三个误区：
误区1：买时易，赔时难
想要顺利获得理赔，投保时有两点要特别注意：第一，关注保障内容；第二，在做健康告知时如实告知。在看条款时，不要漏看免责条款，免责条款涉及保险公司不保障的出险情况。
误区2：有社保就不需要商业保险
建议每个成年人都要配置四大险种：意外险、医疗险、重疾险和寿险
误区3：大公司的保险就是好，贵的保险就是好
买保险不是看品牌，而是看保险条款，买到适合自己的保险才是最重要的。
买保险前需回答的四个问题
第1个问题，买保险是为了什么？
担心得了癌症，拿不出几十万元来治病？
担心身患大病，无法工作，导致家庭财务危机？
经常开车出行，希望转移意外风险？
担心家庭经济支柱（家里赚钱最多的人）身故，车贷、房贷、抚养孩子、赡养父母等问题无法解决？
担心社保报销比例太低，希望能够100%报销自费药、进口药？
没有合适的理财渠道，希望通过保险获得稳健收益？
第2个问题，给谁买保险？
家庭如果预算有限，买保险的钱尽可能花在大人身上，尤其是一定要先给家里赚钱最多的人配置好保险。
第3个问题，要拿多少钱买保险？
行业常用的方法是“双十原则”，即每年交的保费，控制在年收入的10%左右，对应的保额做到年收入的10倍。
第4个问题，我的健康情况能买保险吗？
不会买错保险的五条原则
先大人，后小孩
先规划，后产品
先保额，后保费
我们买保险就是要以小博大，杠杆越高越好，花最少的钱，获得的理赔越高越好
先保障，后理财
先人身，后财产
健康告知的重要性
其实我们不是在买保险，而是在申请保险。对保险公司而言，它们可是要评估你的“资格”的，要了解你未来发生风险的概率。所以我们买保险的时候，都要接触到健康告知。无论是通过代理人买保险，还是自己网络投保，健康告知都是一道绕不过去的坎。当我们提交了健康告知后，保险公司核保员会把被保人分为标准体和非标准体。简单来说，标准体就是按照正常费率和保障范围通过审核。非标准体要么加费，要么除外责任，要么延期承保，最坏的结果是拒保，想买也买不到。所以，还是要趁着健康的时候买保险。
预算有限，怎么选保险
这个例子其实是想告诉大家投保思路的重要性，要具备保险搭配的思路，不要过分纠结具体产品的选择，因为产品是会变的，但是投保思路不会变。每个险种都有其独特的功能，谁都不能被谁替代，也不能片面地说哪个险种更重要。
重疾险
生命就是这样一个过程，一个不断超越自身局限的过程，这就是命运，任何人都是一样，在这过程中我们遭遇痛苦、超越局限，从而感受幸福。所以一切人都是平等的，我们毫不特殊。
2007年，中国保险行业协会统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对各大保险公司重疾病种进行了统一。所以无论是80种重疾，还是100种重疾，各家保险公司对前25种病种的定义都是相同的。
法定的25种重疾，已经占到了所有重疾险理赔的95%左右，可以说是重疾险的核心。对剩下的5%的重疾，在选择产品时，你仔细回顾一下家族病史就可以，不要过分纠结疾病种类，也不能简单以重疾险保障种类的多少来评判重疾险的好坏，因为许多疾病很有可能百年一遇，比如埃博拉病毒、疯牛病等，这些病种可能是凑数的……
轻症，是重大疾病的早期阶段，尚未达到重大疾病程度的疾病。中症，介于重疾和轻症之间，是重大疾病的中度状态，是2018年涌入大众眼球的。目前，很多公司的中症病种都是从之前的轻症病种中挑选而来的，把一些较严重的轻症选出来作为中症，多赔一点。也有些疾病是按照严重程度来划分中症和轻症的，比如脑中风后遗症，有中度脑中风后遗症和轻微脑中风后遗症。一般中症赔付50%的重疾保额，轻症赔付20%~45%的重疾保额。
轻症和中症没有统一规范，各家公司病种不同，疾病定义存在差异，理赔条件存在差异。因此，在如此多的病种里，可以多关注法定的25种重疾对应的中症和轻症。
前25种重疾基本上可以再分为三类。
第1类，确诊即赔的，如恶性肿瘤
第2类，实施了某种手术的，如重大器官移植
第3类，达到了某种状态，持续了一段时间的，如脑中风后遗症
重疾险的本质是收入补偿，我建议保额应覆盖投保人3~5年的收入。比如，年收入15万元，重疾险保额可以做到50万元。
如果投保一个高保额的纯重疾（无轻症）的产品都很有压力，那就先不要选那么多附加责任。这也算是一种退而求其次的做法，抓大放小，先获得足够的重疾保障再说。
定期寿险：
保险公司另辟蹊径，他们创造了“寿险”，纯粹以死亡为责任的一类保险。只要你死亡了，就能给你的家人一笔钱。寿险就是在赔付你的生命值。
在所有寿险中，我首推定期寿险，建议所有有家庭责任的人，都要购买高保额的定期寿险。如果自己突然不在了，理赔金可以让家庭顺利地维持下去。
关于买多少保额，你可以自己思考一下，如果不幸离开要留给家里多少钱。
一要考虑个人家庭债务，房贷、车贷要还多少钱。确保自己身故后，这些债务不会转嫁到另一半身上。
二要考虑家庭成员的生活成本，对另一半的责任，对孩子抚养教育的问题。如果家庭年开销是20万元，至少要买100万元保额的定寿，才能负担家庭未来5年的生活，也要确保这笔钱能让孩子长到成年。
三要考虑给父母养老的问题。保额要与父母5~10年的退休金相当。
总体来说，我建议在一线城市生活，背负大额房贷的朋友，可以考虑保额至少要100万元以上，二线及其他城市可以适当减少。
商业医疗险
医疗保险是应对医疗费用支出最合适的手段，不过医疗保险五花八门，普通人根本就没有挑选的能力。
医疗险是什么，如何挑选，它保什么，如何报销，这些问题，我们来一个个解决。
医疗险可分为门诊医疗险和住院医疗险。
对于门诊医疗险，看个感冒发烧、咳嗽等小病都可以报销，不过其保额并不高，一般就几千元。有的还会设置几百元不等的免赔额，免赔额跟医保的起付线是一样的，即要超过起付线/免赔额的部分才能报销。
此外，不同产品的报销范围和比例也会存在差异。比如，有的只能报销社保范围内的药品费，有的不限社保，所有用药都可以报；有的全额报销，有的报销80%。当然，报销范围广，报销比例多的，相应的保费会更高。
住院医疗险是当下的热门产品，一般保额很高，几十万元甚至上百万元都很正常，常设有1万元免赔额，这类医疗险是应对高额医疗支出最有利的武器。
门诊医疗险虽然贴近日常，生个病就能报销，但是如果患了大病要怎么办？当病情严重到需要住院时，单纯覆盖门诊责任的医疗险就没什么用了，保额过低，根本不够用。比如当得了恶性肿瘤，需要使用靶向药、质子重离子等医疗手段，需要投入高额、长期的医疗费用时，你就只能靠住院医疗险了。
两类医疗险都可以买，但一定要先把最严重、最大的风险规避掉。之后预算充足的时候再来应对小风险。
医疗险是非常复杂的一类保险，有很多人在理赔上走过弯路，我们来看看容易被大家忽视的几点。
首先，重视健康告知。
其次，不是随便去哪家医院就医都行
最后，不是什么医疗费用都能报，医疗险费用报销也有一个公认的原则：合理且必需。
有了重疾险，还需要商业医疗险吗
医疗险和重疾险都是为疾病而诞生的险种，所以，很多人觉得两个选一个就好了。其实这两个产品存在很大的差异，也正是因为这些差异，它们才如此独一无二，不可替代。我们一起来看看二者的不同。
首先，重疾险和医疗险的理赔方式不一样。
重疾险是不管你治疗花了多少钱，只要达到了符合条款约定的理赔条件，保险公司都会一次性赔付保额。
医疗险就不同了，医疗险的理赔遵循损失补偿原则，即花多少报多少，报销的费用不会超过你的医疗总花销。如果你看病花了20万元，不管你是买了保额100万元的医疗险还是保额500万元的医疗险，最终都只能报销20万元。保额是报销的上限，不代表你生病一定能花这么多钱。
其次，两类保险功能不同。如果你因为生大病辞掉工作，失去了收入，这部分损失，医疗险是不会报销的，医疗险只报销你的医疗费用，但是重疾险就能帮助你解决这个问题，重疾险的本质即收入损失险。
最后，重疾险和医疗险的定价和续保条件也不同。长期重疾险每年的保费是固定的。而目前市场上的医疗险大多是一年期产品，医疗险的保费会随着年龄增长而提升，未来的医疗水平不可预估，医疗险保费会根据门诊、住院理赔情况、治疗费用和药费的变动调价。除了调价外，医疗险也可能会停售，如果第一年理赔太多，第二年也许就停售了。
买了一款医疗险就一定要坚持下去，要不然很容易把自己置于较长等待期的风险中。在等待期产生的医疗费用，除了意外所致的费用外，其他费用都是不予理赔的。
续保条件好的产品，即只要这个产品还在销售，保险公司肯定会卖给你，即便你身体状况不好，有过理赔历史，也没关系。
意外险：
我们通常说的意外险，主要包含意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面。
从用途来讲，我们还可以把意外险分为：一般意外险、旅游意外险、高危职业意外险。一般意外险就是常见的综合意外险，无论是坐飞机、开车、乘电梯、游泳、遭遇火灾、触电、溺水等都保的意外险；旅游意外险，我建议出国旅游的人，一定要买，不仅保障高风险运动，而且还有海外救援等服务；高危职业意外险是为那些职业风险较高的人定制的，比如高空作业、建筑工人、工厂机械工人等。
所以，成年人一般意外险保额在30万~100万元较为常见，可以根据自身已经配置的定期寿险，或家庭负债情况来确定。
所以对于工薪家庭，我建议给儿童购买20万元保额就够了。
对于成年人来讲，我们的收入对于家庭的财务状况至关重要，建议重点关注意外险的保额，意外医疗部分不是关注的重点，购买只能报销社保范围内的意外险，保证有一个高保额就挺好。而对于孩子和老年人，由于没有家庭责任，所以，建议为他们购买时重点关注意外医疗部分，而保额并不是核心。
如何给自己买保险
34岁保险规划
工作多年，你的薪资肯定也涨了不少，从20万元到30万元了，积蓄多了，孩子有了，你也终于决定要买房了。在大城市买房压力很大，一不小心你就会背负200万元的房贷。
如果此时你不幸身患重疾或身故，对家庭的打击一定是毁灭性的。保险是一个多次配置的过程，如果你之前买过保险，相应的，你需要提升定寿和重疾的保额。如果你之前没有买保险，那一定要尽可能把保额做高。
其中，定期寿险的保额建议要能够覆盖房贷，重疾险可以多买一份保终身的产品。
保险规划：
医疗险：包含疾病导致的住院医疗责任，一般医疗1万元免赔，200万元报销额度，癌症0免赔，最高可报销400万元，预算300元（一年期，保证续保）。
意外险：保额50万元，其中意外身故/全残赔付50万元，意外医疗可报销5万元，预算300元（一年期）。
重疾险：可以选择定期重疾（交20年保70岁，保额50万元）和终身多次赔付重疾（交30年保终身，保额30万元）的组合搭配方式，在70岁前有80万元的保障，而且重疾涵盖轻症和中症赔付，预算7 000元。
定期寿险：受益人为法定受益人，身故/全残赔付100万元，预算1 500元（交20年保20年）；若偿还房贷，身故/全残赔付200万元，预算4 000元（交30年，保至60岁）。
如何给父母买保险
给父母买保险的“四大拦路虎”
一是购买年龄受限。年纪越大，身体健康问题会越来越多。保险公司若把保险卖给年纪大的人，自然理赔概率会大大提高，基于此，他们也不会那么轻易地让老年人买到。
二是健康告知严格。老年人或多或少都有一些疾病，比如高血压、高血脂、高血糖、糖尿病等，只要有这些疾病，购买医疗险、重疾险就比较难。
三是产品保额低。我一直强调，买保险就是买保额，保额太低没有意义。但是，对于老年人而言，年纪越大，患重大疾病的风险就越高，可能保费没交多久，保险公司就会面临赔付的风险，所以，他们会把保额控制在一个可承受的范围内，避免亏损。保额能买高一点当然最好，但是，对于老年人这个高风险群体而言，保额低一点也没办法，能保一点是一点，有总比没有好，在购买时，要做好取舍。
四是保费高，杠杆不高。老年人的保费普遍较高，无论什么险种，都会比年轻人高很多，但是保险就是这样，年纪越大，保费越贵，等你再考虑一两年，又会发现，更贵了。所以，保险业有一句比较俗气但很贴切的说法：保险永远是现在买最划算。如果选择传统的储蓄型重疾险，十几二十年加起来的保费和保额相当，几乎就是拿自己的钱保自己，杠杆并不高，起不到保险以小博大的作用。
最后，我以55岁的父母为例来总结一下，如果因为年龄或是健康原因，买不了重疾险和百万医疗险，那么，搭配思路可以参考意外险+防癌险+防癌医疗险。例如，可以为父母选择如下的保障：
意外险：身故/伤残50万元，意外医疗5万元；
防癌险：保额10万元，保20年；
防癌医疗险：保额200万元，不限社保。
对于60岁以上的父母，我建议先买意外险，之后再根据自己的需求搭配防癌医疗险或防癌险。
：四十而不惑，五十而知天命，六十而耳顺，七十而从心所欲，不逾矩
躲不开的健康告知
关于健康告知，我们首先要明白一个规则，如实告知不等于全部告知。关于这一点，《保险法》里也做出了规定。
《保险法》第十六条规定：“订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”
具体的原则就是问到什么说什么，如果健康异常，可以向保险公司如实告知，保险公司会有核保人员进行审核，这也是线下投保的好处。
对于身体健康的人而言，无论在线上投保还是线下投保，都是没有问题的，但是如果身体存在一些异常，那应该怎么办呢？建议要如实告知自己的健康情况，不要刻意隐瞒身体的疾病。
忘记告知的处理
《保险法》第十六条关于“不可抗辩条款”的内容是：
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
两年不可抗辩条款对我们投保人是非常有利的条款。如果你由于自己的疏忽大意而未如实告知一些事项，只要过了两年不可抗辩期，保险公司仍没有提出异议的话，那么将来其不得以此为理由拒赔。
身体异常，如何买保险
如果自己身体有一些小毛病，不确定是否符合投保要求，那应该怎么办呢？为方便解决这个问题，我总结了四个办法，就算身体存在异常，同样可以快速带病投保。
智能核保：有的产品会提供智能核保，在填写健康告知的过程中，可以告诉保险公司自己的身体异常，填写完后可立刻知道自己是否能买。
人工预核保：在买之前如果不确定自己的情况，或者智能核保里面没有相应的选项，那么可以考虑人工预核保。
选择健康告知宽松的产品：不同产品的健康告知都是不同的，可以选择健康告知宽松的产品。
线下多家同时投保：还可以选择线下同时投保3~5家保险公司，选择核保结论最好的公司投保。
如果身体存在异常，通过上述四个方法，基本都可以买到适合自己的保险，这也是我这几年的经验总结。
智能核保的本质就是将人群划分得更细致，从而让病情不是很严重的人能够投保成功，避免一刀切。就算智能核保通不过，由于系统根本不知道你是谁，这样也不算拒保。而线下投保被拒保的话，就会有拒保记录，这也算智能核保的一个优点。
所以智能核保最明显的优势就是：立即获得核保结论和避免产生拒保记录这两点。
预核保。顾名思义，预核保不是正式的核保结论，而是指买之前先提交资料让核保人员看一下，它主要有两个目的：一是，同智能核保一样，可以不留记录地了解自己的身体状况到底能不能承保；二是，可以提前知道需要提交哪些资料审核，便于着手准备。
买完保险，你的保单放哪儿了
电子保单是指保险公司为客户签发的具有保险公司电子签名的电子化保单。符合《中华人民共和国电子签名法》，具有法律效力，所以不用纠结电子保单和纸质保单的问题。
方法1：家庭保单管理表
编制一个表格，建立清单，每买一份保险，都要把对应保险的信息加入表格当中，进行归集汇总。同时记得把修改后的表格发送给家人的邮箱进行备份，并且告知本次新增的内容，通过这种办法就能有效地进行保单的管理
要养成一种习惯，无论是网络投保还是其他方式，要第一时间把收到的电子保单打印出来，统一整理放到文件夹里，和家里有价值的物品、证件放在一起，尽量是家庭成员都知道的地方。电影《老炮》中冯小刚扮演的六爷，就采用这种方式。
轻松读懂保险合同
，作为普通的消费者想读懂上万字的条款，是非常困难的，而且实际意义也不大，我建议你可以重点关注四个方面：保险责任；责任免除；现金价值；犹豫期、等待期、宽限期、中止期。
保险合同重点关注的四个方面
保险责任其实很简单，就是我们交的保费换来的保障。在所有的保险合同中，都有保险责任这一段
责任免除
责任免除就是说明哪些是不保的，一般会用粗体显示，一眼就能看得到。主要包含一些违法乱纪、吸毒、感染艾滋病等较极端的情况。
现金价值
现金价值是指投保人要求退保，向保险公司提出解约，保险公司支付给被保险人的费用。
，只要过了犹豫期，退保只退现金价值，这是完全合理的。因为不论是否出险，保险公司都支付了如下两项成本：
犹豫期、等待期、宽限期、中止期
在保险合同中，还详细地规定了各种时间，与我们的利益密切相关的时间有。
犹豫期：为了保护消费者，长期险都设置了犹豫期，一般是10~15天。在犹豫期内，可以全额退保，过了犹豫期退保，投保人就只能拿到现金价值。
等待期：为了避免有的人生病了再买保险，保险公司都会设置一个等待期，等待期内发生保险事故，保险公司是不赔付的。
宽限期：国内长期缴费的保险，一般会有60天的宽限期，这是《保险法》明文规定的。所以如果你忘记缴费也不用慌张，只要在60天内将保费补齐，保单是不受影响的。在宽限期内如果发生了风险，保险公司也会承担保险责任。
中止期：如果忘记缴费时间已经超过了60天，那么保单就进入了中止期，中止期为两年，这就是通常所说的保单失效。中止期内，若被保险人出险，保险公司是不承担保险责任的，我们也没办法获得理赔。不过也不用担心，在这两年内，我们可以随时补交保费和利息，申请保单复效后，保险合同会继续有效。
合同条款中，关于理赔的内容，主要包括三个部分：如何申请理赔、多久才能理赔、保险诉讼时效。
如何快速理赔
总之，意外险的赔付要符合：外来的、突发的、非本意的、非疾病的定义
如果想更快获得理赔，那么就要做到以下内容。
首先，一定要知道自己买的到底是什么保险。不同险种，保障责任不同，比如我在第三章时说到的四大险种，谁都不能替代谁。如果不了解自己买的到底是什么险种，理赔时肯定会迷失方向。
重点关注以下保障范围：
（1）医院范围：只能报公立医院，还是私立医院也可以？对医院等级有要求吗？
（2）门诊/住院：如果你买的是住院医疗险，看门诊的话，当然是无法报销的。
（3）病房类型：大部分的医疗险不能报销特需部、国际部等高级病房。
（4）报销范围：可报销费用是否限定在医保目录内？目录外费用能报吗？
而意外险理赔，关键在于判断事故是否符合意外的定义：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤、高空坠物等都是满足意外定义的，可以通过意外险来获得赔付。而猝死、中暑、高原反应属于疾病，跳楼自杀、故意自残不符合“非本意的”，这些情况都是无法拿到理赔的。
寿险当然是保身故，意外险里也有身故责任，不过意外险只保障意外身故，但是，寿险是不区分身故原因的，意外身故、疾病身故，甚至两年后自杀都可以赔。和意外险一样，寿险也是一次性赔付，买100万元保额就赔100万元。
最后，要看清楚哪些不保，即“免责条款”。四大险种通用免责的有：等待期出险不保；犯罪、吸毒、酒驾、核爆炸、战争、恐怖袭击等不保。另外，特定免责的，像重疾险不保遗传性疾病或先天性疾病等；医疗险不保既往症，即投保之前就有而且没根治的疾病等；意外险不保高风险运动等；寿险不保两年内自杀等。
步骤1：出险报案
很多产品条款都会规定，出险后10日内要报案，但也不是硬性要求。《保险法》也规定，寿险的索赔时效是5年，重疾险、医疗险、意外险是两年。
步骤2：准备理赔资料
报案后保险公司会有专人指导搜集资料，不同保险要准备的资料不同，其中保险合同、理赔申请书、身份证明文件和银行卡账号是每个险种理赔时必需的。
另外，医疗险理赔一般需要准备医院病历、医疗费用发票、费用明细清单等。重疾险需要疾病诊断证明。寿险理赔需要被保人死亡证明、户籍注销证明、受益人关系证明，如果是意外身故的话，还要准备事故资料证明。意外险伤残赔付，需要伤残等级鉴定书以及事故证明资料。
步骤3：保险公司审核
买了多份保险，怎么理赔
关于保险理赔方式，主要有以下两种：
（1）定额赔付型：只要符合条款约定的理赔条件，就可以获得理赔款，买的保额越高，赔的就越多。常见的比如重疾险、定期寿险等，就算多家投保，出险后都可以同时理赔。
（2）报销补偿型：根据被保人的实际支出费用，按合同的约定进行报销，报销的数额不能大于实际花费。最常见的就是医疗险，就算买了100份医疗险，保险理赔金额都不能超过自己的实际医疗支出，要遵循损失补偿原则。
由表8–2可知，重疾险、定期寿险及意外险的身故和伤残，都属于定额赔付型，多家投保可以同时理赔。比如分5家公司总共投保了300万元重疾险，如果罹患重疾，就可以获得300万元赔付。医疗险、意外险的医疗部分都属于报销补偿型，比如买了600万元的百万医疗险，实际医疗费用只花了2万元，那么报销的最高金额就不能超过2万元。下面，我们分别来看看这几类险种多家投保，该如何理赔。
保险公司真的什么都能查到吗
哪些情形会引起保险公司的严格调查呢？
第一种情形：投保时间过短
投保没过多久就来申请理赔，特别是一过等待期就来理赔的案件，保险公司需要排除带病投保的可能，所以调查会相对仔细一些
第二种情形：投保时间太集中
一个之前从来不买保险的人，突然在短时间内买了多份高额保险，尤其是带身故责任的保险，保险公司大多会排查此人购买保险的行为和动机。
第三种情形：理赔金额过大
对超过一定赔付金额的大案件，保险公司通常会采取特案特办的方式处理
就医记录很好查
有人可能会较真，我的就医记录作为个人隐私，没有经过我们的同意，保险公司有资格查吗？其实我们在投保的时候，已经授予了保险公司这个权利：
保险公司会结合每个案子的实际情况进行多渠道调查：
医院：除了就诊医院以外，保险公司还会从工作地、居住地等可能就诊的医院排查；
面访：和案件相关人员面对面交流，了解案件全过程，包括各种细节；
体检机构：包括医院和专业体检机构的报告，尤其重视单位每年的例行体检；
医保：过去医保卡使用情况，包括在药店的购药记录、医院就诊记录等；
政府医疗机构：包括村卫生站、疾控中心、计生委、普查记录等；
其他渠道：同业理赔咨询及委托第三方调查机构查询。
买保险怎样缴费最划算
不同保险如何选择缴费时间呢？我有以下三点建议：
（1）保障型保险：选择长期缴费，杠杆更高。
（2）理财型保险：选择短期缴费，收益最大。
（3）结合个人情况：一定要结合自己的收入和现金流情况来选择。
保险理赔金给谁
如果发生了保险事故，有指定受益人的情况非常简单明了，钱给谁、给多少都是确定的，保险公司打款也是最快的。如果这份保险没有指定受益人，那么就需要按照继承法的继承顺序来领取，我们看一下《继承法》是如何规定的：
《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承，第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
指定受益人会比较好一些，那么，如何指定受益人呢？可以根据每个家庭的实际情况设定不同的受益份额。
异地就医，医保如何报销
我们都知道，医保一般都是在哪缴纳的在哪用。于是，就有人关心，异地就医，要如何报销的问题。
关于“异地就医”的问题，有三种情形：
（1）主动异地就医：长期生活在自己的城市，得了大病后，主动去一线城市寻求更好的医疗条件。
（2）在外地工作生活：比如社保交在老家，但是在其他城市生活。（3）外地临时就医：旅游出差时，突发疾病需紧急就医。
具体操作时，你可以拨打社保全国统一电话12333到当地社保局了解详细规定。好消息是现在国家正在推进异地就医直接结算，部分城市可以就医后直接结算，就不用返回老家进行报销了。
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