金融业本质上就是具有金融功能的信息产业，通过各种技术手段来提升时间维度和空间维度上的金融效率。基于工业经济下的金字塔式、层级制、流程化的金融服务模式将被消解，而网络结构下的分布式、场景化、平台型、数字化和智能化的新金融服务模式会建立起来，新物种——金融科技银行（FinTech Bank，简称“FTB”）也进化而生。随着大数据、云计算、区块链、人工智能、物联网等创新技术手段应用和场景的丰富，商业银行借助科技赋能金融，推动经营模式、获客方式、产品供给、定价机制和风控手段等变革。
文/董兴荣
刊于《财资中国|财富风尚》2018年6月刊
近年来，全球各大商业银行纷纷拥抱数字化变革和金融科技。未来已来，商业银行通过数据挖掘、机器学习、智能应用、智慧洞察，构建金融大脑，以及借助科技赋能颠覆传统的风控模式，优化产品定价策略和创新金融服务，驱动了商业模式的颠覆式创新，也极大地改变了金融服务的供给方式。
商业银行纷纷将金融科技上升到战略高度，定位为经营模式转型和服务升级的转型利器，并加大对金融科技的投入，积极推出金融科技在业务领域的应用产品，加快推动传统服务的数字化、网络化、智能化改造，有效降低金融服务成本，提升用户体验。如工商银行e-ICBC3.0战略升级建设智慧银行，建立“七大创新实验室”，打造“数据化、智能化、智慧化”的经营管理和金融服务体系。招商银行明确打造“金融科技银行”发展战略，借助科技的力量寻求效率、成本、风险的最佳平衡，把轻管理、轻运营做到了极致，持续深耕“轻型银行”战略。
金融科技和平台效应已经成为银行业不可忽视的话题。领先银行可以通过设立、收购、投资、战略合作等多种形式积极布局和借力金融科技创新，比如之前五大行的工行与京东金融、农行与百度金融、中行与腾讯金融、建行与蚂蚁金服、交行与苏宁金融等的合作。大型商业银行纷纷拥抱大型互联网公司，双方合作层次不断提升，合作内容日趋丰富。从竞争到合作，从产品到生态，银行业巨头和互联网超大平台牵手，共同打造金融科技生态。
在利用金融科技和平台效应对自身业务进行转型的过程中，除了与互联网平台、科技公司携手合作以外，商业银行还成立专门的金融科技子公司——金融科技银行，一方面服务集团及银行自身，另一方面进行金融科技输出。截至目前，兴业、平安、招商、光大、建行和民生都已设立金融科技子公司，成为如今金融科技行业里一股不可忽视的力量。
· 兴业银行：2015年11月10日成立业内首家银行系金融科技子公司——兴业数金，将其作为科技金融创新的主要平台，同时引入外部科技企业作为战略合作伙伴，通过一系列IT组织架构调整的“超前动作”激发创新内生动力。
· 平安银行：2015年成立金融壹账通，基于生物识别、大数据、人工智能、区块链、云平台五大核心科技，打造了智能销售、智能风控、智能产品、智能服务和智能运营五大利器，帮助中小银行全面提升获客、风控、产品、客服、运营五大能力，已成为国内最大的金融云服务平台。
· 招商银行：2016年2月23日成立全资子公司——招银云创，主要提供金融基础云服务、云安全服务、金融IT SaaS服务、IT咨询服务和基础运维服务一系列云计算服务。
· 光大银行：2016年12月成立的金融科技公司——光大科技有限公司作为光大集团支持下属银行进行科技创新的一个平台，以科技带动银行相关业务。（光大集团通过“三个一”即“搭建一个平台”“复制一批产品”“成立一个基金”支持银行科技创新，以科技带动相关业务。）
· 中国建设银行：2018年4月18日成立全资金融科技公司——建信金融科技，提供金融信息科技、计算机科技、网络科技、机电科技、软件科技领域内的技术开发、技术咨询、技术服务，以及企业管理咨询、商务信息咨询、创业投资、资产管理、投资管理等服务以及开展科技创新能力的输出。
· 中国民生银行：2018年5月15日成立金融科技子公司——民生科技，推动民生“科技金融银行”建设，同时提供科技能力输出，为中小金融机构、民营企业和小微企业提供金融科技转型所需的解决方案和专业科技产品。
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