对任何一个国家来说，人口老龄化的巨大压力，考验着国家规划养老的能力。
日本的情况很有趣，老龄化程度全球最高，但同时它也被称为“养老天堂”。
今年上半年，69岁的地产界大佬还表示计划在日本修建养老院，让中国的老人可以去日本养老。
日本养老真的有那么好吗？
说起日本养老，原来的养老体系并没有像现在健全。
很久以前日本有一部电影叫《楢山节考》，它在1983年获得过戛纳电影节的金棕榈大奖。
电影《楢山节考》
这个电影是根据古代日本的“弃老山”故事改编的。
传说在古代，一些过了70岁的老人，没有劳动能力成为负担，就会被儿女背到山上自生自灭，这样的山就被称为“弃老山”。
当时日本不管是经济上还有保障制度上，都没办法让老人有个较好的晚年。
直到一九五几年的时候，日本才开始重视关心老年人的养老问题，现在日本的养老保障体系相对比较完善，包括养老、医疗、介护、居住、就业五大方面。
先说养老体系，日本的养老金分为三类。
最基础的是国民年金，它是覆盖全体国民的，20-60岁居民必须参加，60-64岁自愿选择继续缴纳。第二类是厚生年金，主要面向公司职员，由公司和员工共同缴纳。第三类是灵活多变，更有弹性的企业年金。
但是根据日本厚生劳动省年金局的数据，日本国民年金平均领取额约5.6万日元每月，厚生年金平均领取额约14.5万日元每月。
而且多年来，养老金领取额几乎没有增长，领取起始年龄却一再延后。
医疗体系，也就是医疗保险。
日本的法律规定任何在日本居住的人，都必须加入医疗保险，国民医疗保险覆盖率超过了99%。
居住体系，日本的养老院种类很多，有公立和私立两大类。
比如公立的分为护理之家、特别养护老人院、介护老人保健设施等，私立养老院则分为认知症老人专用住宅、面向老人的服务型住宅，提供护理服务的收费养老院等。
老人可以根据护理需求、费用、需要护理的等级等，选择进入合适的养老院。
介护体系，对于选择居家养老的，介护保险起到了重要作用。
在日本，40岁以上的日本和在日本生活的外国人都必须加入介护保险的，个人只需要支付10%的费用，剩下的国家负担，到65岁以后享受介护服务，比如上门护理、康复护理、定期巡查、居家护理、特别养护院等等服务。
就业，为了缓解老龄化问题，日本也在打造“永不退休”社会。
给老年人就业提供政策支持，比如要求企业履行雇佣老年人的义务，鼓励延长退休年龄，废除对招聘年龄的限制等等。
不得不说，日本的养老保障体系已经基本成熟，有力解决了老年人的生活保障问题。
但是随着日本老龄化程度加剧，日本养老体系也面临很多问题。
比如上面刚说的，多年来养老金领取额几乎没有增长，领取起始年龄在延后。
介护保险个人支付的比例在提高，老龄化加剧，需要介护的老人在增加，政府财政负担起来压力比较大。
从2016年起，较高收入者的个人支付比例提高到20%，2018年进一步提高到30%。
未来养老怎么办呢？
去年6月，日本金融厅发布报告称，如果一对日本退休夫妇，男性年龄在65岁及以上、女性在60岁及以上，退休后再活30年，就需要在领取养老金的基础上，还拥有2000万日元（约131万人民币）的金融资产，才能维持正常老年生活。
如果仅仅依靠养老金，老人每月将会产生5万日元的缺口——如果退休后再活20年，缺口为1300万日元，再活30岁，缺口就是2000万日元。
因此报告，建议日本民众早为长远投资，等到退休时可用自己持有的金融资产来补充晚年生活之需。
其实，这个问题在中国同样存在，只靠养老金是远远不够我们有个体面的晚年生活。
具体该怎么补充呢？我之前写过一篇文章，里面对这个问题做了详细回答，推荐你阅读《如何为养老做好资金规划？》
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