蒋女士，37岁，理财规划师；先生，38岁，合资企业中层管理干部。双方月收入稳定，家庭年总收入50万元。孩子今年4岁，双方父母需赡养，是典型的421家庭结构。无负债。
目前，蒋女士与先生除公司提供的社保外，还为自己和先生分别购买了终身寿险和万能保险；为宝宝购买了储蓄型保险以及终身年金保险；为父母购买了100万元的高端医疗。
蒋女士投资包括固定收益类信托150万元、17万元债劵型基金、12万元货币型基金，并预留银行储蓄3万元作为应急金。拥有自住房一套，并已购买房屋保险，有家用轿车2部，均是全险并增加了涉水险。
理财目标
蒋女士希望在孩子大学毕业后财务自由退休；时机合适时购置一套200平方米的大房子；每年和家人至少国外旅游一次，国内旅游2—3次；女儿18岁去海外留学；双方父母享受品质医疗安度晚年；先生退休后两人一起到世界各地旅游。
财务分析
在为实现这些目标努力的过程中，将来蒋女士父母的健康问题有可能产生的大额费用；她和先生因发生意外或重大疾病造成收入减少或中断对生活的影响；收入减少或中断会直接影响父母的赡养与子女的抚养。
应急准备金是家庭抵御风险的第一道防线，通常一般家庭的应急准备金为月平均支出的6-12倍，以备不时之需。应急准备金强调安全性和流动性，这笔钱不能以股票、基金等价格有波动的方式来储备，同时避免购买无法提前支取的固定期限的银行理财产品，所以蒋女士以活期存款与货币基金的形式持有应急。
理财方案
蒋女士为自己和先生配置了终身寿险、重疾险、意外险以及医疗险。很多人认为社保可以满足长期保障规划，其实社保只能做到“保而不包”，所以通过不同的险种组合，能够更好的控制各种可能发生的风险为家庭带来的经济损失。
2008年，蒋女士的女儿出生。为了保证在未来孩子能享有良好的教育，蒋女士为宝宝投保了储蓄型万能保险和年金保险。专业理财规划师提出：“教育金本身的特点需要父母花费更多的时间和精力来进行周密的规划。”教育金必须满足：安全、确定、持续、现金流的特性。基于以上原则，蒋女士希望做到提前规划、专款专用、保值增值，所以精心挑选了储蓄型少儿保险，每月投入1000元，持续20年，20岁时预期收益可以达到40万元，可以保证未来女儿大学4年的基本费用支出。
配置固定收益类信托主要是因为可以利用机构投资的优势，做到较强的风险控制，从而获得较好的投资回报。配置固定收益类信托是因为其具有三大优势，一是期限固定：一般在1-2年，运作期限明确，便于安排资金使用计划；二是收益确定：年化收益一般为同期定存利率的3-4倍；三是安全性高：通过资产抵押、股权质押、担保公司、个人连带责任保证等保证资金安全性，从而增加了家庭的被动收入。此类配置是为了增加家庭的被动收入，提升生活品质或5年之后利用信托的投资收益及本金作为首付，购买改善性住房。
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