没钱买保险，该如何买保险？

很多人在拒绝保险营销员推销保险的时候，最常用的理由之一是：没钱买保险；

并且让人绝望的是，很多时候这还不仅仅只是一个拒绝别人的借口，而是真的没有买保险的预算；

我一直都在公众号强调产品的性价比，也是因为在我看来，为家庭所有成员都配置比较充足的保险保障，是一件挺昂贵的事情，所以我们要把钱用在刀刃上，尽量去选择一些高性价比的产品，来降低总体保费支出；

但买保险这事儿，也不是说只有有钱才能买保险，如过日子，有钱有有钱的买法儿，没钱也有没钱的买法儿；

跟你们分享一下我买第一份商业保险的例子：

这是我买的第一份商业保险，每个月要扣保费20.7元，买的啥保险保费才20.7元？

重疾险，更准确的说是阳光人寿的老版健康随e保重疾险，我在2014年买的，基本保额10万，第三年及以后保额30万，保障期10年，交费期10年，且选择保费月交，就是你们看到的每月保费20.7元；

是不是觉得怎么买的这么寒酸啊，在我2014年刚刚毕业的时候，每月工资刚刚够用，还有一颗要攒钱买房的心，那时候让我花掉一个月的工资去买一份终身重疾险真的是无力消费；

但我又非常的想要保险保障，那这种最“寒酸”的购买方式，就是我当时最好的选择，我当时的思路是：

现在挣得不多，但不代表以后挣得也不多，买保险也没必要一步到位，重要的是要让自己当下有保障，在自己能承受的保费范围内，选择一个比较高的保额（30万）先保障相对较短的时间（10年），等有能力后再加保其他产品也不迟；

所以啊，在我看来，买保险钱还不是最重要的，最重要的是要有配置保险的观念，及正确配置保险的能力。

比如想为一家三口（夫妻30岁，宝宝1岁）配置保险，即使只有三千多的保费预算，也是能获得比较充足的保障的，像下面这样买：

3851元的保费支出，换取的保障是不是还很全面？

以上保险计划的核心思想在于重疾险的配置：

我一直分享的，我们买保险就是配置四类产品：医疗险、重疾险、定期寿险、意外险；

在这四类产品中，医疗险、意外险都很便宜，几百块钱就能解决问题；定期寿险也不算贵，并且仅仅家庭支柱才需要定期寿险；最贵的就是重疾险，所以我们第一步要解决的就是重疾险占保费支出太多的问题；

我说重疾险贵，前提条件是买保障至70岁或者终身的重疾险，在保费预算有限的情况下，这种超长期重疾险就是我们首先要抛弃的；

取而代之，我们要配置的是一年期重疾险，一年期重疾险最大的优点是在年轻时候保费特别便宜，也正是我们需要的；

关于一年期重疾险，可选择的产品也比较多，比如我在《微信新上线的重疾险，是否值得买？》中推荐的微医保重疾险、好医保重疾险、乐活e生重疾险都是很不错的选择；

上表，我们选择微医保重疾险来计算保费，对于宝宝的重疾险，可以选择大黄蜂重疾险，保障30年，同样很便宜；

医疗险、意外险，都是常规配置，即使保费预算充足，也是这样配置的；

考虑预算有限，定期寿险仅为家庭最重要经济支柱配置，并且只保障20年，其实20年已经比较长了；

以上保障计划肯定不完美，它仅仅是一个过渡性的保障方案，核心思想在于先以极低的保费让自己及家人当下享有比较充足的保障，保障的缺陷部分都放在以后再解决；

既然是过渡性方案，那就一定要在过渡期间找到解决办法，解决没钱买保险最彻底的办法，还是要努力去挣钱；

我在《没钱买保险怎么办？》也有详细分享过，在2015年我为父母买了健康尊享医疗险，那时候我刚刚工作一年，我的收入仍旧处在够我用的水平，但我买的保险保费接近10000元/年，这是远超我当时能力范围的。