黄奇帆这句建议，不仅决定亿万女性的未来！

今天早上，蜜姐照例一边洗漱一边听听新闻。一则延迟退休的消息，成功引起了我的注意。

 

周末（12月22日），在某高端经济论坛上，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆发表了演讲。

 

前黄市长，退休后对诸多经济问题，在公开场合多次发表意见，其中备受关注的莫过于楼市。毕竟，此前重庆的房价可让不少地区羡慕。

 

不过，这一次，黄理事长的发言是针对供给侧改革的。他谈到供给侧的改革是结构性的改革，是长周期经济发展的动力。而其中一个点是延长女性退休年龄。

 

01

 

黄奇帆认为，如果延长女性退休年龄，可以带来万亿级红利。

 

具体来说，假设女性的退休年龄从现在的50岁，延迟到60岁，甚至和男性一样延迟到65岁，那么每年能增加1万亿元养老金。“必将缓和许多省份养老保险资金链紧张的情况”。

 

还有一方面，几亿女性延迟工作10年，增加劳动红利，同时一年能产生一两万亿元红利进医保。

 

虽说大家都知道，随着老年人口的增加，延迟退休是迟早的事儿。可这一下就提到要延迟退休5年，甚至是10年，还只是让女性延迟退休。

 

可想而知，相关新闻下面评论多炸锅，截图几条温和的给蜜友们看下吧，其他不好展示，但应该说出了很多人的心声。

 

我经常跟我妈说，80后、90后别看从小算幸福，生在和平年代，但未来老年生活恐怕不如现在的老年人惬意。

 

我妈妈是个天生的乐天派，觉得完全没必要操心几十年后的事儿。不过现在黄理事长提醒我们，如果你不操心自己养老的事儿就有人替你提前操心了。

 

50来岁，带着彩色丝巾到处旅游，嗨皮地跳着广场舞恐怕真的离我们很远。

 

02

 

老龄化的问题很特殊，既关系国家发展也关系我们个人的生活。

 

2018年1年，全国老龄办发布了《关于开展人口老龄化国情教育的通知》，其中提到“人口老龄化是贯穿我国21世纪的基本国情，积极应对人口老龄化是国家的一项长期战略任务。”

 

据国家统计局公布的数据，2018年，我国65岁及以上人口比重达11.9%，而0—14岁人口占比降至16.9%，人口老龄化程度持续加深。

 

而倒回到2000年，我国65岁及以上人口占比仅为7.0%，0—14岁人口占比达22.9%。彼时，我国才开始步入老龄化社会。

 

但我国人口年龄结构从成年型进入老年型仅仅只过了18年左右的时间。

 

据此前公布的预测数据，预计到2050-2053年，我国老年人口数量将达到4.87亿的峰值，占总人口的34.9%。

 

简单换算下，就是大概30年后，每3个人当中，就有一个老年人。

 

光明日报早在去年初，就曾经在《收获新时代的人口红利》一文中，吹过延迟退休的风：

 

“伴随我国渐进式延迟退休政策的落实，60-64岁的低龄老人会逐渐变为大龄劳动力，从而减缓劳动力资源的递减速度，增加劳动力资源的供给规模。”

 

其中算了一笔账，假设将退休年龄延迟到65岁（不分男女），那么，到2050年15—64岁的劳动年龄人口将保持在8亿人以上！占我国总人口的59%。

 

各位85后、90后们，好好算算，2050年，你是不是正该好好工作？

 

03

 

然而，现在大家关心和热议的是“财务自由”，有多少人想六十多岁还工作呢？即便达不到真正的财务自由，至少也能做好养老准备吧。

 

关于养老的问题，从养老金到银发经济，一直备受关注。此前“以房养老”被寄予厚望，包括现在，依然有人对此抱有期待。

 

所谓“以房养老”，是指老年人将住房反向抵押给保险公司，保险公司每个月给老人一笔养老金。而老年人依然可以住在这个房子里，或者用于出租。

 

看起来是相当不错。当然，如果老年人过世了，房子由保险公司处置。也有的这类保险产品约定老年人的子女只要愿意偿还相关保险金，依然可以继承这套房子。

 

不过，此前蜜姐曾根据市面上的一款典型的以房养老保险产品进行过核算，大概是需要老年人活到95岁-100岁才能拿回本钱。

 

且每年领取固定养老金，资金的使用方式上相当不灵活。

 

还有一种所谓的以房养老，就是自己投资房产，通过卖房、租房来养老。不过，最近这一轮楼市火热的行情，不少人还没有等到两年限售、五年限售到期，二手房价格倒是阴跌了不少……

 

尤其是回老家四五线城市、县城买房的，未来想要指望以房养老似乎也是难上加难。

 

而养老地产，也是大风口吹了好多年，却没能把谁吹到天上去，倒是坑不少。详情请见好基友杠杆地产的分析《养老地产的风来了》。

 

总的来说，一方面，我们得给自己做好心理建设，渐进式延迟退休是迟早的事儿。并且随着科技发展，未来很多工作还将被机器替代，大概率我们会经历不止一次换工作、换行业。

 

另一方面，不想退休生活那么辛苦，还得早做准备。

 

蜜姐发现一个有意思的事情，就是从事哪个行业的人，虽然知道这个行业的门道更多，但也更迷信依靠这个行业。

 

比如，身边一位房屋中介人员，所有钱都投到房子上，不止她一个人如此，她所在的公司，不少同事也都是如此。

 

而保险从业人员更加明显，为养老做准备，除了基本的医疗险、意外险、重疾险外，大量购买年金险，甚至全部投资都在这上边。

 

自信满满的金融行业的朋友，则是重仓股市，家里的养老、教育都指着投资股市赚钱。

 

对于普通人来说，还是做好基本的资产配置更实在。股神、房哥房姐都是极少数、商业保险姓“保”，指望靠其实现养老自由，投入资金大且灵活性受限。

 

基本的保险配置、住房需求满足后，再增加商业养老保险和投资收益高波动大的权益类资产也不迟。

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今日词汇：权益类资产

权益类资产：指普通股、优先股、全球存托凭证和美国存托凭证、房地产信托凭证等。包括上市权益类资产和未上市权益类资产。