产业振兴。
一方面，数字化的金融服务不断为乡亲们的金融服务需求降低成本；另一方面，通过产业互联和商城运营相结合的方式，助力打通乡村农产品供应链的最后一公里，让乡亲们靠自己的能力也能卖出货、卖好货。
“十四五”规划提及，推广“金融+乡村振兴”工作模式，以标准助推农村金融服务体系建设。
今年中央一号文件也特别提到，普惠金融作为服务乡村振兴的有效抓手，在提升三农领域金融服务的覆盖率、可得性、满意度方面发挥着重要作用。
而深耕数字化的普惠金融服务，是招联诞生以来就肩负的使命。近年来，除了原有客群，招联的普惠消费信贷市场也在向三四线城市及乡村下沉，这不仅是行业寻找新蓝海的市场趋势，更是社会责任感的体现。
不妨来看招联一组既“普”且“惠”的有力数据：截至2021年末，招联累计注册用户已超1.5亿，乡镇地区用户占比超过60%，笔均贷款仅5000多元。截至2022年9月，招联累计服务乡镇用户数超过2800万人次，累计发放贷款规模超6900亿元。
除了在金融服务端发力，招联助力乡村振兴的产业服务端也一直“在路上”。
从近期“微光助农”公益活动中的“富饶计划”即可窥见，为推动乡村农产品从“产业项目帮扶”进阶到“全产业链帮扶”，招联展现了优秀的资源整合能力：
首先，是打通供需两端，助力乡村特色产业发展。“富饶计划”里，招联结合农产品特色和用户需求，推出了1分钱抢农货活动，用户按照要求参加活动，满足一定条件之后就有机会以1分钱的超低价格买到大米、蜂蜜、亚麻籽油等多款高品质的有机农产品。
值得注意的是，这些农产品都来自招联股东方中国联通定点帮扶县之一，黑龙江边陲小城饶河县。资料显示，饶河县的特点是绿色资源丰富，它是国家级东北黑蜂自然保护核心区、国家珍贵毛皮动物良种繁育基地、欧盟有机食品组织认定的有机食品生产基地。
而中国联通早已与饶河当地多个特色产品企业建立了深入的合作关系，“富饶计划”也正是依托于中国联通丰富的助农资源，结合招联自身平台优势及电商运营经验，共同推出了从供应到销售一体化的“全产业链”帮扶助农活动。
再者，多渠道拓宽农产品销路，助力乡村经济产业化。通过积极对接贫困县市的乡村振兴办，招联在其分期商城引入农产品供应链，充分发挥电商渠道不受时间、地域限制的优势，通过“金融科技+数字化”的方式，为农产品交易插上了“翅膀”，不仅帮助农户拓宽了销路，扩大了农产品销售，更为乡村振兴战略的落地起到了“穿针引线”的作用。
目前，招联分期商城已经上架了各类米、面、粮、油、干货等农特产品超过350款，精准帮扶湖南省株洲市炎陵县、江西省抚州市广昌县和新疆维吾尔自治区喀什市疏附县三地农产品的销售。借力中国联通的优势渠道资源，这些农产品还被推向了更广阔的市场。
不仅如此，为了促进农产品的销量，招联还推出乡村振兴节活动，持续为农特产品提供补贴支持，通过多样化的营销活动提升农特产品销售效果。截至2022年9月，招联共发放农产品专享补贴券82.5万元，农产品曝光量超900W，助农产品销量增长380％，很好的起到了助农增收促振兴的作用。
值得一提的是，为了能让乡村经济发展的“产业化”思路能更深入人心，招联还手把手带动乡亲们强化“卖货”能力——积极为农户提供电商运营技能培训，大力培养农村电商人才队伍，让互联网发展成果惠及更多农户。
除此之外，2021年以来，招联股东中国联通先后投入帮扶资金4亿元，在黑龙江饶河、贵州册亨、河北沽源等定点帮扶县，援建了一批产业研学基地等基础设施性建设项目，推动产业帮扶从“产业项目帮扶”向“全产业链帮扶”拓展，通过孵化培育农村电商能力、帮助销售特色产品等举措，积极扶持定点帮扶县特色产业发展。
在共同富裕的时代背景下，乡村振兴肩负重要使命。产业兴则乡村兴，乡村兴则中国强。
招联探索乡村振兴的特色路径，既是紧跟时代脉搏，亦是以家国责任为己任。正如二十大报告提及，农村经济的深入挖掘与发展，要建立产业利益联结机制，联农助农，共同发展。
随着产业经济思路深入乡村，以招联为代表的金融机构也正携带更多优质金融服务下沉，助力乡村软硬经济实力同步提升。
“普惠金融+产业互联”相结合的方式，既是探索乡村振兴的新路径，也是消费金融领域助力乡村振兴的新标杆，为行业提供了更具实践性、可复制性的样本参考。
当然，助力乡村振兴不仅是社会责任，也是来自招联的“普惠”基因驱动。早在上线之初，招联就把 “好期贷”、“信用付”两大普惠消费信贷服务作为主打产品，并在之后积极策应金融支持新消费领域号召。
短短七年多的时间里，招联不仅成为了消费金融“正规军”的排头兵，也成为了普惠金融坚定的践行者，眼下又力争成为乡村振兴的探路者。
在践行普惠金融使命上，招联一直“在路上”。
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