这段时间，市场升温，股票基金收益，嗯，很好。
但另一头，收益就不太美妙了：余额宝呀，这种货币基金，收益只有2.44%了！
学了资产配置的宝宝们知道：哪怕行情再好，俺们也不能全部钱梭哈，肯定要留点钱钱放货币基金，保证风险小，又随时可取、随时可用呀！
虽然蚊子小，但也是肉啊！想当初4%、5%的收益，到现在的2.44%了，还真让人有点不甘心。
有没有啥选择，比余额宝收益高，但又满足低风险、随时能用的条件呢？
小投想了想，笃定的回答：有的，那就是——
银行存款！
01
此存款、非彼存款
我猜有人肯定说：小投啊，你有冇（mao）搞错啊？！
银行存款，那收益低到骨子里，再说啦，俺们长投，不是一直diss存银行，根本跑不赢通胀吗？
为啥你还推荐银行存款？
淡定！
其一，俺们配置货币基金，本身是为了钱可以随时用，分散风险，不是为了跑赢通胀；
其二，小投说的银行存款，“收益”并不低，可以达到4%以上，并且还能随时取用，跟活期一样方便哦！
辣么，到底是什么银行存款呢？
这就要稍微解释一下了。
02
传统存款PK新存款
俺们都知道，传统银行的存款收益，是肥肠低的。
小投说的可不是这种存款，而是一种全新形式的存款。
这种存款，它们以5年定期存款作为基础，与第三方金融服务平台签订约定存期、支取时间、利率，然后将这些存款拆分成不同的短期存单。
原理就是，把从前大件的东东，拆成一小块一小块，方便你投资，是一种银行存款的变种。
虽然是存款，但和存款的收益，完全不同。
下面，小投就来跟你盘一盘，值得投资的新型存款。
声明：本文提到的产品仅仅是用作科普，不涉及任何产品推广。小伙伴们，投资有风险，不懂的东西，一定要自己查阅相关资料哟！
03
新型存款投资怎么选？
小投的筛选标准是什么呢？
首先，收益要OK（那是的，泥萌最关心的嘛！）
其次，风险要低；
再次，流动性要好（比余额宝麻烦的，都不能接受！）
根据这些要求，小投列了个清单：
京东金融“当日”系列产品，当日利息4.10%；
富民银行“富民宝”，当日利息4.0%；
百信银行“智惠存”，当日利息4.10%；
度小金融“长江天天盈”，当日利是4.14%。
这些产品，在这些银行的APP上，都能买到。
04
收益不够高？还有一种选择！
有的小伙伴可能会觉得，收益4%啊，这也不高呀！有没有更高的？
有，不过要牺牲一定的流动性，也就是说：需要你存入一段时间，才会开始计算利息。
这类存款的代表有：
京东金融的周周利系列；
富民银行的富鑫宝；
百信银行的智惠存。
（吐槽一句：这些名儿不造谁取的，看得小投尴尬症都犯了！）
这类的优点是，收益率要高；缺点也很明显，如果在到期前取出来，利息就会按活期计算。（低了不止一星半点！）
比如说：富民银行的富鑫宝，就是要存入8天以后，才开始计算利息。利息的初始值是4.05%，每8天一个周期，上升0.05%的利息，上限是88天，存满88天最高的收益上限是4.55%。
而如果你提前取出的话，就会按照活期利息来计算，介意的小伙伴，一定要注意这一点哟。
总而言之，注重灵活性的小伙伴，可以选择前面的灵活型存款。
对现金流动性要求不强的小伙伴，可以选择收益型存款。
05
有没有清单呀？（对哒，伸手党有理！）
有的小伙伴会问，这么多，说得还是很零散呢！有木有什么清单啥的，我直接挑着合适的，买就行了呢？
小投曾说过：除了代码，我什么都可以给你。（毕竟，荐股犯法呀！）
但是，这类存款，可不是股票，当然——
是可以满足泥萌的啦！
请看！
（点击图片查看大图）
06
不知，有啥风险？
有的小伙伴会担心风险，小投也说说。
Q1：或许，有人会疑问：都是小银行，会不会破产呀？
答：小伙伴们也不用担心，根据俺们国家2015年5月1日正式施行的《存款保险条例》，当中的第五条明确规定了，银行破产实行赔偿标准，所以存款低于50万的小伙伴，还是可以放心购买的。
什么？你说你的存款的超过50万？？？
好吧，膜拜土豪！不过，土豪也可以分散存放呀，只要每个银行的存入金额，不超过50万元，不就阔以了嘛？
Q2：或许，还有人问：这些新型存款会一直存在吗？
回答：虽然《存款保险条例》可以保障存款的安全，但是对于这种新型存款，目前没有相应的管理政策。所以它们的未来，仍然是个未知数（存款的安全性是无庸置疑的，但是未来这种类型的存款，是否会被政策影响，还尚未可知）。
另外这些小银行，是不可能以这么高的利息，一直筹集资金的。所以，随着小银行的筹集到的资金变多，利息也会不断下降的。
07
那么，在哪里可以买到呢？
好啦，产品也有了，风险也知道了，咱们回到老问题：
就是这些存款的APP啦！
来，小投为了给大家准备资料，也是把这些APP从头到尾“扒”了一遍，你可以感受一下。
基本上，你找到相关存款的银行app，然后下载-安装-打开-买入，就齐活啦！
08
总结一下：
1. 这些新型存款，收益高于货币基金，又有货币基金的功能，是非常不错的替代品。
2. 只要你存入金额低于50万，安全性还是OK的。
3. 这种新型存款不可多得，且买且珍惜吧！
好啦，关于替代余额宝的投资配置，小投就说这么多啦！
小伙伴们，有没有Get这个小知识呀？欢迎留言区和小投讨论哦~
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