“理财”，这个词只要你跟别人说你是做理财的，很多年岁大一点的人都会觉得你好像做了什么非法的事情一样，会好心好意的跟你说，要早点出来啊，不要做那个，听说都是骗人的，之类的劝告。
可能是因为最近国家在打击骗子的原因吧！到处都贴着类似下图这样的宣传语。这可能一方面是因为最近网络骗子太多了，国家为了保证人民群众的财产安全，不得已才进行如此高频度的宣传吧。
搞得有些我的同事都以为我在做违法的事情，实在是哭笑不得。
对于这类人，我只能说，他们见识太少，导致对这个国家的舆论出现一种盲从的现象。
但是话又说回来了，其实我做的不过就是买买基金而已，同步将我的知识教给一些想要学习理财的人而已。
当然，理财的范围比较宽泛，它包含着日常的消费行为，投资行为等一切打理财富的行为。所以不要把理财狭义的理解为就是投资。
那么，作为一个普通老百姓应该如何理财呢。
正所谓，你不理财，财不理你。一个人如果对于财富不懂得打理，无疑将是一个非常糟糕的情况。这会导致很多人虽然收入不断上升，但是好像自己并没有从财务状况不好的情况有所好转，相反可能比之前更加辛苦了。
一方面是因为，随着收入的增加，很多人的开支也伴随着收入在同步增加。最终导致他存不下来钱，相应的需要他更加努力的赚钱。
不知道大家有没有这样的感觉。原来一个月5000元，好像过的还挺舒服的，反而现在一个月一万元的收入了，工作比以前更加辛苦了。
仔细想想，以前5000元一个月的工资，上班是骑电频车，现在一万元一个月的工资，贷款买了车，每个月还要因为开车而花大把的油钱，偶尔还要因为交通违章而交一些罚款。因为收入高了，原来租的房子一个月800元，后来因为想改善自己的居住环境，你重新找了一个1500一个月的房子。
这就是你始终感觉自己钱不够花一样。
那么，懂得理财的人会怎么规划自己的工资收入呢，下面我给大家简单讲讲一个家里合理的理财方式。
首先明确我之前给大家说的两个名词，一个叫做负债，一个叫做资产。
所谓资产，就是会让现金流入你的口袋的东西，我们称之为资产。比如用于出租的房子，而且房租费用大于它每个月的贷款和费用。
所谓负债就是每个月让你的现金流流出你的口袋的东西，比如还是你的房子，只要没有用于出租，每个月你需要还贷款还有物业费、水电费等等。
因此，要理财就必须先弄清楚你的手上哪些是资产，哪些是负债。然后看看哪些东西每个月让你的现金流出的最多，看看这种东西是否有必要进行适当的处理。比方说你有几辆车，你有几套房，你有多少会员费用（有些会员费用一年下来好几千），只有减少这些平时不注意的那些负债，你的钱才能省的下来。
车子是否可以用于出租，房子是否可以用于出租，会员是否可以取消两个等等。
然后，你可以从这个月开始，每天对自己的支出进行记账。这个行为刚开始会比较困难，但是只要你坚持一两个月，你很快就会发现，你有很多不合理的消费也导致你最终存不下来钱。比如你每天要喝饮料3瓶以上，每一瓶都是5元起步，这就是一个月450元的支出；比如你每天抽烟一包，而且每一包都不低于25元，于是一个月又是750元；再比如，你每个星期可能和朋友一起吃个没有什么目的的饭，每一顿饭你都比较慷慨，一次可能就要两三百。就这么算一算，一个月2000元的额外消费就不见了。这还不算你的正常吃饭支出，买买衣服、玩玩花钱的游戏。
以上这些行为，你都可以从中省一些下来。
看完消费行为，你还有一个非常重要需要检查的东西——信用卡（包括花呗、借呗这些提前消费的信用卡）。
只要你习惯使用这些东西，你会发现，每个月工资一发下来，还还花呗、还还信用卡，你就已经所剩无几了。钱只要是以电子形式进行消费，你就感觉不到这个钱花了多少，对你来说可能就是一串数字而已。
如果以上行为或者消费方式你都没有，那么你应该是一个非常具有理财条件的人，因为你的钱能存下来，只是你不懂得投资，所以你的钱虽然存下来了，但是你的钱会随着通货膨胀不断缩水。
记得上两篇文章我给大家算过，国家每年以5%的速度进行通货膨胀的话，你存30年之后，你的钱将会缩水一半——30年存下100万，但是实际购买力只有30年前的50万。这个通货膨胀的速度将会让你白白忙活了半辈子。
现实就是这么仓库。
那么，我们应该如何打理自己的财富呢?
首先，只要你每个月的工资收入都有结余的话，那么除去了你的基本支出之后，你剩下的钱，可以存一半到余额宝，一方面有1.9%左右的利息，而且它随时支取，不会像存银行一样，存个定期不能动，一动就会变成活期存款的利息。那你将会非常吃亏。另外一般可以用于去买基金。
作为一个小白投资者来说，刚开始可以从债券型基金开始买起，起码债券基金一年可以达到4-8%的收益，比起余额宝和银行定期存款要高不少。
随着你不断的学习，你可以逐步买一些指数型基金、混合基金、股票型基金等等。当然，这部分投资，必须要保证是你三年以上不用的钱，你才可以用于投资。低于三年，你都不应该拿来投资。
而如果你不懂得如何买基金，你不了解估值的话，你可以使用定投的方式去投资，这样只要股市不完蛋，你永远都可以赚到钱。如何定投，在我们前两篇文章里我有给大家讲过，感兴趣的朋友可以关注公众号，翻过去找一下。这个方法可以让你在未来的30年至少保证每年10%的年化收益。
当然，这需要你坚持做下去才行。
如果按照这个方法去打理你的财富，我相信只要3年时间，你手上存在来的钱加上你投资的钱，一定会让你大吃一惊。
如果你也想学习理财，下面我可以给你推荐一个免费学习的地方。
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