写给0-12岁孩子的理财课，照着做，你也能养出小小巴菲特！

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这是书语人间为你解读的第280本书

《百万宝贝计划》

大家好呀～

今天，灵遥将继续为你带来《百万宝贝计划：中国父母的亲子理财课堂》一书的共读。

上一篇文章里，我们聊到了在婴儿潮来袭时，不少父母也因为养孩子背上了巨额的房贷、车贷和子女教育基金，每天痛并快乐着。（更多内容，请戳：孩子，我该拿什么养你？一本写给中国式父母们的理财指南！）

为了给你家宝贝提供一个更好的未来，身为孩子的父母，你也得学点理财知识，切不可富养了宝贝，却穷垮了你自己。

当然了，聪明的父母，往往会比我们大多数人多走一步，在学习理财知识的同时，顺手把「理财」这件人生必备技能，言传身教给自己的孩子，而不是无限制地满足孩子的全部要求。

毕竟，即便你已经替你孩子的未来铺好了一条金灿灿的道路，但是，待你的孩子步入社会后，可有的是种种诱惑，想要榨干你孩子口袋里的财富，让他/她从一个衣食无忧的宝贝，秒变成一个下月饭钱不知道在哪里的「穷光蛋」。

因此，为了不让你的孩子吃「没钱」的亏，理财教育呀，您还是越早开始越好。

因为，当孩子开始替你省钱，常和你说「爸爸妈妈赚钱辛苦了」的时候，你便会发现，养好一个孩子，其实也是一件蛮好玩的事情～

那么，在孩子不同年龄段，父母都该给教给孩子哪些与钱有关的知识呢？来和灵遥一起读读看这本《百万宝贝计划》吧！

01.

3岁看到大：理财观念的启蒙

都说孩子像是一张白纸，越小培养，越好教。尤其是理财这件事，在孩子依赖和仰仗父母的时候，那更是各种好教。

但是，即便是如此，偏偏有父母发现，自己的孩子从小开始便对玩具和画册喜新厌旧，而且怎么都纠正不过来。

其实呀，这问题往往出在你自己身上。

不信？

我们来看一个故事吧。

有的父母，虽然钱赚了不少，却总是学不会节约，对待孩子常常是大手一挥，说，来，闺女/儿子，你爸赚的钱都在这张卡里了。想要买什么就去买，别和你爸客气。

结果，久而久之，家里的孩子自然就养成了「大手大脚」的恶习，反正有爸爸在身后替自己兜底，钱花了不也就花了吗？

682亿，缩水了便也就缩水了呗～

因此，你若是想要培养出一个有理财观念的孩子，自己便要给孩子树立起一个榜样，珍惜你赚来的钱和买来的东西，绝不一时发热，胡乱剁手。

另外，在孩子小时候，你除了要多多陪伴Ta外，还要注意不要给孩子超过Ta所需要的东西。

虽然作为父母，在面对自己的孩子时，大多难以说出那个「不」字，想着反正不贵，买你就买吧，但是，这样的纵容往往会让孩子养成「喜新厌旧」的恶习，无法珍惜拥有的东西。

因此，你与其给孩子买来各种各样的玩具，不妨带着孩子每2周便把家里的玩具都整理一遍，让孩子意识到，「哇！原来我有这么多玩具」，并在每给孩子买入一个新的玩具时，要求孩子处理掉一个旧的玩具。

这样，孩子便也会在你的教育下，学会做出取舍，珍惜东西，物尽其用了。

那么，作为父母，在孩子0-3岁时，有哪些财商游戏可以和孩子一起玩呢？

这个问题的答案也很简单，你可以和孩子玩数字游戏，让孩子明白，8比4要多，20比10要大的关系，帮孩子建立起对数字的敏感度。

02.

4-6岁：学龄前孩子的4堂理财课

等你的孩子长到4岁后，他/她便会开始逐渐注意到你钱包里的纸币和硬币，能够给自己买很多很多东西。

于是，他/她便会学着用各种方法，来「哄骗」你把钱包里的钱，拿出来给自己买好吃的，和买玩具。

这时，你若是和他/她说，「宝贝，妈妈今天没带钱」，那么，他/她多半会告诉你，「你去银行卡里取钱呀！」或是「你去刷微信/支付宝呀～」

毕竟，在这个ATM机遍地都是，家家户户都用微信和支付宝买单的年代，再小的孩子也会明白，这个钱嘛，是可以从微信/支付宝，或是银行卡里取出来的。

但是，至于这钱是怎么进去的，很遗憾地告诉你，你的孩子还并不知情。

至少，灵遥自己在4-6岁的时候，便告诉我妈妈，家里的钱都是银行里来的，银行的钱是花不完的。

因此，到了这个阶段，父母最重要的便是告诉孩子，钱不是大风刮来的，而是爸妈牺牲陪孩子的时间，辛辛苦苦赚来的。

具体来说，孩子到了4岁后，爸妈便可以在和孩子去超市时，拿出钱给孩子说，「我这儿给你10元钱，你可以去挑一个你喜欢的，但是，这个价格必须在10元以内，否则收银员阿姨就不会让你把它带走。」

这时，虽然你的孩子大概率会看上一个100元的玩具，然后，哭着闹着告诉你说明明在你的钱包里看见了一张百元大钞，你也要坚决地告诉孩子，「这是买菜的钱，不是给宝宝买玩具的钱。」

这样，你的孩子才会慢慢明白，家里的钱并不能够满足自己全部的欲望，哪怕要买玩具，自己也只能自己攒钱，或是选择一个小的。

因为，对这个年纪的孩子来说，学会区分「需要」还是「想要」是最重要的功课，爸妈要做的便是教你的孩子学会取舍，找到真正值得花钱的东西，对额外的欲望说「不」。

03.

7-9岁：孩子的零用钱怎么给？

零用钱怎么给？这一直是一个敏感的话题。

在生活中，既有不少父母担心给孩子零花钱过早，让孩子养成过度消费的习惯，进而采取「拖」字诀，尽量避免这个话题，也有家长会把给零用钱当成是管教孩子的手段，利用「钱」来控制自己的孩子。

其实，这两个做法都是有问题的。

因为，无论是用钱来约束孩子，还是不和孩子谈钱，都会让孩子失去上「财商教育课」的机会，让孩子成年后也也不懂得做预算，不会「量入为出」。

那么，孩子的零花钱该如何给？

首先，无论是孩子的父母也好，还是爷爷奶奶、姥姥姥爷，都不可以因为宠爱孩子，给孩子需要以外的零花钱，或是把钱作为补偿孩子的工具。

因为，这样孩子便会把零花钱当成是一个理所应当的事情，长大后很容易成为一个「月光族」。

因此，作为父母，一定要让孩子在小时候，便体会到「钱不够花」的窘境，继而教会孩子精打细算，提前做好规划，而不是让孩子在进入社会后，再过上「入不敷出」的生活。

其次，「需要的」父母买，「想要的」自己给。

也就是说，孩子如果有自己想要买的东西，但是父母觉得价格太昂贵，或是不支持，那么抱歉，这时候孩子必须要自己储蓄，而不是立即从父母那里得到赞助。

毕竟，只有那些在台下等待过的人，才知道上台机会的来之不易，才能够在机会来临时，成为舞台上那颗最闪亮的星。

最后，父母在给了孩子零花钱以后，必须要观察孩子拿到钱后到消费模式，最好每周和孩子讨论，等到孩子懂得储蓄，也懂得了消费或是分享后，再慢慢地增加给孩子的金额。

04.

10 - 12岁：让孩子学会储蓄

如今，世界各地都对孩子的储蓄观念十分看重，比如，在《小狗钱钱》一书里，便有提到写下梦想清单，然后再把钱存进罐子里，直到能够支付你的梦想。

因此，在中国，父母不妨在孩子10岁的时候，教会孩子储蓄的价值。

比如，父母可以和孩子讨论有关延迟满足的道理，如，你今天如果把零花钱都花光了，那么，你将来就没有足够的钱，来买那个喜欢的大玩具了。

另外，为了让孩子建立起一个明确的，看得见的储蓄的目标，父母还可以带孩子去商店里，挑选一个玩具，然后鼓励孩子为了得到这个玩具，开始储蓄。

这样，当孩子存钱罐里的钱存到了一定的金额后，即便父母不同意孩子买这个玩具，也要带着孩子去商店里，让孩子把他/她想要的东西买走，这样孩子便能够切实地体会到储蓄的力量了。

当然，在引导孩子学会储蓄外，父母同样可以和孩子讨论一下未来的职业规划，然后看看如何帮助孩子完成自己的梦想。

另外，除了孩子以外，父母也要有自己的梦想和储蓄计划，与孩子一起比赛着存钱，让孩子切身体会到储蓄的乐趣所在。

以上，便是全书的精华内容。

诚如在这个到处都是诱惑，遍地「月光族」的年代，想要养出一个懂得储蓄，家里资金账户上有余额的孩子，的确是一件很有难度的事情。

除了父母要在及时地引导孩子，「狠心」对孩子说「不」以外，孩子的爷爷奶奶、姥姥姥爷也要效仿孩子的父母，不可娇惯孩子。

毕竟，由简入奢易，由奢入俭难，与其等到孩子步入社会后，再因为不会管理自己的欲望，欠下高昂的网贷，不如在孩子小的时候，教会他/她花钱的艺术。

祝好！