作为银行的工作人员,我可以明确的告诉大家:没有人比银行更懂房贷,也没有谁比银行更会计算利息。任何人想让银行少赚利息,那银行都会让它付出更大的代价。
不是我危言耸听,有意吓唬那些贷款买房的人。想靠过户给家人,少还利息,基本上就是不可能的事情。
贷款没有还完的房子,可以过户,有以下几种方式:
1 . 卖方还清银行的贷款,撤销抵押,随后才能办理房产证更名手续。
2 . 交易双方协商,向银行出示双方有关房屋所有权变动达成的书面协议。
3 . 赎房。
你的要求是想少还利息,把房子过户到家里人的名下。那就只能采用第一种方法,提前还贷。
但是你现在也没有这个能力,如果有的话,提前还贷就可以。房贷利息再高,对你也没有影响。
那就只能让家里人想办法贷款,然后再把贷款提前还完,然后再过户。这操作个人办不了,只能找中介骗贷了。
先不说骗贷的事情,就说一下过户的手续费问题。
契税,加印花税,加交易费、登记税、营业税,这些杂七杂八的费用加起来,可能比你贷款利息的差价还要多。
所以,想要通过房子过户,来降低房贷的利率,少还贷款,根本就是一件不可能的事情。
还有一些人,比较“聪明”,把“按揭”转为“经营贷”。这样就可以把以前的好利息,变为低利息。
原理很简单,按揭以前利率高达6.25%,但是经营贷现在只有4.0%点多。这中间利息差了2.0%点多。如果是大金额的贷款,可能利息就有十几万以上。
但是,这里面会有三个问题。
第一个问题
“按揭”转为“经营”,第一步你先要把贷款还清。
你的这个钱哪里来?
很多人都会找机构,使用“过桥贷”。但是这个利息很高,比高利贷都要高。万一银行放贷的时间慢,给你拖上一两个月的时间,估计“过桥贷”的利息,能把你吓哭。
第二个问题
“按揭”转“经营”,其实就是骗贷。很多中介有这种业务,会帮储户做假资料。但是银行又不是傻子,以后一旦发现你的资料作假,那银行可以随时把贷款抽回,让你一次性把房贷还清。
到时候你没钱还贷怎么办?
估计房子都可能会被银行回收拍卖。
第三个问题
经营贷的时间一般都很短,你这次能成功贷款,不代表到期后下次也可以。
我身边就有一个朋友,把“按揭”转为“经营贷”。结果去年到期,再次申请贷款的时候,银行不放贷了。
他一下子人就傻了,银行不放贷,那就必须一次性把贷款还清。可问题是,他没钱啊!
最后要不是他家里人帮忙,估计要卖房子了。
最后在结尾,还是要告诉所有人,基本上你们现在能想到的法子,银行都有对应的解决方法。
没有人能让银行少赚钱,更不可能让银行不赚钱。否则的话,银行靠什么生存?还不都得倒闭破产。
想要靠“过户”,或者是“按揭转经营”,少还利息,都是不太可能的事情。万一弄巧成拙,利息没少还一分钱,可能还会损失惨重。
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