水中启动也能赔10家保险公司条款调查

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保险公司调条款调查

相信上周六的暴雨带给了大家太多太多——有对61年不见的“奇观”的感叹，有对冒着暴雨工作在抢险一线的勇士们敬佩，有对众多志愿者组成的爱心车队去机场接送滞留旅客的感动，更有对这场暴雨带走的37位不幸丧生的同伴感到惋惜。与此同时，我们广大车主最为担心的便是车辆的保障，车辆进水、发动机进水是近两天4S接到维修车辆最多的情况。

那么，这些情况保险公司是否予以理赔，尤其是车辆在水中启动是否予以理赔则成为最具争议的话题。在此，新浪汽车编辑调查了10家比较常见的保险公司，对其商业车损险以及附加险进行了调查，发现其中的确有玄机。这10家保险公司分别为：人保、平安、太平洋、中华联合、大地、人寿、阳光、天安、安邦、华泰。

在此，编者郑重声明，信息来源为保险公司官网公布条款或客服咨询，仅供参考。实际条款以保险公司发布条款为准(一般打印在保单背面)。并且此文仅针对各保险公司公布的条款，只是为了指出保险公司该不该赔的问题，而实际赔付与否则是是否按规定执行，是否履行义务的问题。

除发动机损坏外，商业车损险均可赔偿

商业车损险责任免除

在被调查的10家保险公司中，每一家均将“发动机进水后导致的发动机损坏”列为不予赔偿的项目。也就意味着车厢排水以及电路故障等维修项目均可赔偿，仅发动机不予以赔偿。

发动机附加险各有不同，主要区别在于水中启动

发动机特别损失险(人保)

在调查的10家保险公司中，有8家保险公司的发动机特别损失险(或涉水损失险)均明确指出“被保险机动车在水中启动”为赔偿范围，也就意味水中启动造成的发动机损坏同样在赔偿范围内，这8家分别为人保、太平洋、大地、人寿、阳光、华泰、天安、安邦。并且第一条中还包含了车主对车采取施救、保护措施合理费用予以赔偿，也就是说当车辆被淹或进水发生故障后，车主采取的正规收费救援服务是可以报销的。而保险公司采取的救援都是保险公司承担或直接赔付。

涉水行驶损失险(平安官网公布条款)

在平安官网公布的条款中并没有在字眼上明确水中启动在赔偿范围。但根据编者电话询问平安客服得到的信息，除了遭水淹或因涉水行驶外，平安保险水中启动也在赔偿范围内，建议平安保险尽快修改官网公布的条款，避免让人误解。

而中华联合的附加险，在字眼上没有明确水中启动在赔偿范围，也就意味着保险公司完全可以不做赔偿。

赔偿金额有限制，附加险也有免赔率

涉水损失险(太平洋)

首先要注意的是调查的10家保险公司发动机附加险均有免赔率，也就是说被保险人自行承担免赔金额部分。除太平洋为15%外，其余9家均为20%，在这一点上，太平洋保险有一定优势。当然，如果您额外投保了附加险的不计免赔率，这一部分费用也由保险公司承担。

其次要注意的是保险公司的赔偿金额不超过车损保额。也就是说如果年头比较长的车辆修理发动机，即使上了附加险的不计免赔，保险公司也可能不予全额支付修理费用，主要因素是折旧率。

保险公司附加险调查

保险公司水中启动是否明确赔偿车主对车辆施救费用是否支付免赔率

人保是是20%

平安是是20%

太平洋是是15%

中华联合否是20%

大地是是20%

人寿是是20%

阳光是是20%

天安是是20%

安邦是是20%

华泰是是20%

总结：看了上面的分析，相信大家对发动机附加险(涉水险)以及谁优谁劣已经有了深刻的了解。其实车险理赔一直是有车族最为关心的事情，但这些条款并不是每一位车主都会去认真阅读，而往往会被保险公司钻空子占了便宜。编辑进行这次调查除了希望把这些关乎车主利益的内容带给大家外，更是希望汽车保险行业更加规范。

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