保险等同于银行存款吗？

保险，银行，证券，和信托，是我国的四大金融支柱之一，所以保险是金融理财产品的重要组成部分，肯定没错。

最近很多人都喜欢聊”底层逻辑”这个词，所以我打算从底层逻辑来解读保险是否等同于银行存款。

银行最初成立，其目的就是让大家把闲散的余钱找个地方存放起来，当时存钱在银行，需要倒贴钱给银行进行保管，俗称“保管费”。

后来，存在银行的余钱越来越多，银行的经营者会拿去放高利贷或投资赚钱，再通过支付利息的方式，吸引更多的人来存钱。这样的利益循环，经济效应就出来。

保险最开始出现，也是因为船只在海上发生翻船事故频次高，货物老板损失惨重，船员的家属失去挣钱劳动力，生活窘迫。

后来有人调查船只出事的概率后，就坐庄建议大家出海前，每人拿出一部分钱放在公共账户上，哪位船员出事，就把钱给到他的家人，如果没发生风险，钱就归做庄的人，这就是消费型保险的原型，后来衍生出很多其他储蓄险种，而做庄的人成为了保险公司。

当没发生风险，保险公司账户上面的钱会越来越多，经营者会去做一些安全稳健的投资，如:债券，银行的大额存单等。通过利率差让保险公司带来更多利润经营。

所以，无论是存到银行的钱，还是保险公司收取的保费，钱只有在流通中，才能创造新的价值，这是保险和银行具备相同底层金融属逻辑。

不然钱放在账户上不动，货币会一直贬值下去，大家想想1万块，20年前的购买力和现在的购买力就知道。

保险公司或银行把客户的钱拿出去投资的前，都会预留一部分钱，以备客户兑付。但两者不同的部分: 银行可能只需要兑付本金加一点点利息;而保险需要承担人身保险责任，可能是几十倍杠杆放大，用于被保人发生风险时兑付（专业术语是“风险保障成本”）。

很明显，保险比银行理财产品，面对家庭突发意外或巨大医疗开销时，抗风险能力更好。在两者底层金融逻辑一样的情况下，抗风险能力越强，那货币的流动性就会越差， 因为需要更长的时间投入生产经营，创造价值。

所以保险是长期规划金融工具，存期太短，退保取现有损失。

最后归总，保险和银行存款，他们都是金融产品，但真的不能划等号。