从最初的“摸着石头过河”，经过一年多的发展，各家商业的社区银行发展方向已经愈来愈清晰。
“今年的发展是理性、健康的发展，没有绝对的数量要求，建设一家就成一家，质的要求高于量的要求。”日前，在接受《第一财经日报》记者采访时，平安银行社区金融事业部总裁崔文静说，平安银行社区银行布局将以一二线城市为主，网点也将不再向市中心铺设，而是跟着人流聚集点走。
业务模式上，平安银行社区支行也将采取线上线下结合、形成社区金融生活圈的O2O模式。崔文静的目标是通过独立核算，在24~28个月内，大多数社区支行实现盈利。
实际上，自2013年底以来，社区银行浪潮席卷国内各商业银行，民生、兴业、平安等股份制银行，以及部分城商行都在迅速布局。随着时间的推移，各家银行在社区银行的业务、发展方向上，已逐渐形成各自的路径和模式。
网点布局以一二线城市为主
据崔文静介绍，2013年下半年，平安银行开始介入社区银行。当时，民生银行等股份制银行已经提出规模宏大的社区银行计划。随后，银监会出台“277号文”(《中国银监会办公厅关于中小银行设立社区支行、小微支行的通知》)，对社区支行、小微支行进行了明确定义，基本上形成清晰的外部环境之后，平安银行着手研究社区支行。
2014年上半年，平安银行开始制定社区银行发展计划，下半年即开始申请营业执照。根据一季报数据，截至2015年3月底，平安银行开业的持牌社区支行共计154家。
据崔文静介绍，2014年底，平安银行已建成的社区支行达279家，而到2015年4月前后，已建成283家，获得营业执照的239家，剩余部分正在申请牌照中，预计2015年底铺设物理网点将达400家左右。
相较于其他同业，平安银行社区支行的发展相对稳健。以扩张最快的民生银行为例，截至2015年一季度，该行经监管批准挂牌的社区支行达812家，总社区网点近5000个，金融资产逾900亿元。
在网点铺设方面，崔文静表示，平安银行社区支行并不是一味追求数量，布局主要以一、二线城市为主。崔文静说，平安银行社区支行与其一级支行布局基本相似，目前其27家一级分行都成立了不同数量的社区支行，而这27家分行主要分布在一、二线城市。
互联网金融浪潮一浪高过一浪，社区支行如果只是铺设物理网点，显然不足以应对互联网金融发展的趋势。平安银行也明确表示，其社区金融的策略是针对社区周边居民和商户设计综合产品解决方案，建立社区金融生活圈，形成线上线下结合的O2O模式，进行社区客户渗透。
在社区金融生活圈的线下部分，社区支行是主要载体。平安银行希望，能借助社区支行网点，实现社区客户渗透，根据客户吃穿住用行玩的需求，带来更好的金融产品和服务。
“有人说有了网络，还要网点做什么，但我们希望在这个过程中形成自己的O2O特色，这也是我们平安社区金融的另一个特点，就是要它变成O2O的一个载体和另外一端其中的一个‘O’。”崔文静说，其社区网点建立了一支以服务、咨询和专业能力著称的服务和销售队伍，切入居民日常的生活，从而建立紧密的日常沟通和合作伙伴关系。
“我们希望它不光是一个网点，而是一个平台，承载平安集团综合金融的产品、服务落地的功能，而且还能围绕客户的吃穿住用行玩，做一些延伸服务，把已有资源提供给所有客户。”
而社区金融生活圈的另一端，则有赖于线上平台。目前，平安银行已推出口袋银行、橙子银行等多个线上平台。
2014年10月，平安银行在其口袋银行上线口袋智能社区平台，商户可以通过这一平台免费线上开店，并向居民推送商品和服务，吸引居民到店消费，社区居民通过口袋社区，可以随时随地浏览社区周边的商户和产品服务信息，在线预约下单。
独立核算
作为一种新型的网点和业务模式，如何实现快速盈利，是社区支行无法回避的问题。
据崔文静介绍，在一线城市，一家面积100平方米的社区支行，一年的投入约为100万~130万元。而平安银行希望，在开业后的第24个月~第28个月之间，大多数社区银行能实现盈利。
社区支行能否快速实现盈利，考核模式至关重要。一位上市银行人士此前曾告诉《第一财经日报》记者，目前社区银行的业务还是受到一定限制，其社区支行业务以吸收居民存款为主，附带销售标准化、相对简单的各类理财产品，而人员的考核也以存款为主。
平安银行的考核内容则广泛的多，根据平安银行的计划，其社区金融将以社区化、小型化、智能化和综合化为核心定位，实现快速获客。
据崔文静介绍，该行社区支行实行双重核算，一方面网点独立核算，另一方面业绩归属区域支行。除了存贷款以外，客群的渗透率、品牌影响力、客户配置资产适应性等均会纳入考核。
中长期，平安银行社区支行还将承担更多功能。根据规划，未来还将承担中国平安保险、积分等各类金融产品，乃至二手房交易、远程医疗等生活服务的社区载体。
这也意味着，社区支行能不能养活自己，将与员工、社区支行自身利益息息相关。在崔文静看来，社区支行成败的关键，就在于选址。在选址上，平安银行社区支行将不再向市中心布局。
“现阶段我们选址的标准，是单一社区的常住人口至少达到两万人以上。”崔文静说，平安银行社区支行将根据城市的新区规划，在高人流、高频次集聚地铺设网点。
平安银行社区支行的发展形势颇为可观。根据该行深圳分行桃源社区支行提供的数据，开业以来16个月内，客户资产余额3.4亿元、存款1.8亿元、客户总数逾8000户，并有27家社区支行分别管理客户资产超过亿元规模。
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