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瑞士银行保密的前世今生
铁血老枪
>《世界史》
2017.05.23
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导读:
据英国《
金融
时报》2014年4月7日报道,
世界
最大的离岸
金融
中心瑞士承诺,将自动向其他
国家
交出外国人账户的详细资料。这是全球打击逃税举措的最重大突破之一。 瑞士银行曾因为拒绝向各国交出“逃税客户”的资料而引发欧盟各国不满,以致遭到制裁,因此,瑞士银行不得不对银行机制
进行
了更新,参加打击黑金、配合搜查、退还别国被
贪污
赃款等行动。这一决定性的举措,象征着瑞士银行不得不
告别
几百年来坚持保护银行客户隐私的做法。那么瑞士银行百年保密传统从何而来,又为何而去?
目录
瑞士银行的保密制度
瑞士联合银行集团
瑞士联合银行发展历史
瑞士联合银行不再保密
瑞士银行的保密
制度
据英国《
金融
时报》2014年4月7日报道,
世界
最大的离岸
金融
中心瑞士承诺,将自动向其他
国家
交出外国人账户的详细资料。这是全球打击逃税举措的最重大突破之一。 瑞士银行曾因为拒绝向各国交出“逃税客户”的资料而引发欧盟各国不满,以致遭到制裁,因此,瑞士银行不得不对银行机制
进行
了更新,参加打击黑金、配合搜查、退还别国被
贪污
赃款等行动。这一决定性的举措,象征着瑞士银行不得不
告别
几百年来坚持保护银行客户隐私的做法。那么瑞士银行百年保密传统从何而来,又为何而去? 16世纪,
基督教
加尔文教派从日内瓦开始兴起,由于受到迫害,大量
新教
徒陆续从法国和意大利逃到日内瓦,和他们一起到来的,是大量的财富和金钱。有需求就有市场,于是最早的瑞士银行家们开始在这里出现。
为了
保护这些
新教
徒,避免泄露他们的情况,银行家们建立起了一种行业内非正式的基础保密
制度
。图为1549年,在荷兰阿姆斯特丹烧死被指控为巫师的6兄妹的场景。 1713年的日内瓦议会制订了一项规定,即银行人员应登记客户信息,但未经市议会批准,不得泄露给储户本人以外的任何第三方。这就
成为
了瑞士银行保密法最早的前身。 上世纪30年代,纳粹在
德国
掌权后,制定了系统迫害犹太人的计划,
欧洲
犹太人意识到大祸临头,开始将财产向中立国瑞士转移。但纳粹
发现了
这一倾向,于是逼迫
德国
公民把存在瑞士银行里的钱转入了
德国
国家
银行。为避免这类存款流失
事件
再度发生,瑞士在1934年制定了西方第一部银行法——《银行保密法》。根据该法,任何储户都可选择自己认为妥当安全的方式在瑞士的银行开户存款。储户被允许使用化名、代号或数字来代替真名实姓。 后来这些犹太人大多在
德国
的
集中
营里惨遭杀害,他们在瑞士银行里的账号和密码随着他们一道化为灰烬,他们户头上的钱也变
成了
无人认领的一笔笔“死账”。图为从达豪
集中
营囚犯中收集的结婚戒指:这些是纳粹
为了
金子而从被囚禁者中夺取的成千上万个婚戒。1945年5月5日
美国军队
在
德国
布痕瓦尔德
集中
营附近
发现
有戒指、手表、宝石、眼镜及金饰品。 很多
电影
中提到瑞士银行时,常用到的词是“匿名账户”。这一
制度
如今早已经不复存在了。
历史
上瑞士银行业确实曾允许代理人在不透露真实财产拥有者身份的情况下开设账户并
进行
财产管理(业内称为Form B)。而自1991年后,瑞士
法律
规定,允许使用号码而不是真实姓名开设账户,但同时,在银行内部小范围中,该账户对应的客户信息必须是存在
记录
的,只是由于瑞士刑法的严格规定使银行职员不得对外公开(保密协议在职员离职后仍终身有效)。仅有的可对外公开的条件是涉及瑞士
法律
相关
的恐怖分子或洗钱等
刑事
指控。 瑞士银行也因曾为
德国
纳粹、逃税或
腐败
的
国家
元首
保存财产和秘密而臭名昭著。瑞士是全球离岸
金融
中心,同时也是外国人的“避税天堂”。瑞士用员工无限责任制和对泄密的严惩保障储户信息绝对保密,却也为
那些
腐败
而遭本国人们唾弃的独裁者们保管财富:伊朗的巴拉维、巴拿马的诺伊利卡、
罗马
尼亚的齐奥塞斯库、
菲律宾
的马尔克斯等人,都
曾经
是瑞士的银行
顾客
。还有在“9·11”
事件
发生后,瑞士银行中
发现
多个恐怖嫌疑分子开设的账户。高度重视客户隐私在为瑞士银行吸引大量境外存款的同时,也客观上为逃税和洗钱等犯罪活动提供了便利,因此瑞士一直承受着来自
国际
社会
的巨大压力据
统计
,如今全
世界
7万亿美元离岸财富中有1/3存放于瑞士银行。瑞士
金融
服务业对本国国内生产总值(GDP)的贡献率是12.5%。富人隐藏财产势必造成偷税漏税现象,瑞士银行也因此被指责为“避税天堂”之一。图为齐奥塞斯库
夫妇
。尼古拉·齐奥塞斯库曾是
罗马
尼亚
共产党
和
罗马
尼亚
社会主义
共和国
最高领导人。直至1989年12月国内
爆发
革命
推翻了齐奥塞斯库
政权
25年的统治,齐奥塞斯库
夫妇
被处决。 近年来,瑞士银行的保密
制度
迫于各国和司法压力,开始兼顾正义。2008年,瑞士最大的银行瑞银集团因协助
美国
客户向美
税务
机构
隐瞒收入,遭美方起诉,瑞银最终被迫支付了7.8亿美元(1美元约合6.17元人民币)罚金,并向
美国
提供了4450名
美国
客户信息,才得以免于被起诉。 瑞士2011年还
曾经
冻结穆巴拉克资产,为避免
埃及
国家
资产遭侵吞,瑞士政府下令冻结出逃
总统
穆巴拉克的资产,冻结期3年。并称若
证明
非法,将部分返还
埃及
人民。而在冻结穆巴拉克资产不久前,瑞士银行还向两名
非洲
领导人“开刀”:主宰突尼斯23年的前
总统
本·阿里和骄奢的科特迪瓦
总统
巴波。虽然依然拒绝公开具体资产名目和数目,瑞士银行开出的3年冻结期足以让问题财产受害国准备充足的
法律
材料。这对几乎不曾公开
过客
户资产内容的瑞士银行体系来说,实属难得。虽然瑞士银行长期对
国际
调查采取消极合作,但他们已向多个受害国归还了高达16亿美元“被偷走的钱”,比
世界
上任何
国家
都多。
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