【前言】近日，来自央行、银监会、金融办等各监管机构和政商、学界的代表与会2015中国(上海)互联网金融峰会，会议以“新常态下的金融创新与金融混业”为主题。会议的精华观点，分享给大家。
互联网金融，已成为当下最热门的话题，各大互联网企业也都纷纷效仿进军金融业。互联网金融的现状是怎样？2015年的互联网金融又会有怎样的未来呢？
互联网金融发展趋势
在全球范围内，互联网金融已经出现了三个重要的发展趋势。
移动支付替代传统支付业务
随着移动通讯设备的渗透率超过正规金融机构的网点或自助设备，以及移动通讯、互联网和金融的结合，全球移动支付交易总金额2011年为1059亿美元，预计未来5年将以年均42%的速度增长，2016年将达到6169亿美元。
P2P小额信贷替代传统存贷款业务
其发展背景是正规金融机构一直未能有效解决中小企业融资难问题，而现代信息技术大幅降低了信息不对称和交易成本，使P2P小额信贷在商业上成为可行。
众筹融资替代传统证券业务
众筹融资是最近两年国外最热的创业方向之一。2012年4月，美国通过JOBS法案，允许小企业通过众筹融资获得股权资本，这使得众筹融资替代部分传统证券业务成为可能。
2015年互联网金融的发展前景
首先
毫无疑问的是，整个行业仍然会在风口确立的情况下，以螺旋式上升为表现，这倒不是说行业的发展后劲不足，而是随着经济周期的变化和具体监管政策的出台，互联网金融行业必然会进行调整以适应经济环境和监管的变化。
第二
随着数据征信技术的发展，现有的互联网信用评价和征信机制会更加完善，一方面线上的征信平台有望于利用其它多元化的数据，或者是将线上的生态圈普及到线下，建立交叉征信；另一方面，线下的征信数据和环节有望通过电子化和批量化的手段以线上的方式展现出来，也就是完成了征信的线上化。
第三
应用场景将进一步丰富、完善。无论是提供支付、融资服务，理财投资服务，还是征信、搜索服务，互联网金融的具体运用都会慢慢和场景化的配套结合起来，在这一方面，传统金融机构就显得有些力不从心，在产业链条上相对处于后端。而互联网金融可以依托于电商、社交、搜索、游戏、广告等多元化的入口，建立自己的场景化体系，圈住用户。
最后
随着以城市为核心的互联网用户体验的逐步完善，未来的市场竞争重点将有城市转为城乡并重，因为农村和城郊结合带区域的用户在互联网的使用上具有更强的可塑性和弯道超车的可能性，一旦习惯于某一种产品，将成为相当长一段时间内的忠实用户。而未来的农村市场，也必然会成为各个平台角力争夺的潜在市场。
互联网金融发展的关键点
互联网金融经历了2013年的抢眼球、2014年的拼融资，现在关键在于谁先登陆资本市场，凸显稀缺性。企业要抓住时机，选择好市场：A股市场、借壳上市、并购投资、新三板都有很好的机会，还有港股市场和美股市场。
产业+互联网+金融的结合要选择好的结婚对象，要成为互联网金融的综合航母舰队的一部分，覆盖支付、投资、融资、保险等各项业务。
地方政府如何促进互联网金融发展
1、以包容的态度支持各类互联网金融业态的创新发展，让企业有更多更大的创新空间；
2、尊重市场规律、尊重企业主体的前提下，从载体环境、人才环境、信用环境、退出环境、法治环境等方面入手，营造有利于互联网金融健康发展的环境；
3、加强行业监管的监测、预警、防范，引导互联网企业明确监管的红线、经营的底线，依法合规经营，持续健康发展。打击各类打着互联网金融创新旗号的违法犯罪行为，避免出现劣币驱逐良币的情况，营造公平有序的市场环境。
互联网金融创新及监管
互联网会把现有的金融经营方式和监管体制彻底颠覆，互联网金融已经混业经营，今后的金融监管机构不应再是按照过去一行三会的定义来呈现。
P2P建立了跨银行、证券、保险相融合的金融业务，对于这种混业经营的情况，监管还没跟上。互联网金融行业风险很大，身在其中的企业在呼唤监管，但缺失的监管不仅需要银监会来设计，还需要有比银监会更高的顶层设计。
监管和创新的关系应该是宽准入、严过程，金融行业如果不做严格监管，其创新是很危险的。
互联网金融未来的发展方向，小微金融的发展会越来越兴旺，行业会出现大的金融机构。小微金融的风控将越来越社区化，无论是线下社区还是线上社区，因为互联网带来的去中介化，整个金融会走向投行化。
（来源：91众筹）
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