“这房子又不是我住，凭什么让我还房贷？！”2020年，上海的小王惊讶的发现，自己竟然凭空背上了近千万的房贷。仔细一打听，小王怒不可遏，在法院上闹了起来。那么，这是怎么回事呢？
 
此事要从一次“假结婚说起”。2016年，小王和她的男子陈某接到了一个不情之请。
 
原来，陈某的朋友黄某想要在上海买房，钱已经准备妥当，但他郁闷的发现，自己的购房资格还不够。但是在一次聊天中，他得知陈某的妻子小王已经连续缴纳满5年社保，是享有购房资格的。
 
于是，黄某灵机一动，想出了一个“偷梁换柱”之计。他大胆找到了陈某，说自己打算借对方的老婆小王用一用。简单来说就是自己与陈某双双“假离婚”，然后让小王跟他“假结婚”，利用小王的购房资格来买房。
 
所谓朋友妻，不可欺。这个“借老婆”的要求提出来，那真是跟讨打差不多。不过陈某跟黄某还真是铁哥们，面对这么荒唐的要求，他竟然同意了。可谓是一个敢说，一个敢借。
 
于是，双方顺利搭伙，黄某“如愿”娶了小王“为妻”。2017年3月，黄某与S银行签订了住房合同，贷款了981万，以房子为担保，并把房屋过户到了黄某与王某名下，抵押人也填的这二人的名字。等房子到手了之后，黄某与小王火速离婚，把房子过户到了黄某一人名下，也约定贷款由黄某一人归还。二人还把离婚协议书进行了公证，可谓是昭告天下。
 
不久后，双方各自与原配复婚，而黄、王二人的抵押合同也进行了变更，房屋抵押人、房产变更登记人都改成了黄某，房屋遗产继承人也改成了黄某的原配小耿。
 
整体来看，黄某的处理简直是完美，看上去可以说是把小王跟这个房产断的干干净净。而黄某也按时还房贷，这个日子过得简直是毫无波澜。
 
然而到了2019年，意外发生了。这个房屋唯一的还款人黄某竟然身亡了。此后整整一年，竟然没人还房贷。这下，S银行可就不干了，不久后就一纸诉状，把黄某的前后两个“老婆”，小王和小耿一起告上了法庭，要个说法。
 
而小王惊讶的发现，按理说，小耿是房屋的继承人，她不还房贷是她自己有问题。然而除了提供个购房资格啥都没干，没有在房子里住过一天的自己却成了第一被告，要偿还剩下的那895万的贷款。一时间，小王不知所措。
 
对此，银行的解释是，这房子用的是你小王的购房资格，是你小王和黄某这对“夫妻”购买的，那黄某死了，我们找上你还钱，这天经地义啊？
 
小王这就不干了，她表示，自己跟黄某是“假结婚”暂且不提，就算是真结婚，那我们俩也已经离婚了，离婚协议书里，这房子跟我已经断干净了，我跟这房子没有任何关系了，还贷的责任白纸黑字的写着就是黄某了，而且这离婚协议书我们都公示了，你们不能不认吧？
 
关键时刻，法院表示，对不起，我们确实不认。
 
简单来说，法院认为，虽然房屋的贷款已经完全转移到了死去的黄某身上，但是房屋贷款是发生于黄某与小王的婚姻存续期间的，根据法律规定，这种婚姻关系存续期间发生的债务，即使是以个人名义所负担，但如果夫妻双方都认同这个债务，那也要按照夫妻共同债务处理。
 
所以这笔房贷虽然是黄某承担，但小王在借贷时要点头了，因此这笔债就是他们两个人的。
 
可问题是，黄某跟小王都离婚了，离婚协议书上写明了这笔贷款由黄某承担，还经过了公证，这都不能免除小王身上的还款责任吗？
 
还真不能。因为这协议没有经过债权人S银行的确认，所以这个公证是对于S银行是没有约束力的，S银行仍然有权利找小王要钱。
 
可银行能不认公证书，但房屋抵押人的变更也得认吧？现在房屋抵押人只有黄某，小王已经被摘得干干净净了啊？
 
对不起，还是没摘干净。因为根据法律条文规定，抵押担保关系和债权债务关系是不同的法律关系。债权人S银行只是同意变更抵押物的抵押人为黄某一人，但这跟S银行放弃对小王的债权完全不搭边。通常银行出具同意变更房屋抵押人的文件，仅是为配合变更房屋权利人登记。
 
至此，小王被打的无话可说。幸好黄某的原配妻子小耿非常够意思，坚决支持了小王，并同意将房屋拍卖抵债，小王的危机才被化解。不过，这次事件，也为我们敲响了警钟。在人生大事上，千万不要想投机取巧。