2012-03-26
虽然理财有其基本规律，但也得根据每个人不同的年龄、生活环境、工作性质，乃至每个人的性格去调整，依照自身特质投资，才能收到“轻松理财”的效果。
每个人从出生到死亡，都会经历初入职场、结婚、生子、中年、退休等阶段。对大多数人来说，每个人的风险承受能力与人生阶段有着直接关系，风险承受能力会随着年龄的增加而减弱。年轻时，就算投资失利也有机会翻身，从头再来；但随着年龄变大，能够投资的时间越短，再想咸鱼翻身的机会也越少。
不同的年龄阶段，我们的财务需求会有所不同，对于投资的态度也会发生变化。
年轻时，衣服可以只穿黑白灰三色，而到了年老时，反倒要穿得鲜艳些。对于一个很保守的老太太而言，如果推荐她买投机的中小盘股，可能会让她睡不好觉。而一个急着买房的80后上班族，若劝他存五年期的储蓄，大概过6个月，他就想解约了。
一个25岁年轻人的10万元积蓄遭受3万元损失，跟一位55岁中高龄者的1 000万元财产损失300万元，同样都是资产亏损30％，但两者所能承受的损失代价大大不同。这也意味着，投资人必须清楚自己的年龄与资产状况，并根据不同人生阶段的责任与风险状况，建立符合自己财务需求的资产组合。
从表12–1中，可看出不同人生阶段理财的特点。
表12-1 不同年龄段理财建议
人生阶段
年龄
理财贴士
初入职场
22~26岁
初入职场工作繁忙，开支主要是朋友聚会，理财方式应开源节流并重，此时最好的投资就是“投资自己”。建议在繁忙工作之余，以委托专家理财的方式，购买基金、银行理财产品。而在理财品种上可以尝试高风险的理财产品，因为年轻所以“赔得起”。
为人父母
26~35岁
要规划好资产配置的比例，在买车、买房之余，一定要注意手中资金的流动性。在具体理财方式上，应追求保值增值，适当负债。
中年“夹心族”
35~50岁
上有老下有小，资产配置不妨参照“梯形结构”，底部夯实，积累一些保值性的资产（如黄金、债券）；中部可采取基金定投，用积少成多的形式来保值增值；而顶部，则配置高风险、高收益的产品。
准备退休
50~60岁
退休前，资产配置应以流动性为优先，操作风格应回归到保守，累积足够的退休金以安享晚年。
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