一年一度的3·15消费者权益保护日又到了，网易财经为您选取和评点了金融理财领域的典型消费纠纷。希望能对网友有所助益。
每年的3月15日是“国际消费者权益日” (International Day for Protecting Consumers' Rights) 。这一国际日最先由国际消费者联盟组织于1983年确定，以扩大消费者权益保护的宣传，使之在世界范围内得到重视，促进各国和地区消费者组织之间的合作与交往，在国际范围内更好地保护消费者权益。
做聪明理性的消费者。行动起来，你不是一个人在战斗。
金融消费纠纷之最
返回顶部最无耻：忽悠老人存款变保险胡老在银行取款时，一名“自称银行职员”的男子向其推荐了一款银保理财产品，“年利率6%以上。” 胡听完介绍后，当即花2万元购买了这份产品。事后，保险公司经理拒绝全额退款，只能按中途退保处理，归还合同规定的1.4万元。
[详细]最崩溃：女子500元存3年仅剩382元“3年前在建行存了500元，现在去取，没想到账户上只剩下382.98元。”存在银行的钱不但没捞到利息，还贴了本钱，这让市民李女士怎么也没想通。昨日，银行工作人员告知这3年银行收取了相应的小额账户管理费和短信通知费。
[详细]最不厚道：房贷返价各地频现 今年来，伴随着货币政策收紧，银行信贷额度日趋紧张，全国多地近期发生房贷“返价”纠纷。多家银行被指取消此前承诺的利率优惠，改按基准利率放宽，部分银行甚至按照利率高低排队放宽。春节以来，已有广东、山东、河南、北京等多地发生房贷纠纷。
[详细]最离奇：第四代网银诈骗案席卷全国犯罪分子在“山寨”页面上加入一个“登录中行网银E令升级”栏目；用户一旦登录，“钓鱼网站”将通过早已设置的木马程序，与用户的电脑实现同步操作，盗取其用户名、密码及动态口令。此类诈骗案不仅在江苏肆虐，且已经出现了全国性的发案。
[详细]最顽固：多家银行固守信用卡“全额罚息” 其实，早在两年前，工商银行就率先取消了“全额计息”的罚息标准，但记者在详细调查了14家商业银行对于信用卡欠款逾期未还所执行的罚息标准后发现，多家商业银行仍然一如既往地按照“全额罚息”的标准执行。
[详细]最离谱：信用卡挂失收费离谱遭质疑记者调查了10家银行的挂失手续费发现，不同银行间的费用差额竟然高达55元。不仅如此，如果一些持卡人不愿意缴纳较高的手续费，可以选择直接销卡，但一般银行都有30-45天的预销户期，出现盗刷或任何问题，风险由客户承担。
[详细]最无语：理财产品巨亏 机构照收管理费与开放式的公募基金不同，券商集合理财产品和阳光私募产品大多有存续期。平安年年红1号由平安证券成立于2008年3月7日，存续期为3年。存续期满清盘原本无可厚非，但该产品与众不同之处在于，其成立以来从未赚过钱，券商却每年固定收取管理费。
[详细]最受争议：恶意透支案三成涉民生银行2009年12月15日新司法解释出台后至2011年1月中旬，北京市法院审结的信用卡诈骗案的判决书中，犯罪事实属于恶意透支的有95起，占六成多。其中，涉及民生银行有30起，数量远远高出其他银行。现行法律并没有规定信用卡诈骗案中的银行的责任。
[详细]常见侵权领域
返回顶部银行房贷
侵权行为：拒绝兑现利率优惠承诺的“反价”行为；信贷额度有限，银行有意抬价，因此延长审批期限，不予放款；违规收取其他费用，如某大行的“房贷理财费”。
监管作为：银监会日前下发通知，要求相关银行业金融机构从认真对待客户反映的问题和意见，积极与客户沟通协商，妥善解决客户投诉问题；要求相关银监局督促银行业金融机构严格履行房贷合同，严厉查处银行个人按揭贷款业务中出现的捆绑销售、乱收费、虚假承诺等违规行为。
个人应对：不要轻信口头承诺，可采取书面或录音形式留存银行工作人员的承诺；签订合同时要看仔细，利率问题一定要写清楚，双方签字盖章；在掌握证据、合同明晰的情况下，求助于当地银监局，也可向媒体反映。
银行收费
侵权行为：中国银行业收费一直备受诟病，收费项目繁多，服务与收费不相称。银行卡跨行业务与信用卡业务的高收费，十分突出。
监管作为：3月14日，银监会、央行、发改委联合下发《
关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，要求银行业金融机构自今年7月1日起免除人民币个人账户的十一类三十四项服务收费，包括个人银行账户开户费、存折工本费和电子账单费等。此前，银监会颁布信用卡监督管理办法，明确规定信用卡未激活不得收费。
个人应对：目前，银行业绝大部分收费（尤其是收费较高的项目）仍然没有免除。作为消费者，最关键还是充分了解信息，多对账单，少花冤枉钱。多使用网银和第三方支付系统，也是不可不用的手段。在生活中，多长点心眼，取款转账尽量避免跨行，信用卡欠款全额罚息要当心。
资金安全
侵权行为：客户资金恶意被盗，银行自称不担责；因ATM或网银系统漏洞导致客户存款被转走；ATM取钱未果，账户金额却减少等。
监管作为：无
消协表态：登录银行网银时，要认准为该行门户网站，登录后确认欢迎信息是否与事先预留的一致，不要将网银用户名、密码和动态口令告知他人。
如何应对：尽量手动输入正确网址登录合法网站，谨防输入短信、电话、网站页面提示的网址。遇到不明不白的资金被盗情况，首先应当报警，报警应选择银行卡开户地的派出所或被人盗取存款地的派出所；如果警方一直难以破案追回储户损失，储户也可选择起诉银行，目前已有不少起诉成功的案例。
网购&团购
侵权行为：商品描述不实，商品质量不过关，假货横行，发货速度太慢。团购的商品或服务质量缩水；商家“跑路”；不能退货。
监管作为：无
消协表态：网购是虚拟购物，风险很大，这方面的法制还不完善，消费者如果权益受损，往往维权无门，我们接到不少投诉，但证据很难获取。即使受理了，也很难找到卖家。
如何应对：，要防网购陷阱圈套，最好的办法是“回避”，尽量去实体店购物。选择人气高、好评度高的店家，或是大品牌的在线商城品牌，或大型团购网站，在交易过程中注意使用支付宝等第三方支付工具，注意截屏以保留聊天记录等信息。目前已有部分团购网站推出了退货服务。保留好交易票据，因为部分商品需要凭发票保修，消费者可以向商家索要票据以便进行售后维护。
银保业务
侵权行为：保险推销员到银行驻点，使用“储蓄”和“利息”等字眼推销保险，误导消费者，导致储户存款变保险。尤其是针对老人的误导行为，招致了强烈的批评。
监管作为：3月13日，保监会和银监会联合发布《商业银行代理保险业务监管指引》，明确了保险公司不得在银行驻点销售；还规范了保险产品在银行的销售模式，要求商业银行应当根据保险产品的复杂程度区分不同的销售区域，投资连结保险产品不得通过商业银行储蓄柜台销售。
如何应对：擦亮眼睛，存款是存款，保险是保险，签字时看好了，仔细浏览合同条款。投资理财有风险，不要轻信银行工作人员对收益率的承诺。只要不盲目签字，莫轻信口头承诺，就不会维权无门。
银行理财
侵权行为：夸大收益率，工作人员向客户口头忽悠“保本”“无风险”，理财产品信息披露不实；资金到期但未及时到帐；理财产品亏损但银行照收管理费。
监管作为：无
消协表态：能事先识破银行过分的承诺、夸张性的广告、误导性的陈述，这才是最大的维权，即事先维权。
如何应对：在挑选银行理财产品时，一定要了解产品的风险等级、保本及收益类型，提前赎回条款等内容，不要只听银行销售人员的说辞。另外，目前多数商业银行都会定期在网站上公布理财产品的收益情况，投资者应当养成习惯，定期上网关注产品净值变动，不能被动地等待商业银行通知。
车险理赔
侵权行为：保险公司的车损险和商业三者责任险合同中的“按责任赔付”条款规定：保险车辆发生道路交通事故，保险公司根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担责任。其中，保险车辆方无事故责任的，保险公司不承担赔偿责任。所谓“无责免赔”，便是指的这条。
监管作为：中国保监会回应称，下一步保监会将改进车险服务，完善车损险的“代位追偿权”，对于不认真履行保险条款义务、严重损害被保险人合法权益的行为将依法严肃查处。
如何应对：仔细看保单条款，注意“责任免除”条款。出险后保留现场证据，及时联系理赔。
支付渠道
侵权行为：银联与VIS海外结算渠道争端，给部分持卡人带来不便；银联一家独大，一旦瘫痪将导致所有用户、商户抓瞎的局面。
监管作为：无
专家意见：在银联基础上，需要建立另一条安全可靠的支付结算渠道，以加固我国金融结算系统稳定性。应当鼓励其他结算系统商的进入，以有效避免银联一家瘫痪导致所有用户、商户抓瞎的局面。
如何应对：银联卡不可少，至少有一张兼容VISA和万事达结算通道的银行卡。
最应该取消的银行收费
返回顶部自2004年银行卡开始收取10元年费以来，多项银行服务经历了从免费到收费的过程。从前段时间炒得沸沸扬扬的“零钞清点费”，到名目繁多的“挂失手续费”……记者调查得知，需要收取费用的银行服务林林总总竟有百项之多。[
详细]
小额账户管理费
释义：针对余额较低账户收取的管理费
标准：每季度收3元
质疑：余额不足银行有告知义务
反对指数：
所谓小额账户管理费，是银行针对日均余额低于一定数额的账户，按月、按季度或按年收取的一定数额的管理费。据记者了解，目前多家银行对小额账户管理费按照每季度收3元，或每月1元的标准收取。起收标准也多为300到500元不等。
[详细]短信通知费
释义：账户变动短信通知收取的费用
标准：每月收取2-3元费用
质疑：银行卡年费应包含此项服务
反对指数：
为保证持卡人用卡安全，目前多数银行都会提供短信通知业务，将账户变动情况通过短信等形式通知持卡人。但很少有人知道，银行每月会收取2-3元费用。一年下来，光短信通知费就可高达二三十元，是普通储蓄卡年费的两到三倍。
[详细] 转账失败手续费
释义：跨行转账失败，手续费不退
标准：与转账手续费相同
质疑：转账失败凭啥照样收费
反对指数：
银行在受理跨行转账业务时，无法核实到收款行的准确信息，而手续费是针对客户操作跨行转账这笔交易而产生的费用，即便最终转账没有成功，但只要银行完成了这笔转账手续，就要收取手续费。
[详细]打印对账单费
释义：借记卡打印对账单收费
标准：各行标准不一
质疑：此项服务成本应算经营成本
反对指数：
虽然打印对账单收费在各家银行中实行得较为普遍，但是仍有银行尚未收费，建行和农行的工作人员告诉记者，免费打印对账单也并未给银行增加太多的附加工作，因为客户也不愿意在不需要的情况下自找麻烦。
[详细] 更换存折费
释义：存折新开户和换折收取工本费
标准：每本2-3元
质疑：为储户提供存折是业务需要
反对指数：
继零钞点钞费之后，近日，银行收取存折更换费又成为了“热门”。近日，频频有消息传出，有银行新立开收“换折费”，即对活期类存折新开户和换折业务按每本2-3元收取工本费。
[详细]密码重置费
释义：卡/折密码挂失后由柜台收取
标准：10元/次
质疑：改密码也要钱，请问还有完吗
反对指数：
广发行不仅进行了提价行为,还新增了一些收费项目,具体包括重制卡费、重置密码费用、柜台打印对账单费用,其中重制卡费为10元/卡,重置密码费则针对卡/折密码挂失后,由柜台手工收取重置密码费10元/次。
[详细]银行理财产品说明书怎么读
返回顶部理财产品说明从后往前看 注意四大关键词 一般情况下，产品合约只在投资者真正购买签约前才能看到，因此，看懂理财合同成为投资者能否作出正确决策的最后步骤，也是最关键的步骤。 [
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银行理财合同六大盲区 在天书般的银行理财产品说明书，以及闪烁其辞的购买协议书面前，投资者在做出投资决策时，还是应该多留一些神。
投资者在做决策之前务必要重点注意六大盲区。[详细] 刘彦斌：看不懂理财产品说明书就不要买国家理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌日前接受《投资者报》专访时一再建议，“投资者应该把产品说明书带回家仔细看，如果看不懂就不要买了。” [
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中消协副会长刘俊海：理财要学会细抠合同还有一部分相对细心的投资者会看产品说明书，却采取“不求甚解”的态度，自己看不明白的地方也不追问，“但事实上，越是看不懂的地方，越是容易起纠纷。”
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