本文由【水星保】特约发布,目前是韭菜说唯一合作过的保险销售机构,还是有很多干货的。
去年曾简单回答过一个读者问题:
答案背后的逻辑,其实就是资产配置:
用大部分债券资产熨平市场的波动,保证不会被震出局;
用权益资产博取股市的高收益,并通过定期再平衡增厚;
用保险来抵御不可预知的黑天鹅(今年也太TM多了)
曾经有一个调查很有意思,
让投资者回答什么是眼中的安全资产:
你是否认同这个调查的结论?自己又是怎么配置的呢?
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我们唯一可走的道路
这世界上绝大多数人都是beta,alpha寥寥无几。
“赚小钱靠技巧,发大财靠配置”,从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。
借鉴下某机构打造的家庭资产配置结构:高现金流+底线思维
先分好大框架,再细分内部,设计四个仓位:
记得达里奥说的吗?人生要牛逼,建立10-15个相关性很低的回报流。
我的理想就是:主业写字楼里敲键盘,副业开滴滴顺风车,周末去收租顺带送外卖,出几本书定期有稿费。
前者面临的是收益率较低的风险,后者面临的可能亏损的风险。
在我看来,最好的选择就是在保障安全性的同时,保持过得去的收益率。
但是说实话,现在的固收类产品收益真是惨不忍睹:
以国债收益率为参照,已跌至2%~3%的水平;
余额宝等货币基金,五年前7%,现不到1.9%;
大额存单打破刚兑,五年前的8%,现在3.4%,且只有180天保证利益
当下全球大放水,我们不得不接受投资回报率下行的事实。
4%复利40年≈9.6%单利40年
4%复利60年≈15.2%单利60年
眼下降息潮,在账户中配置一定比例的年金。锁定利率,这就是专业人士所说的:锁定长端收益。
现在你可能理解美债收益为何动不动倒挂,因为太多人因为担心经济,为了锁定长端利率而爆买长债。
现在银行理财3.8%的都要抢了,再往后的5年,10年,20年呢,30年……情况可以想见。
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资产配置的进阶操作
资产配置,最首先是要求你诚实面对自己的风险偏好:面对不同的风险结构,我们应该主动选择自己适合承担、有能力承担的那一种。
只有这样,才能在投资组合设计时,对难以承担的风险规避得更明确。
但大部分人对保险都有抵触心理,因为销售的水平参差不齐,有些推销员甚至连专业知识都讲不到位。
这就造成了,我们厌恶风险,需要保险托底,却难以识别保险中的风险:
迷糊跟风买了教育金:保费高昂,设计死板,如果仔细算上通胀率,会发现未来的回报根本支撑不了孩子的教育……
我本人是重度保险消费者,但是说到细节,我也只是韭菜水平。
所以第4次把水星保推荐给你,希望可以帮助你解决更多的问题。
1、专人服务,能梳理你专属的家庭资产负债表,理清财务状况问题。
根据家庭风险偏好、养老金替代率、社保所在地、孩子教育规划通胀等因素,综合计算生成配置方案,做好跨资产类别、跨时间周期、跨币种的配置。
一份真正合适的方案,会比传统机构省下30%-50%的费用。
我觉得最重要的是,他们不为任何一家保险公司做广告。服务能做到不过多打扰,充分保障个人隐私,只需沟通2-3次,产品对比也非常中肯。
之前报名体验过的朋友,都陆续评价说特别值,颠覆了自己看法,及时避免掉坑,省了不少钱。
这次我再为大家争取来50个免费名额,可以直接体验价值1299元的家庭保障与资产配置服务。
1对1量身定制方案,在北京、上海等地都有公司。可以预约线上或线下面对面参观交流。
50个免费名额先到先得,报满即止。后面请付费。
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