最近深圳的天气一夜入冬，凛冽逼人，多姐感觉上班时的气氛顿时都冷淡了下来。今年很多地方都早早下起了雪，估计圣诞老人也早开始忙活了，毕竟他有14天的隔离期呀……不过年底也正是薅羊毛撸羊腿的时候，多姐终于可以趁机来薅保险公司一把羊毛啦。这不，随着重疾新规范的落地，多家保险公司纷纷出台优惠政策，陆续官宣自己家针对重疾产品的“择优”理赔方案了。不过这个薅羊毛的机会只剩下40多天了，因为购买旧重疾产品才会“择优理赔”，而明年1月31日，市面上所有的旧重疾产品都将下架。那么，“择优理赔”到底能从保险公司薅到多大的好处？新旧重疾险谁的性价比更高呢？要想明白保险公司推出的“择优理赔”，需要我们再看一下重疾定义修订后，“新”和“旧”重疾险产品的区别：可以看到，“新”、“旧”重疾定义在保障内容、轻症和重疾的定义以及理赔比例上，都有所差别。而“择优理赔”就是一些保险公司为旧定义重疾险产品开了理赔绿灯，同一个疾病，如果旧定义和新定义的理赔标准不一样，就按照比较宽松的那个来执行。说的直白点，就是可以“脚踩两条船”，如果被保人出险，可以获得“新”“旧”两个定义下的最佳理赔。听起来挺不错的，但是在实际的理赔事件中，保险公司的执行会不会打折扣呢？12月9日，信泰保险大连分公司受理了一例「脑中风后遗症」申请重疾险理赔的案件。客户投保的是信泰百万无忧，保额30万。按照旧定义，该患者的医院检查结果不符合重疾的理赔条件，只符合轻症中的“轻微脑中风”理赔条件。只有30%的理赔比例，理赔金为30万×30%=9万但是，按照新定义，客户的病症是符合重疾理赔条件的。所以，“择优”后的理赔金应为：30万×100%%=30万一个简单的“择优理赔”政策，理赔金从9万变成了30万，真的很不错了。虽然实际上客户出险，经纪人也会努力按照最新的政策文件，合理为客户争取权益，但是“择优理赔”能够避免很多不必要的纠纷，对投保人是十分友好的。多姐需要提醒一下，并不是所有的保险公司都可以“择优理赔”，根据统计，目前已有33家保险公司推出这个这项政策：虽然“择优”的内容差不多，但具体到每一家保司，细节上还是有所不同。比如表格上的昆仑健康，只有健康保多倍版这一款产品支持“择优理赔”。多姐还总结了“新”、“旧”定义的重疾产品理赔优势，方便小伙伴理解“择优理赔”利好哪些重疾：目前市面上的旧定义重疾险产品都是这个版本的，所以，2020新版重疾险产品就不适用“择优理赔”。重疾新规也是重在规范“重疾”的定义，“新”和“旧”的区别也主要在重疾。假如某种重疾按旧定义被拒赔过，但符合新定义的标准，也不能重新申请获赔。4）新定义新增的3种重疾，必须旧产品同时包含才可以择优赔付比如新增重疾“严重慢性呼吸衰竭”，如果旧定义产品没有这项保障，即便达到理赔标准，也不能获赔。还有一点，“择优理赔”的理赔申请日需在2020年11月5日（新定义重疾颁布日）及以后。“择优理赔”的政策这么好，那是不是如果没有这项政策，有的病就不能赔了呢？实际上并不是，根据《保险管理办法》第23条的规定：保险公司理赔时的疾病诊断标准，如果符合通行的医学诊断标准和医疗技术发展的趋势，保险公司是不能拒赔的。比如，医疗水平提升了，治疗手段也更先进了，保险公司如果按照不符合合同条款规定的治疗手段拒赔，当然是不合理的。总之，“择优理赔”这项政策对投保人是好事，尤其对于购买旧版重疾险，有了这项政策，旧版的重疾险简直完胜新版。如果还没有配置重疾险保障的，不用纠结旧定义还是新定义，早买早保障。不过多姐也觉得，不应该把“择优理赔”作为买重疾险所考虑的核心指标，最重要是还是产品符合自己的需要。收益高达15%
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