避开储蓄型保险的坑：一是“分红”的坑、二是万能帐户虚假演算的坑

撰  文：陈国平/明亚保险经纪人

公众号：37度咨询

市场里的储蓄型保险鱼龙混杂，大多数人没有辨别保险条款的能力，踩坑的比比皆是。

问题：如何避坑？

一，避开分红型保险

分红型保险的价值由两部分构成：

（1）写进合同确定能实现的价值；

（2）每年不确定的分红 

这里的不确定三个字就给了保险推销员无限的发挥空间，用较高的分红收益去演算这份保单未来可以领的钱，是最常见的销售误导。

两三年后，客户看到实际到账的分红才恍然大悟。

二，避开万能账户的虚假演算

先解释一下万能账户：

万能账户是储蓄型保险的附加产物，相当于一个利率浮动的理财账户，如果保单中强制领取的年金暂时不使用，可以进入万能账户享受增值。 

通常最大的问题就是，

业务员用现时结算利率来演算万能账户未来的收益，实际上万能账户的收益率是可以浮动的。

十多年后，随着市场利率下降，万能账户的收益率必定随之下降，这个现时结算利率又凭什么去演算100年呢？

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