一起来扫盲：买了车险不一定“保险”
六种情况会致索赔无果你造吗？
日前，网友李先生在论坛发帖讲述其亲历爱车呛水血泪史：一场突如其来的大暴雨让他的奔驰C200发动机进水、爆缸。心疼之余李先生原以为买车时在4S店投了全险保险公司就会对其损失进行赔偿，但没想到理赔员赶到现场之后却告诉他因为没有独立购买涉水险，保险公司对此次事故不予理赔，无奈之下李先生只能自掏腰包。贴中他表述：“原来销售所推销的全险大多不带涉水险，也不是什么都保，吃过这次亏，我认为多了解车险知识对车主而言是很有必要的。”
不少4S店会使用“买车送保险”的销售方式进行揽客，近日编辑在广州宝泽4S店了解到，现购买宝马X1送商业保险，按4S店报价即赠送价值1万元左右保险费用。这对车主来说是个不小的诱惑，但不管是否赠送打包，签订保险合同时也要留意合同上的各项细则，特别需要看清免责条款，避免索赔时发生分歧得不到应有赔偿。
理赔员支招：新车选购三者险车损险划痕险最佳
哪些车险该买哪些不必买专家告诉你
车险产品琳琅满目，该怎样给自己的爱车上保险？是否真就像部分销售人员所说的那样“上全险最保险”？如果你是追求省心省时省力的不差钱一族，那大可大笔一挥买个精光，但如果你也认为挣钱不易，购买车险有技巧可循，那不妨一起看看以下一些从事车险理赔工作人员的购买建议。当然，以下罗列建议仅供参考，车主要想驾驭无忧，关键还是在于自身的把控。
“现时的车险业务三大家实力相当，购买价格和理赔比例也类似，我主要是推荐下车主购买渠道的选择，如果是对车险了解较少，可以直接购买4S店销售推荐的车险产品，价格相对高一些，胜在比较省心。如果自己有些认知可以网购或者电话下单，也会有专人对接，相对便宜一下。”从事车险销售工作的郝小姐这样介绍。
曾从事车险理赔工作的关先生告诉我们：“除了交强险是必须购买的，新车的话建议车主选购三者险、车损险跟划痕险，这三个是相对来说，理赔率最高的。三者险的话，如果车主是新手对车技没有太大信心，可以选购10-20万的理赔金额甚至更高；如果对车技有把握的车主，可以只选购5万的就足够了。车损险是针对自身车辆损失的险种，理赔率也是很高的。划痕险投保金额不贵，开车上路摩摩擦擦又难免不了，所以建议新车购买。”
专家建议车主购买车险应根据自身情况酌情选购，切勿轻信销售人员推销时所说的“买全险最保险”说法。一般情况下销售人员只会卖力推销提成高的险种，提成少的避而不谈，因此才会出现很多车主以为自己购买了“全保”但是出事了才发现得不到索赔的事例。
出险索赔窍门： 不是所有出险都要求索赔最抵
别不当回事儿，怎样拿赔偿技巧很重要
俗语有言：不怕一万，只怕万一。很多车主不惜花重金购买车险，就为图个心安，但就算买了车险对车主来说也不是就完全可以高枕无忧了。还有很多车主对车险存在着一些认知上的误区，而且出险理赔技巧也欠缺，这对自身的索赔十分不利。
①不要承担他人的责任
有些车主为了省事会选择把别人的责任也承担了下来，心想反正有保险公司赔付。但对于第三者责任险，保险公司根据车主承担的责任轻重制定了不同的赔付比例，保险公司是不会全部买单的。
②“不计免赔”有限制范围
不计免赔险主要是车损险和第三者责任险等主险的附加险，对于自燃险、玻璃单独破损险等附加险，不计免赔险并不起作用。且多次出险、超范围行驶、理赔证件不全等免赔率不属于不计免赔范围。
③“先修理后报销”不合适
有些车主在出险后不是立刻向保险公司报案，而是先找修理厂，等到车子修理完毕之后再找保险公司报销费用。如果这样做，在理赔时，保险公司认为修理费用高出定损的费用，差额部分将由车主自己承担。
④不随意委托修理厂理赔
有的修理厂会让车主走一些“歪门邪道”以达到赔付目的，而这些“歪门邪道”如果被保险公司查实，车主不但需要自己承担责任，还会在保险公司留下不良记录，导致下一年的费率增加。
⑤不是任何情况都索赔最抵
专家建议，如果是几百元的小事故，最好自己垫着。因为按保险公司的规定，车辆投保后一年无索赔记录，下年度续保保费可优惠。但如果上一年度有较多违章和理赔，次年续保则按赔付记录每次加收保费10％，依次递增，最高可达200％。索赔次数太多，有些公司还可能拒绝续保。
作为购车的附属消费品，车险几乎成为有车一族的必需品。应该如何购买才能更划算这个话题也一直备受车主关注。当然，除了一些购买和理赔小窍门可以参考掌握之外，车主更应该把关注点放到自己身上，提高自身车技注意行车安全，尽量避免事故发生，减少人身财产损失和不必要的麻烦。
来自大粤汽车网
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