今天不和大家聊买车，而是聊聊和汽车相关的东西——汽车保险。常有车友问到：那么多险种，怎么选择不浪费，又起到保障呢? 如何选择车险对于新车主来说的确是个棘手的问题。曾有位北京男子撞坏了价值百万元的法拉利，而保险公司拒赔，法院则查封他的房产，一夜之间无家可归。相信很多人记忆犹新。今天就让大家知道，怎么样挑选保险的种类！到底哪类险种最适合你！
车险如何购买？
关于购买方式，目前市场上一般分为两种。一种是在4S店购买，保险公司都会安排专人进驻4S店。大多数合资品牌都要求金融购车时必须选择指定的保险公司。4S店可以从保费中抽取返利，给4S点创造利润。保费一般可以打7折。而很多自主品牌4S店和部分合资品牌没有硬性规定，用户可以自行选择。在4S店办理保险的好处在于直赔，车辆出现问题是可以直接把车送到4S店修理，不用费心保险报销方面的问题。还有一种方式是电话保险，现在大街小巷都充斥着各家保险公司打的电话车险的广告，都在争夺这块蛋糕，电话车险相比在4S店的保险，保费可能要节省几百块钱，但在车辆出现事故时，需要保险人办理一系列的保险相关的事情，可能会麻烦一点，但随着合作网点的增多，电话车险的购买群体越来越多，尤其是买车第二年以后的用户。而随着网络的快速发展，现在好多知名保险公司已开通网上投保的服务，对于老客户应该更加方便。
哪类险种更适合？
对于初次购买车险的用户，还将面临险种的选择问题。哪些险种有必要买，哪些险种没有必要买？首先给小伙伴普及一个知识，汽车保险分为交强险和商业险两块。如果你的车能够合法上路，那么意味着，你的车一定要上交强险，6座以下950元。那么商业险呢，我们大部分的私家车是要上的，发生意外负主要责任时，主要也要靠这个保险来赔付。当然，交强险并不是一成不变的，会根据出事故情况上下浮动。很多老司机为了省钱，就只上交强险，笔者认为不太可取，毕竟交强险的保额最高11万，并且只针对人身医疗费用，车辆的维修费用还要自己承担，不要因小失大。
商业保险分主险与附属险。主险包括盗抢险、车损险、第三者责任险和不计免赔。
车损险：保险车辆在合同约定的责任范围内发生了意外事故，造成了车辆的部分或者全部的损失，保险公司根据规定赔付。
盗抢险：指保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案核实，满三个月未查明下落的，保险公司负责赔偿；如果车被盗抢后，在三个月内找回了，但是在此期间车辆损坏或零部件丢失，保险公司负责赔偿修复费用。
第三者责任险：指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，需要支付的赔偿金额，保险公司承担。根据所缴纳保费的不同，保额从5万到100万不等。如果发生事故，对第三者造成损害，先由交强险赔付，不足部分再有第三者责任险赔付。
不计免赔：实际上是对以上保险的再保险。商业险根据合同约定每次事故都是有责任免除的（如：商业第三者责任险全责时的事故责任免险率为20%），也就是说，如果不参加不计免赔的保险，保险公司最多赔付80%，而上了不计免赔，保险公司就须百分百的赔付。以上四项主险加上交强险，也就是大部分人所谓的全险。但还有些附属险，笔者觉得有的也有必要购买。
附属险：比较常用的有划痕险、自燃险、涉水险、玻璃险等一干小险种。有必要上的也就上面所列举的。划痕险对于小区环境比较差的车辆尤其重要；自燃呢，对于超过三年的车辆；北京的大雨让很多车辆被淹，但是又不属于车损险的范围，所以之后涉水险成为车主争相要上的险种，但笔者倒觉得没多大必要；而玻璃险呢，对于经常跑高速的用户笔者觉得有必要上，因为高速行驶时，一个小石子都可能把玻璃击碎，并且换玻璃的费用还不低。
拒绝赔付 你有没有中招？
各位小伙伴们也别认为保险是神，上了全险就跟吃了大无敌一样，毕竟保险公司做的是买卖。虽然花一笔钱购买各种车险，但出险后常常遭遇保险公司的闭门羹——车险拒赔，这让很多车主郁闷不已。笔者就那些情况下保险公司拒赔说一下：
拒赔理由之1——酒后驾车
拒赔理由之2——未年检车出险
拒赔理由之3——无牌照车出险
拒赔理由之4——驾驶人未年审
拒赔理由之5-——驾车撞了自家人
拒赔理由之6——在收费停车场中丢车、刮蹭
拒赔理由之7——对方全责你不追偿
拒赔理由之8——未及时报案或擅自修复
拒赔理由之9——地震不赔
拒赔理由之10——精神损失不赔
拒赔理由之11——修车期间的损失不赔
拒赔理由之12——进水导致发动机损坏不赔
拒赔理由之13——爆胎不赔
拒赔理由之14——被车上物品撞坏不赔
拒赔理由之15——轮胎、音响被盗不赔
拒赔理由之16——拖着没保险的车撞车不赔
拒赔理由之17——车灯或倒车镜单独破碎不赔
拒赔理由之18——自己加装的设备不赔
目前的国内保险行业，对于保险种类、服务质量以及保险费用环节各家公司之间规定不同，所以说选择保险公司就如选车一样，需要多问、多听、多看、多比之后，再决定购买那家的车险。但笔者希望，让购买车险只是开车的手续，在现实中还应遵守交通规则，不抢道、文明行驶，让车险无处可用。不出保险才是最好的保险，而且第二年还能打折哦！
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