深圳严查买房资金!爸妈给首付也要查?流水不够咋办?给你答案!
“我的流水还不够,最近还能买房吗?”新“深八条”落地的第二天,艾艾(化名)发来信息。新“深八条”要求严格核实购房人的资金证明、征信报告、购房款来源以及近一年及以上的银行流水单。
艾艾去年中开始看房,但直到今年1月深户社保满3年,她才拿回消失的房票。“去年我问过中介,虽然政策上要求流水是月供的2倍,但银行执行起来比较宽松,即使差一点,大概率也能过。”她说,最近咨询过新盘,对方销售回复,最近查得严,流水不够是不行的。“收入流水要达到2倍,我还有1万左右的缺口,我爸妈没有收入,没法给我担保。如果流水过不了,其他都别想了。”艾艾担心的问题,也是近期准备买房上车/换车的购房者们现下面临的问题。1月19日,龙光前海天境、天健悦桂府开启认筹资料提交阶段,彼时就有购房者透露,资金审核严格。而资金审查偏严,对于购房者们而言,严格在哪里?又该怎么做?
@深圳买房计划 分别咨询了刚经历完前海新盘认筹的购房者、银行以及新盘销售,给你一个更清晰的概念。龙光前海天境备案均价约11.2万/㎡,最低总价约1153万。以此为例,首付3成约346万,贷款7成807万,每月月供约4.3万。也就是说,凡是通过龙光资料审核的,至少月入8.6万。L先生先卖房再买房,首付款来源很清晰,但同样卡在收入证明这一关。“税后月入5到10万,真没几个刚需能达到,我也没那么高收入。”“资金审核应该卡掉了很多人。其实严格看流水,估计没多少人达标,除非提前准备,税后月入5-10万还无房,真实来讲,是非常非常少的。”1月24日,两个前海盘公示的诚意登记人名册似乎也佐证了L先生的结论,两个项目的无房一类客户均没有达到推售房源的3倍。“这种情况跟两个盘严查购房者的资金应该是有关联。据我们了解,很多申请资料都被退回了。”一位业内人士向@深圳买房计划 说。“我们还没接到新政策的相关通知,但银行流水我们一般都是看一年的。”某四大国有银行之一的个贷经理向@深圳买房计划表示。他透露,他们银行现在在首付款来源方面特别严格,流水倒还好,如果无法覆盖2倍,会要求直系亲属提供担保,只要没有大问题都能过。上述个贷经理表示,如果首付资金并非自有,银行有可能会在资金来源往上穿透几层。“我们之前试过查流水查三手的,有些银行甚至查四手。”不同银行、不同网点、甚至不同个贷经理之间对于贷款申请的处理都不一样。但一个共通点是,首付款不能是经营贷、消费贷款违规进入楼市,也不可以是向别人借的钱。一家股份制商业银行的个贷经理就表示,如果首付资金来源于父母,目前并未要求核查父母的资金来源。
另一家商业银行的个贷经理小J则提醒,除了直系亲属,购房款千万不要由外人转账。“现在别人转的钱,银行一般都不认,开什么证明都不管用。”“最稳妥的办法是,首付的钱存进账户里只进不出,现在就开始好好养流水。一年后再买房。”一名大型中介平台的按揭员说。
网红盘置业顾问肖贯(化名)去年经历了两次诚意登记,经验丰富。他介绍,银行考核客户购房能力的时候,重点关注的是工资收入、佣金、奖金、分红等。这类流水入账时一般都会备注,平均一个月多少看一看就知道了。个体户和有较多额外收入的购房者需要多注意,特别是一些小微企业为了避税,通过私人转账补发工资,银行就不好判断。近期,深圳严防代持炒房,对首付款来源查得更严。肖贯透露,现在,有的银行会追溯资金来源,尤其是大额资金。
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