大白话，捞干货！
一个短的金融周期大约就是8~10年的样子。这是人性所决定的，也是市场的不稳定机制，萧条与繁荣相交替。
现在的金融危机一般都是债务危机，说白了就是全社会欠钱，全社会不还钱，还不起。
这种小的周期一般是靠调节利率，各种政策，货币工具来度过的，对普通人来说也许是个机会。
关键词：人性，债务，利率，买卖，钟表
第一，经济的本质其实就是人性的本质。
经济是什么？经济就是一次又一次的交易行为，比如说我拿钱买了你的玉米，你拿钱买了我的可乐，然后咱们不断地交换，全社会的人都在交换，这就是市场经济。
为什么经济会有繁荣与萧条，会有涨价与跌价，会有不断地交替，就像四季一样呢？因为人性就是这样的，人本身就是这样一种动物，看到好的事情就想投入进去吹大泡沫，然后泡沫破裂，然后又低估自己。
从我们个人的角度来讲吧，比如说你今年刚毕业，学习也不错，也投入了一个很好的行业。于是乎你对自己充满了信心，你每年的薪水都在上涨，比如说每年涨10%，那你就会对未来有非常好的预期。
你觉得再过几年你的收入会比现在更高，你觉得你会走上人生巅峰，你觉得随着你的人脉积累，技术积累，你会越来越牛。
这个时候如果有机会你就会买房买车，你就会不断的投资自己，你就敢加大投入，甚至你就敢借钱去加大投入，比如买房子。
对于个体是这样，对于企业更是这样，如果生意一直非常好做，那么小老板们就敢去找银行贷款扩大生产，今天造50条裤子，明天扩大一倍产能造100条裤子，收入就能翻倍。
什么是经济繁荣？经济繁荣就是所有的东西都在涨价，而且是温和的涨价，比如说涨5%一年，这个时候呢你的人力成本也会跟着涨，你的产品销售也会跟着涨，你感觉未来一片美好。
同时伴随着你对未来的美好，你也欠了一屁股债，但是注意债是不会消失的，不管经济繁荣也好，萧条也好，债务还在那里，而且你每年要还本，还要还利息。
月有阴晴圆缺，人有悲欢离合，经济也是一样。涨价这种情况总有一天他会涨不动。比如说人们老了不想买了，比如说因为什么原因人们出不了门儿了，比如说因为某种病毒人们买不动了。比如说生产的东西太多，人们消化不了。
这个时候会出现什么情况呢？这个时候东西就会降价，你想想高价卖不出去了，你又要还债，你又要回笼资金，那你就只有降价把东西卖出去，这个时候经济就会出现下行，就会出现萧条，就会出现门可罗雀，就会出现大家不买的情况。
在这种情况下呢，你对未来又会转向悲观，你觉得今年的收入比明年可能会高，以后会过得不如现在，那对于个体是这样，对于老板也是这样，他就不敢再扩大产能，他就会缩减产能，他就会降低规模，他就会不敢再借钱了。
经济好的时候，人们觉得未来越来越好，经济差的时候，人们会觉得未来越来越差，而且似乎没有掉头的趋势。对未来失去了信心，这与经济的繁荣与萧条是一样的。所以经济有周期，人性实际上也有周期，是人决定了经济的走向。
第二，现在金融危机其实就是债务危机，就是欠的债太多还不上。
那什么是金融危机呢？现在的金融危机基本上就是债务危机，说白了金融就是借钱和还钱这两件事，金融危机就是借钱还不上了，当它影响到银行于整个系统的时候，就成为了一次危机。
我刚才说过了，在经济好的时候，人们会借大量的债，人们会去购买资产，人们会去增加投资，而且人们也能还的上钱。现代货币本质上大部分都不是印出来的那个现钞，而是指信贷，什么叫信贷？就是借的钱，记账，债务。
你敢借钱是因为东西都在涨价，只要你能卖出更高的价钱，那你就能把债还上，全世界都这样做的时候，那经济就会越来越繁荣。
但是傻子都知道，价格不能长上天，经济不能永远繁荣，总有一天他会跌下来。
但是这里有一个问题，那就是你当年做生意的时候，并不是全用的自己的钱，你是从银行贷的款，你用别人的钱在做生意，一旦经济转冷的时候，你想想会出现什么情况。
那你的债务还剩的多，你就还不上债了，而且债务往往会越借越多越借越多，永不停息。当经济出现转冷的时候，你还不上债，那你就只能把你手里的资产，把你的商品以更低的价格卖出去。
如果一两件商品降价还好，你想想如果所有的东西都在降价，明天比今天便宜，后天比今天更便宜，一直在降价，那么全社会的人就会共同形成对未来比较差的预期。那大家最理性的选择是什么？就是把钱拿在手里，不花不买东西，这样经济就会更冷更差。
这就是所谓的通货紧缩，大家都不想买东西，大家都把钱攥在手里，这个时候经济就会锁死了。我说了现代货币并不是印出来那个现钞或者金银实物，而指的是不断的借款，不断的信贷，这就相当于一种流动性和润滑剂。当这个东西没有的时候，没有人借新钱，旧钱又还不上的时候，社会就会被锁死。
你想想，交易是创造财富的根本，当交易活动停止的时候，财富的创造也就停止了，这个社会也就会遇到巨大的危机。
第三，十年时间往往是一个小周期，看准周期的人可以从中获得一些收益。
经过这么多年的发展，人们发现这个周期大概是多长时间呢？一个小的周期大约就是8~10年。当然，最近这种速度可能有加速的趋势。这个我们闲了再聊。
你想想当全社会缺钱的时候会出现什么情况？那就是大家手里都没钱，经济无非就是买卖两端，买的这一段没有钱了怎么办呢？那就要找一个有钱的人。
谁有钱呢？从整个经济体的角度来讲，中央银行政府有钱，也就是说只要能够把钱放出来，能够供应更多的钱，让大家有购买力，那就能度过危机。
问题是如果你直接印钱投向市场，这个钱多少不好把握，如果你直接往大家手里发钱，可能会滋生不劳而获，打掉大家的劳动积极性，可能会重蹈津巴布韦或者委内瑞拉的覆辙，那你就要通过一种别的方式把钱放出。
这种方式就是贷款，请问什么情况下贷款会增多呢？当贷款便宜的时候，什么时候贷款比较便宜呢？那就是你还利息还的少的时候。
如果你借100要还10块利息，可能你就不愿意借了，这个时候我把它调整到借100只还1块利息，那你可能就愿意贷款了。于是乎，大家都从银行贷款又贷到了新钱儿，你之前的利息呢？由于利率下降了，你还的利息少了，那企业就会度过危机，人们就又开始买买买了，企业就又开始生产了，经济的交易活动又开始恢复。
这中间其实是有机会的，你想想在萧条的时期，各种东西的价格都会下降。比如说资产价格，比如房子，因为利息太高，可能有些人就顶不住了，要把房子卖掉，那可能就会降价。比如小老板呢，他们卖的各种商品，由于还债还不上，经济出现了危机，他们就会降价卖。
这对于普通人来说，对于有钱的人来说，对于持有现金的来说可能就是一个机会。一旦东西降价，你平常根本买不起，危机的时候你就能买得起了。而你买完东西之后，可能会遇到中央银行救经济，也就是释放更多的流动性，让大家借更多钱出来的情况，这个时候价格又会迅速的恢复，这样一买一卖，你就把钱挣到。
这也就是所谓的危机，危中有机的意思。市场经济就是这样，有不断的波动，有降价，有涨价，只要你能把握住机会，看准低点买进去，等它涨起来的时候，你就可以从中套利。
结论。人性往往有的时候会高估自己，对未来充满希望，有的时候又会低估自己，对未来充满悲观，一个又一个的泡沫。人性的本质就是市场的本质，就是不断的波动，萧条与繁荣的交替。
现代的经济危机实际上就是债务危机，人们在经济好的时候就敢大量的借债去生产，当经济不好的时候，东西卖不上，价钱利润下降，还不起债了，经济又会陷入萧条。
十年时间往往是一个小的周期，这是历史规律决定的。当经济不好的时候，需要增大货币的供应量，让流动性充足，让人们更加买敢买东西，就需要降低利率，调整市场的流动性。
如果有人能看得清这个趋势，在低价的时候购买到资产，再就是之后利率下降的时候，货币宽松的时候资产价格上涨，这样就可以挣到这中间的差价。
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