作者：保时睫
周末一朋友来咨询保险：“医保卡借给别人用，会影响买保险？！”
“嗯哼，那你有借给过别人吗？”
“还好吧，就药店买药，想着老爸高血压，顺手多刷了两盒降压药。
医院看病，老妈忘带医保卡，自己的卡拿出来帮刷一下而已。“
“……”
医保卡外借给别人，看似很普遍～实际上是在给自己买保险挖坑，有些甚至会影响到理赔！所以，宝石姐今天希望跟你们聊聊：
1. 医保卡外借影响投保吗？
2. 投保时如何告知保险公司？
一、医保卡外借影响投保吗？
医保卡外借，个人医疗记录肯定有影响！
医保卡是实名认证的，有个人ID；里头所有医疗记录都会默认为是你本人的！
例如你有外借给父母治疗高血压、糖尿病等记录，在医保系统/保险公司眼里：你就是高血压、糖尿病的患者！即使你真的是健康没毛病的！投保时的健康告知也是无法直接通过的～
当然，并非所有医保卡外借都会影响投保。主要分为两种情况：
1、被借用去医院挂号就诊（包括门诊、住院）；如住院、手术、慢性疾病、体检异常，那就比较麻烦！要谨慎处理。
2、在药店用医保卡刷卡买发烧咳嗽非处方药。是否告知，问题不大。
二、投保时如何处理？
一种操作：主动向保险公司如实告知，配合投保核实。
医保卡外借虽有记录，但自己健康没毛病，可以体检自证清白。
但有时候体检报告都无法证明你的“清白”！
比如医保卡借给家人治疗高血压、高血糖、糖尿病等，这类疾病体检前都可服药控制到正常值。意味着即使体检报告是正常的，保险公司也不敢信啊。
保险公司还要考虑——道德风险。既然把医保卡给父母看病，将来也有可能会让父母以他的名义住院，然后用他的商业保险报销呢？那不就是保险公司担心的嘛～
所以还要叮嘱你：如果只是肺炎、骨折等小情况医疗记录，就直接当自己曾经“患过”xx疾病核保就好，别提医保卡外借这事了。毕竟小情况核保容易通过，但道德风险难判断。
医保卡被借用挂号或住院：如实告知，一些保险公司会简单粗暴地直接拒保。还有一些保险公司会根据疾病程度，是否易于判断来做核保结论。建议多家保险公司去核保尝试，静候佳音吧。
另一种操作：不告知直接投保，未来是否会影响理赔？
不告知投保，可医保卡又有比如住院、手术、慢性疾病、体检异常记录
那就等于带病投保！
理赔的时候，恰好是跟医疗记录相关的疾病，拒赔概率较高。如果是相关性不大的疾病，或许有机会通过理赔，但这依然是有风险的操作哦～
宝石姐并不支持这个做法。
三、最后的最后
医保卡，咱们就当成自己的身份证/信用卡来用就得了。
不要随便外借！
不要随便外借！
不要随便外借！
“不幸”医保卡外借留下了疾病记录，有两个建议：
1、如果是普通疾病（肺炎感冒之类的），就当自己的病史来判断：符合投保告知就直接买，不符合就智能核保或人工核保；
2、如果是严重疾病（高血压糖尿病大手术），一般核保也买不到保险的，可跟保险公司告知医保卡外借，申请人工核保。
可能大概率会被拒保，但多家公司尝试，或者会有保险公司愿意承保，祝好运吧！
所以～人生三不借最新版：
老公不借！钱不借！医保卡不借！！
医保卡要当身份证来用！
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