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警惕!这些信用卡收费项目你知道吗?小心被反薅

2018-02-03

财君导读

信用卡可以先消费再还款,还能累计积分换各种礼品 。

但事实上各家银行都是利润满载动不动都是几百亿利润,很多银行都实现了信用卡部门的盈利,除了众所周知靠利息赚钱,银行还有各种隐形收费。

今天同大家谈谈信用卡的各种收费,各位朋友使用中要注意这些“坑”,规避收费项目,防止被银行反薅。

信用卡年费

首先是银行收费的第一道菜,信用卡年费,这笔费用往往开卡时候银行会明确告知你。信用卡年费主要分为4种:刚性年费;积分兑换免年费;有条件免年费;无条件免年费。

  • 刚性年费

即一般情况下不可免年费的信用卡

刚性年费的信用卡有个特点,往往用好权益可以值回年费,所以年费不是不交,如何交的值,用得好。大家可以根据自己的权益需求,选择合适的卡种。大家用过哪些权益非常超值的硬性年费卡呢?

提醒:有些硬性年费卡不开卡也会收取年费,就比如兴业行白。

  • 非刚性年费

即可以用积分兑换,或者刷卡额到一定数值可以减免年费

这部分的信用卡算是很多银行的入门级高端卡,权益均衡,年费也非硬性收取,用足权益参加好活动,能带来200%的收获,目前这种卡也是各大银行收割中高端用户的利器。三家代表性的神卡都在这个行列,浦发AE白,招行经典白,交行白麒麟

  • 有条件免年费

免年费难度要求很低的信用卡,比如1年刷满6次那种,只要记得不要漏刷即可,万一漏刷你也可以给客服打电话要求是否可以补刷免年费。然后这些卡有些还是有部分权益在的,如广发臻尚白可以提供高铁的贵宾室服务。商旅三倍积分

  • 无条件免年费

常见于银行的全币种单标Visa卡或者Master卡,由于境内没有线下pos机的刷卡渠道,这些卡种往往有效期内无条件免年费,有境外需求的小伙伴,可以每个卡组织办一张,囤在抽屉里,也不用担心年费。

招行全币种信用卡国际连锁酒店福利,免年费的高端卡,无货币转换费取现手续费

不知道大家有没有这种经历,信用卡额度不够存了点钱进去准备刷卡,最后各种波折,反正结果是没买成,然而把信用卡里自己存进去的钱取出来,居然还要花手续费。

这个就叫溢存款取现费,虽然现在有很多银行已经免收了,但往往有很多限制条件,如交行同城本行免收,到外省的交行取溢存款还得花钱;或者要求使用手机银行或者网上银行进行 。提示:溢存款消费大部分银行没有积分

当然还有信用卡额度内的取现手续费,取现除了要付利息以外,手续费一般在1%-3%之间,如果是境外取现还会有额外的当地银行的手续费用,一般是每次取款10-20人民币。

信用卡消费可以享受一定期限(35-50天)免息期,在最终还款日未能全额偿还本金,则需要支付利息,虽然央行17年新规,不再对银行的透支利率统一标准,但目前为止几乎所有的银行还是按照日息万分之5来操作

此外大多数银行的信用卡的计息方式,采用的是全额计息也就是说如果你在规定的还款日,没能全额还款,你所要支付的利息就要从每笔刷卡交易日到你实际全部还清为止,而不是从账单上的最终还款日到你实际还款日之间。

当然并不是所有银行都这么坑爹,目前工行,农行和浦发都是未清偿部分才计息,但时间方面都是从实际消费日开始到最终偿还日。

工商银行visa环球旅行卡全币种,开卡送境外wifi,境外无脑刷返现12%,单笔最高可返21%

最近央视主持人状告建行轰轰烈烈,感觉建行马上就要认栽了,然而我们毕竟不是央视主持人,没有他的影响力,所以还款后请检查是否全额还清,如果差额大暂时还不了,也可以考虑分期等方式。

除了以上提到的收费项目,还有补卡,挂失等等费用,当然随着2017年央行的新政,银行的收费情况总体越来越趋向合理,如以前超限费被直接取消,滞纳金改名为违约金,虽说实质没太大变化,但也是标志着银行与用户的关系越发平等。

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