有人说，80后是生命不息、战斗不止。
对于他们来说，延迟退休是大概率事件，80后可能又是第一批真正“享受”延迟退休待遇的人。而与此同时，他们还会面临着未富先老、未备先老的双重挑战。
同样，90后面对的局面也不会太理想......
所以，面对沉重的养老负担，我们该如何尽早规划，在退休后过上体面的养老生活呢？
也许你可以这样做~
01. 需要多少钱才够养老？
这个答案众说纷纭，北师大金融研究中心主任钟伟教授曾说：“2027年，1000万未必够养老。”
他这样分析：如果经济增长、居民货币收入增长以及官方的发钞节奏没有根本改变，2027年将需要300万~500万元才能度过余生，而类似京沪广深的一线城市，1000万元则未必够。
所以，1000万看似是一座大山，其实这个数值考虑到了城市未来发展、通货膨胀等因素。至少从通货膨胀来看，2027年的1000万不如现在值钱。
当然也有人说，在有房子的前提下，250万就足够生活，500万则可以活的十分舒服。
02. 什么时候开始储蓄养老金？
越来越多的人意识到仅靠社保养老金不足以支撑起一个舒适的老年生活，所以，过得好还得靠自己~
于是，很多人希望通过更多的渠道去获取养老资源，所以尽早通过保险、理财投资来提高养老储备金，便成了大家的主要目标之一。
而根据《2017中国养老金融调查报告》显示，超过六成的调查者认为40岁之前就要进行养老储备，其中，有26.4%觉得应该在30岁以前就开始规划。
养老投资宜早不宜迟，在小编看来，30岁其实就可以考虑养老规划一事了。
03. 拿出多少收入进行养老投资？
《2017中国养老金融调查报告》显示，有38.7%的调查者愿意用20%以上的收入进行养老投资，在剩余的61.3%之中，有18.7%的人意愿用收入的6%~18%进行投资，而此调查数据的中位数则是13%。
所以，养老计划的投资金额，小编建议为收入的13%~20%为宜，具体数值以家庭的收支情况、具体投资计划进行适当调整。
04. 养老投资如何选择理财产品？
养老计划是一个长期的投资计划，所以我们在进行组合投资时，应该尽量配置稳健型产品。
在组合投资中，整体收益要好，那固收打底很重要。大致可以这样配置：60%固定收益类产品+40%浮动收益类产品。
固定收益类产品建议选择银行理财或P2P，银行理财保守稳健，P2P则收益较高，风险适中。
浮动收益类产品，则可以选择股票型基金或指数型基金，利用基金定投平均投资时机带来的风险，获取高收益空间。（若对自己的选基能力没底，可以根据自身情况灵活调整，减少浮动收益的投资比例）
同时，商业保险也不要忘记，作为社保体系的重要补充部分，它能为晚年生活提供更多的保障。
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时光荏苒，我们终会慢慢老去~
为了将来能够体面地养老，除了提高自己的竞争力、增加工资外，还要进行理财投资，跑赢通货膨胀，获取被动收入。
所以，为了更轻松地面对养老问题，提高储蓄意识，让钱生钱才是关键，你说是不是？
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