一、“一手交钱一手交货”风险最小
“一手交钱一手交货”是有了一般等价物货币之后最基础的消费与投资模式，也是相对于复杂的交易投资模式中隐含风险最小的。
“一手交钱”说的就是现金，“一手交货”讲的显然就是现货。那么，“一手交钱一手交货”本质上就是“现金现货”交易。
现金现货的模式风险最小。
因为卖家很快收到了钱，同时买家也很快收到了货。
通常，环节越少，风险越小。
要是说这其中有什么风险，也仅仅是隐含在现金现货这个范围内的风险。
比如：收到的是假钱（电子化时代越来越少了）、买贵了、卖便宜了、以次充好、假货欺诈等等。
但也就以上这些了。
正因为是“现金现货”的“一手交钱一手交货”，想增加套路骗钱也没有太多可能。因此风险也就顶天是个被欺诈而已，还达不到使人倾家荡产甚至倒欠了几辈子还不完钱的“金融诈骗”的程度。
比如卖给老年人保健品、动辄几万元的健康床垫，受限于“一手交钱一手交货”的模式，也就最多玩玩开讲座、不断洗脑、叫爸爸妈妈，再以次充好，卖高价的欺诈程度。
所以说，想避免“一手交钱一手交货”的风险应当是最容易的（相对于后面讲到的几种，后面的是只要你入了坑，就完全不由你控制了，只能靠祈祷），只需保持一份清醒的头脑，注意分析货品质量，货比三家，不轻易掏钱，最不济还有维权托底的可能（虽然维权成功的可能性很低）。
现在人们非常喜欢网络购物，因为网购是对线下“一手交钱一手交货”模式的升级。
最初的“淘宝”之所以能火爆，其根本原因是利用第三方平台的支付操作解决了低信用社会的信用问题。同时，又不断的完善退货换货退款等痛点。所以，网购除了时效上的一些问题，是要比线下的“一手交钱一手交货”模式更安全放心、风险更小的模式。
二、只要不“一手交钱一手交货”隐含的风险就指数级上升
前面说到“一手交钱一手交货”本质是“现金现货”交易。
那么，升级一下，现金变成借贷，现货变成期货，会发生什么奇妙的化学——金融核反应呢？
请注意，我这里的期货有双重含义，一是指未来某个时间点交付的货或服务，二是指购买的是某种预期。
为了方便，又便于分析，索性把这两种都叫做期货吧。
如，
买了期房，约定一段时间之后交房，这是期货；
买了股票，买的是一段时间后股价比现在高这个预期，这也是期货；
买了保险，是为了未来发生某些的约定的事件时得到理赔这个服务，这还是一种期货。
可见，既然叫期货，就有可能不交货、不及预期，这就是期货的风险点呐！
而借贷呢？
你还不上，没有能力支付，由于当初冲动了一把，但现在没有能力支付了，生活被债务压垮，甚至上了征信黑名单，成了“老赖”，这就是风险点呐！
所以，只要不“一手交钱一手交货”隐含的风险就指数级上升。
三、用现金、借贷、现货、期货来看典型的消费投资风险
借贷买现货
借贷买现货在当前社会非常普遍，比如消费贷买车（现货的车），贷款买二手房、现房，网购分期，信用卡消费等等。
这里的风险点除了现货的风险点“以次充好、假货欺诈”之外，又附加了借贷的风险，如你还不上了，头脑冲动，使得自己债务负担太重了，成为了房奴、车奴、卡奴等等。
因此，我们要做到量入为出，仔细评估自己的还款能力。除了高值的商品，如房子以外，低值的现货商品真的没有必要采用借贷的手段。
如果你的存款或收入连购买某些低值的商品都有困难，最好的做法不是借贷，而是不买！
继续漫谈~~
借贷之所以有风险，是因为债主他比你牛，比如银行。
如果债主不比你牛呢？你可以随意的压迫他，欺负他呢？
那就倒过来了，借贷不仅没风险，反而可以占大便宜。
比如以前基层非常泛滥的“打白条”“白吃白喝”，一个镇上的饭店基本上都被某伙人赊账、“打白条”给吃黄了一茬又一茬。
反正他小舅子开的饭店没人敢这么干，虽然这饭店是镇上最难吃的，但一直屹立不倒。或许人家“白吃白喝”别的饭店，是一种维护自家和小舅子生意的一种手段呢。对了，还能顺便填饱肚子~~
哎呀，扯远了~~
扯回来~~
我们看“打白条”这种行为，其实就是“借贷买现货”。但由于债主地位比较低，交织各种因素，很难把赊账的酒钱饭钱要回来。
同时，这里最欺负人的是，债主和现货（酒饭菜）供应商TMD是一个人
这真是“薅羊毛可着一只羊薅”啊
那出了这小镇，还有“可着一只薅”的例子吗？
有啊，比如，嗯~~
嗯，你劳动，他印钱，他再买你生产的东西~~
嗯嗯，
我就不说他是谁，
问就是津巴布韦。
2.现金买期货
期货的风险就像上面谈到的，除了包含所有现货的风险“以次充好”、“假货欺诈”之外，最重大的风险就是不按时交货、不及预期。
关于房子的事情放在后面谈。
A.先看看买股票。
大家买股票的目的无非是希望股票能涨，还有得到股息红利，这统统都是预期。
其实说买股票是“现金买期货”这不大确切，我们不借贷的话，直接在证券账户买股票，其实这里隐含了买到现货的过程，实际是这样的：
现金——股票现货——涨的预期期货
只不过我们简化了中间现货的过程。
买股票不仅面临未来涨跌不及预期的风险，还隐含了现货的风险。如，买贵了、公司造假了（假货欺诈）。
所以说，我们投资股市，主要的精力就是放在公司基本面以及估值的分析上了，还特别关注价值投资的核心关键词——“安全边际”，说白了，“安全边际”就是为了解决现货“买贵了”的风险的。
B.再看看买基金
买基金本质上是雇佣了一伙代理人帮助你买证券。就像前面说的“环节越少，风险越小”，这里多了代理人这个环节，风险便是指数级别上升，各种猫腻就都来了。
这和企业管理中研究的“代理风险”很类似。
“代理风险是指在资产所有权和经营权分离的状态下，由于委托人与代理人在目标、动机、利益、权利、责任等方面存在着差异，委托人具有因将资产的支配权和使用权转让给代理人后可能遭受利益损失的风险。”
基金的风险，抛开一些刷手续费、刷管理费、用你的钱练手等等的合规操作不谈，连十分严重的“老鼠仓”都比比皆是。
你把钱交给别人来管理，信奉“专业的事交给专业的人”，这本身就充满了巨大的风险。
除非你特别懂，能很好的监控监督这些代理人，让他们老老实实的干事儿，有一点儿猫腻都能被你发现，那这些人就被你治的卑卑服服的！
你如果什么都不懂，那骗你岂不是太容易了？
连开个小饭店，如果不懂，厨师都能把老板骗的彻彻底底的，更遑论高智商人类玩的金融？
金融这东西，只要你给他一条缝，他都会钻进去想方设法去骗你。
更何况有些掏空你的行为完全是合法合规的！并且你是完全不容易察觉或者很难收集证据举证的。
比如，和证券公司签订的手续费故意签的比较高，比如是万分之五，而现在手续费成本仅为万分之0.65，这个差值，证券公司就会按比例给相关方一定的返还。大家都得了好处。至于钱到了个人还是公司的手里，你猜。
所以，有的时候你会看到莫名其妙的大单买卖，当然了，你可以解读成“战略性布局”，但是不是在“刷手续费”呢？我不知道。但终究是韭菜的钱，刷就刷一点吧。
C.现金买保险
保险买的是未来发生某些的约定的事件时得到理赔的服务，买的是降低某种事件发生带来的风险，这当然是一种期货。
既然是期货就有不交货、不及预期的可能。
人们常常开玩笑的说：“保险有两不赔：这也不赔和那也不赔”，这完全符合期货风险的特点。
因此，越简单、越明确的保险便越靠谱。
比如汽车划痕险、比如一年期的意外伤害保额100万的保险、比如新冠隔离险，隔离一天赔200元，最多赔60天等等。
保险期越明确、保险事项越清晰、赔付额度越确定，那么风险就越小。
反之，则风险越大。
比如某些保险，说是每月你交点钱，到了60岁就每月给你养老钱。
结果，交了几个月后，改规定了，涨价了，说下个月起每月要多交300元。连续交了五年，没想到涨价了三四次。
这总涨价可不行，必须到窗口问一问了，结果一问心拔凉拔凉的：“姑娘，我真的到60岁能领到钱吗？”
窗口小姑娘爱答不理的说：“这可不一定，你得先活到60”
“那我真活到了呢？”
小姑娘头也没抬的说：“那也不一定，没听说延迟退休吗？”
”假设我真顺利追赶到延迟退休了，每个月能开多钱？“
窗口姑娘吼道：“不知道、不知道、就是不知道！根据平均工资来！根据地方政策来！”
“干嘛凶巴巴的？月经不调啊你？”
窗口小姑娘瞬间亚麻呆住了，郁闷的说：“因为，我也交了~~”
还有些什么医疗类的，总是涨价，还经常今天这药给报，明天就不给报了，有些好药还要自费，有些检查也要自费。与这个同理，都蕴含着非常大的不确定性。
既然这个“现金买期货”的游戏是这样高度不确定，那么还不如只玩“现金买现货”的游戏。
自己攒钱养老，自己攒钱支付医药费，这种看似原始的“一手交钱一手交货”的做法不仅风险低，而且优点还很多。
比如：
1.钱一直在自己手上，不用活到60+就能享受这笔钱，还随时可以应急；
2.可以每月储蓄一定的钱，进行投资理财，到老了可能会有滚雪球般的收获；
3.如果身体好，可能结余下大量的钱享受生活，而医疗类保险，反而是身体越好，越没有额外受益。是身体好的人为身体不好的做嫁衣；
4.即使身体不好，有自己攒的钱在手上远比“这也不赔那也不赔”的保险踏实得多；
5.漫漫人生路，心态好最重要。既不想占别人便宜，也不被占便宜。自己的灶自己烧。
3.借贷买期货
借贷买期货风险是很高的。比如借钱买股票、融资融券、借钱赌博、贷款买预售房（自住非炒）、贷款买期房（自住非炒）等等。
不仅要承担期货不交货、不及预期的风险，还要承担借贷难以偿还的风险。
尤其是在经济条件不好，逾期交货时，银行或债主可不会因为你没收到货贷就免除你的债务。货还没有拿到或者金融产品走势不及预期，款还要继续还，这种情形就非常令人难以承受。
借钱炒股或融券是非常专业的操作。需要投资者自身对风控十分精通。这与现金买股（无杠杆）是完全完全完全完全不同的两种投资思路和策略。需要投资者对行情判断的成功率与止损盈利的盈亏比达到协调的状态。并且要有坚定止损的专业训练，否则只能扩大风险。
如果说借钱炒股还能自己止损卖出，最不济还有证券公司强制平仓，总之，倒欠钱，货也没拿到的可能性是非常小的，风险顶天是输掉本金。
那么，贷款买预售房（自住非炒）、贷款买期房的风险（自住非炒），可就要比借钱炒股大得多了。
一旦出现预售房、期房烂尾，那么真是赔了夫人又折兵！
首先，货没拿到；
其次，本金作为首付交给了银行，相当于输了本金；
最后，还倒欠了银行一大笔贷款
可见，贷款买期房预售房，风险可真是大啊！
所以，我总是反复讲，不要贷款买期房预售房。要买现房、二手房，这是“借贷买现货”，风险要低的多。但这么简单的道理，还是不听、不懂、总想赌一把。
结果现在烂尾了吧？
我说赌徒不值得同情，有些人还来骂我？真是搞不懂了~~
继续讲更可怕的~~
四、借贷买期货+期货，十次危机中九次与此有关
从上面的分析可以看到，借贷买预售房、期房用来自住风险已经很高了，甚至大于借钱炒股的风险。那么借贷炒房风险简直是要爆棚，以至于地球上每发生十次危机，九次都与炒房有关。
借贷买预售房、期房自住，这是借贷买期货。如果不是自住，而是炒楼，希望买入预售房、期房后房子涨价，那么这就相当于在期货的基础上又附加了一层上涨预期的期货。
因此炒房就是：借贷买期货+期货。
我们知道房地产产业链很长，又牵扯到地方政府——开发商——银行这个铁三角的深度利益，同时又关乎到民生。
一旦房子不上涨，房子烂尾，或者借贷偿还上任何一个环节出现了问题，那么带来的不仅仅是炒房赌徒的毁灭，更是整个社会陷入危机。
从1990年日本遭到狙击，股市楼市崩盘，上演了“失去的三十年”；
再到1997年亚洲金融风暴中，相继倒下的泰国楼市、香港楼市；
再到2008年越南楼市遭到狙击，你能想象吗？胡志明市的商铺曾炒到17万美元/平米！然后迅速跌去一半！
炒房大杀器，借贷买期货+期货，就连专割别人的美利坚都难以幸免！
2007年的次贷危机引发了全球的“金融海啸”，其影响至今犹存。
美国人玩衍生品玩的更可怕，因为他们是在借贷端花样翻新的玩。不仅对信用等级不达标的次级贷款者放款，而且再把贷款做成了CDS（credit default swap 信用违约互换），CDS再在金融市场间不断的流通，CDS又被炒作到高价。
这样一旦房地产出现了松动，信用不好的购房者断贷，违约就发生了。而违约率远远超过保险公司的估计，结果接盘CDS的金融机构赔付不起了，多米诺骨牌一张接一张的倒下了~~
对于中房，我警告的太多了，现在也不想多谈了。
还记得那些年XX论坛、X房理教你的疯狂的炒房模式吗？还记得用信用卡套现，不断做大流水，借高利贷买房的疯狂操作吗？这些人，你们现在还好吗？
最后想对那些有意无意的、或应该或倒霉的成为房地产难民的人说一句：
你们这辈子肯定就这样了，不影响你的下一代已经是你的最大成功了。
五、总结
相信经过本文的叙述，你应该已经学会了以“一手交钱一手交货”为基础的风险分析方法。
那就是分析该消费或投资区别于“一手交钱一手交货”这个基础模式的不同之处，到底是现金、借贷、现货还是期货？到底哪里不同？不同之处，常常就是蕴含的风险点。
有人会问，我由于以前脑子不清楚，现在正处于借贷或期货的风险之中，该怎么办？
我的回答是：
菩萨畏因，凡夫畏果，S悲求解（这句是我加的）。
意思是，菩萨的层次通过因就能推算到果，他能看清事物的全貌，因此遇到某些危险的事情刚碰到因就不会选择开始做。
而凡夫在因这个层面看不到全貌，直到果已经显现或者在高人的指导下提醒果的严重性，凡夫才会停止。
而S悲直到果发生了还浑然不觉，直到危机已经造成危害，就开始疯狂的寻求解决的办法了，而S悲疯狂寻求解决的办法不仅无济于事，往往使果变得更糟。
对于无解的事情，最好的办法是祈祷。
我有空也帮你祈祷祈祷哈
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