financial quotient
2017.4.23 2019.6.20
年已过去了一个多月，小孩的压岁钱你还记得都用在了哪里吗？
其实过年是一年中非常适合与孩子谈“钱”的时候。
小的孩子我们可以带着认识货币，知道“钱”的价值和意义。
大的孩子可以引导Ta进行最基本的“理财规划”。
跟孩子谈钱要趁早，幸福感虽说不是直接由财富决定的，但是金钱的富足确实可以帮助自己获得更多的自由。
财商教育需要循序渐进，并适龄逐步进行。
呦姐今年是她过的第三个年，她已经从不知红包为何物，到如今明白红包是好东西，里面有钱，钱可以用来买东西的阶段。
筱语妹妹今年则是她过的第一个年，拿到红包只知道往嘴里放
像筱语妹妹这样还没满一岁的小朋友，我觉得注意不要让她玩钱玩红包就可以了，拿过红包和钱后一定要记得及时帮她洗手。
当孩子过了两岁，小朋友一般就会开始提“买买买”的要求。
春节前当我第一次听到呦姐和我说：“妈妈，给我一块钱”时，我是欣喜又惊讶。
今年过年拿到红包，我觉得非常有必要和她聊聊红包这事儿，我先是问了她几个问题。
“你今天好像收到不少红包哦？”
“是的，我有多多的红包”
“那你还记得都有谁给过你红包吗？”
“姑妈、大嬢、爸爸······”
（这个问题可以带她一起回忆，有漏掉的可以帮助补充，顺便帮助她清晰家庭成员之间的关系）
“那你觉得，姑妈为什么要给你发红包呢？”
（现在问这个问题，对三岁不到的小朋友来说是超纲的问题，但也不是完全没有意义，可以和她简单说说过年的意义，并告诉她，他人给我们发红包，我们应该表示感谢）
“因为要给我红包，小妹也有多多的红包”
至于红包里的钱要怎么用？我觉得可以在孩子三岁之后和她一起来探讨，不过还是要根据孩子的认知状态来看。
现在来和呦姐谈这个问题，就还稍微早了一些。但，这个问题我们作为父母已经可以开始考虑了。
下一个春节，呦姐就快要四岁，我觉得那时候已经可以和她一起讨论压岁钱怎么用的这个问题了。
我和她爸爸要做的就是尊重孩子的意见，但也要对其分配进行必要的引导。
钱我们可以考虑将其分为三个部分来使用：
一部分可以用来消费，消费的那部分让孩子自己做主，只要满足预算，孩子说了算，体验“拥有和支配”是财商中很重要的一课。
另一部分用于储蓄，可以带着孩子一起去银行，并把钱存在银行卡里，然后用于基金定投或余额宝这样的货币基金存储，最好和你自己的钱分开管理，方便让孩子亲眼感受“钱生钱”是什么概念。
剩下的一部分可以用来做公益，可以给“春苗基金会”这样的平台捐钱。当然也可以和孩子想想，想感谢谁。我们除了可以收红包，同样也可以给他人发红包来表达感激。
在2020年初，我杨先生已经建立起我们的教育金账户，虽然现在账户里的钱还很少，但我们会定期补充，更会把她们的压岁钱用于储蓄的部分放入其中。让孩子明白，家庭财务同样需要做长期的规划。
呦姐现在已会跟人主动要东西，要得最多的是车，她已不止一次和她爸爸说：“爸爸，你给我买一个车吧，我开车带你们去骑马
有一天和她大嬢视频聊天，聊到上学的问题，她尽然主动和她大嬢说：“大嬢，你给我买个书包吧”。
等她和她大嬢聊完，我们有了以下的对话：
“我们已经有好几个书包了，你不喜欢那些书包了吗？”
“喜欢的”
“那我怎么听到你和大嬢说要再买一个书包给你呢？”
“大嬢买书包给我”
“你的意思是，你现在很需要一个书包？”
“是的”
“我们先一起去找找你的书包吧”
看着她的三个包我说：
“你看现在你已经有1~2~3~三个包了”
她跟着数了一遍说：“妈妈，这个太小了（指着一个小包）”
“嗯，呦呦可能是觉得这个包太小了装不下书，但是你看，这里还有一个大的，这个是多多姐姐送给你的，我觉得这个大的应该能装下你的书，你觉得呢？”
“装不下~~~(有点没耐心了)”
“我的观点是，你现在已经有书包了，不需要让大嬢给你买，而且如果你觉得特别需要再买一个书包的话，妈妈可以考虑给你买。大嬢要生小宝宝了，她的钱要用到更重要的事情上，我们不应该主动跟他要书包”
“大嬢要给我买书包（一脸无辜，仿佛我啥也没说，然后跑开
我想未来肯定还有无数次关于买买买和用钱的话题存在。
而在这个过程中，我们可以不断引导着孩子去理解什么是必要、需要和想要。（很显然，我现在在这方面做得还不够好）
毫无原则地满足或者简单粗暴以“家里没钱”拒绝孩子买买买的要求并不是好方法。
理解什么是必要、需要和想要非常重要。
必要是维持生活的必需品，没有它们也许我们就无法生存。需要则是在必要基础上的更进一步的满足。
例如我们要去一个地方，走路可以去，但我们开车去，那走路就是必要，开车就是需要。但如果你嫌开车太累又堵，想包个飞的，甚至要买一辆直升飞机，那这就是妥妥的想要。
想要，很多时候都是我们不必要的开销。
这个例子可能还有点极端，因为生活中的很多想要并不是像直升飞机那么遥不可及，而是我们随时可以满足，但又没必要满足的欲望，是我们可以节省下来的那部分。
坚持必要、满足部分需要，尽可能避免想要。
分清必要、需要和想要，是建立财务思维很重要的一部分内容。它和记账一样，是我们节流的基础，而节流，则和开源、风控、投资一样，是我们财务管理中的重要组成部分。
财商教育非常的重要，除了上面的内容，我觉得我们作为父母还有以下几下方面可以去思考：
明白钱只是一个工具，我们不应被工具左右，而是要利用好工具，让它来为我们的生活服务。
别老想着和左邻右舍比排场，更别去攀比，这点家长应该以身作则。
不要在孩子面前讲述你不好的理财习惯，例如无规划月光或追涨杀跌导致最后血本无归。
将孩子的保单拿出来，告诉她这份保单有什么作用，对我们家财务管理的意义是什么，这点可以帮助他们建立风险管理的意识。
孩子大一点，可以和她一起设置一个存钱计划或者“小生意””计划，让孩子意识到，通过自己的理财规划或者劳动付出可以得到自己想要的。
孩子更大后，还可以带着她一起研究保险、买基金、甚至买股票，哈哈！
下一个思考题：上学后的零花钱怎么给？怎么管？
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