【首家】百信银行获批开业，独立法人的直销员为何成为行业香饽饽？

《金卡生活》杂志

中国银联 主管主办

理论研究 实务探讨

长按二维码关注我们

2017年8月21日，百信银行筹备组披露，已于当日收到中国银监会核发的《中国银监会关于中信百信银行股份有限公司开业的批复》（银监复[2017]255号），由此百信银行获批开业。

百信银行是由中信银行与百度公司联合发起，兼具中信银行转型发展的战略布局和百度对于金融科技领域的战略方向的直销银行。

此次获得银监会批准开业，也标志着百信银行成为全国首家独立法人的直销银行。

另外，不同于其他直销银行，百信银行将中信银行的金融风控能力、产品研发能力和线下渠道资源与百度公司人工智能、大数据和云计算等先进技术相结合，打造“O+O”（线上+线下）和B+B（银行+商业）模式的智能普惠银行，从而实现与双方的战略共生和协同发展，探索“金融+互联网”的创新之路。

伴随着严监管时代的到来，百信银行方面表示将全面落实全国金融工作会议精神，坚持合规稳健经营，服务实体经济，发展普惠金融，定位小额普惠、智能、绿色，以“为百姓理财、为大众融资、让百姓乐享简单可信赖的金融生活”为使命，为真正想创业、能创业、为未来美好生活打拼的年轻人以及小微企业提供贴心、安全、便捷的金融服务。

独立法人的直销银行意味着什么？

在百信银行之前，市面上的直销银行并不拥有独立法人地位，这就使得这些直销银行通常隶属于传统银行下的电子银行部或个人金融部等下设的二级部门，不具有独立的人事权和资源配置权，无法自主定位于决策。

因此，拥有独立法人直销银行牌照就意味着，

第一，可以最大程度的发挥自主决策发展，自主全面的开展业务。

第二，全面实行业务互联网化发展，引进市场化机制。

第三，告别同质化业务的局限性，开放创新与试点。

此次，百信银行成为全国首家独立法人的直销银行，正是打破了原来直销银行的模式，引领了直销银行的发展新方向。

独立法人的直销银行会带来哪些影响？

自2013年以来，国内直销银行业发展一直处于不温不火的状态，因此要改变市场现状，就必须从根本上作出改变，发挥出直销银行的优势。

第一，利用技术手段，实行市场化运营。在商业模式、运营体系、激励策略等方面应借鉴互联网金融企业的经验，通过市场化的运营机制来提高自身的影响力。

第二，利用互联网技术，提升营销获客能力。百信银行正是具备百度的人工智能、大数据和云计算等先进技术，这些互联网技术将从技术层面提升业务运营能力，更好地“捕获”目标客户群体。

第三，建立灵活的机制，实行风险隔离。在独立运营的体系下，直销银行可以充分进行业务创新与试点，同时又可与母行进行有效风险隔离，避免影响整体的风控机制。

基于独立的运营体系下，直销银行可以通过不同的手段来发挥其优势，目前市面上越来越多的直销银行开始向独立法人方向发展和转型，据《证券日报》报道，今年以来国内已有包括招商银行、浦发银行、江苏银行、徽商银行等20多家银行发布公告拟设立独立法人直销银行。

直销银行行业独立化趋势的发展将大大推动行业的演进，未来独立法人的直销银行将会逐步受到银行业的青睐，相信在这种新思潮的带动下，我国金融体系的全面化发展将得到更好地提升。