金融的核心是风控，风控的核心是保险！
理财最具有魅力的地方——复利！
“复利”这个魅惑的小妖精，最近把很多人迷的五迷三道！股市过山车，余额宝破2，大家开始转投有复利作用的年金险！为了让大家感受复利的魔法，讲个故事：
一个年轻人下棋下赢了国王，国王说答应他任何一个要求。年轻人提出要的奖赏是麦子，第一个棋盘格子上放一粒米粒，第二个格子放前面一个格子的两倍，也就是两粒米粒，以此类推，直到棋盘格子放满。
国王觉得so easy ，便答应了！后来一算才发现，这是一个天文数字，全国库的粮食都不够总量的百分之一！
这位年轻人就是用了复利，那么放在日常理财中，放在年金险中，我们也可以看到复利的威力！
某在人生收益演示表！
80岁以后就可以领到百万以上！复利的威力是不是很可怕！连爱因斯坦也曾说过：“复利的威力比原子弹还可怕，是世界第八大奇迹”。看上面的收益演示表，你也会发现，在这个过程中，最难的是想要确保每年实现预期的稳定收益，就必须保证每年大量输入以及确保输入的钱在未来很长一段时间内不会动用！
上面这份年金险，每年保费达5万，缴纳10年，意味着保证这50万，未来10年都不会动用！一旦动用，退保，金钱损失很大！甚至会让你黔驴技穷（红色框内部分已计算出退保损失差额）
旧社会：
一个农民学习了“复利”知识，给地主打工，地主说我给你每个月一石米。农民却说：“我有一个大胆的想法，第一天你给我一粒米，第二天两粒，第三天四粒……后面每天都翻一倍。”
地主想这农民傻了吧，要这么少，就答应了。
后来农民坚持了7天，最终饿死了！
看完这个故事，你有何感受？农民只看到“复利”能带来的“大雪球”，却没有看到追求“复利”需要付出的成本。你得有足够的积蓄和能力先让自己生活无忧，且配齐全面的健康保障，简单说：你得有风控的能力！活得好，有保障才行！想要感受复利的威力，你还要有充足的本金和足够的时间去等待复利帮你滚这个雪球！
在《富爸爸穷爸爸》就能学到的，财富不是用金钱来衡量的，而是用时间来衡量的。时间是复利最大的敌人，也是最好的朋友。然而现实生活中，购买年金险的朋友，这个时间拉锯是很多人等不到的！
因此，注定了年金险并不适合中低收入和做短线投资的人群。
现在很多人都没有一个很好的理财投资观念，看到稳定，收益高的年金险，就迫不及待的下手，但往往结果是被割了韭菜，成为冤大头！
因此，如果你真的很想买一份年金险，就要看看自己是否满足以下3个条件：
条件一：手头是否有50万左右的闲置资金
闲置资金是指除去房贷、车贷等负债，以及家庭应急资金和必要生活支出后，剩下的钱。
如果你手头的资金少于这个数，不如给自己和家人买一份重疾险来得靠谱一些！
条件二：这50万，确保未来十年会或更长时间不会用到！
上面也说了，退保的话，亏损本金，即使不亏本，投资收益也远不如到期领取！长远看，还是亏的！
条件三：不会理财
不是要你多精通，但会投银行固收理财、国债等；更厉害一点的会投股票、基金等。
因此，如果同时满足条件一和条件二，但不满足条件三的话，可以购买年金险，解决有钱闲置的问题。
如果条件一和条件二只满足一个，不管是否满足条件三，都不能买年金险。未来年金险有很大可能会给你造成经济负担。任何一款造成经济负担的保险，都是不值得购买的。
若条件一、二、三都满足，也是不建议买年金险的。你完全可以通过个人理财，以更灵活的投资方式，获得比年金险更高的收益呀，买年金险岂不是太亏了！
由于需要大量的闲置资金，也不需要操心和理财技能，也注定了它也更适合有闲钱，但不会理财的人。
同时，会理财的人也会选择年金险，他们本着不把鸡蛋放在一个篮子里”的原则。这样拥有股票、基金、期货等高风险投资时，配置一定的银行存款、房产、年金这一类的低风险投资来整体减弱风险系数！
在理财方面，接触的越多，越认清一个事实：看理财产品不能只看预期收益，没有绝对好的产品，也没有绝对差的产品，最重要的还是要本身的经济能力和风险能力相匹配！有不少人完全有可能实现财富自由，却没实现的，就因为没有做好这一点——风控！在打拼的过程中，发生突如其来的风险所导致的经济损失，造成财富归零！而实现风控的最佳工具就是保险！但在保险风控时，是最不该具有投资属性的。可以这么说，在没有人身保障的情况，谈理财投资，都是废话，海市蜃楼一般。
虽说，年金险属于保险，但它具有投资属性，保障属性很弱，所以它在人身保障的行列不高，也可谓排在最后面。
优先级最高的保险有如下：医疗险、意外险、重疾险、寿险（这个顺序不是固定的，根据的风险情况去改变）
算得出的是保费，算不出的是风险！省下买保险的钱，并不能给你带来多少投资收益，但却可以换取最大杠杆的保障，减少财富归零的可能性概率。
主要是人会生病，会死亡，会变老，这都是确定的事情，对于确定的事情，我们就必须用一种确定的方式来完成，而不能赌未来。
很多人对于保险是纠结的！既希望用不上，又担心用不上浪费钱！这些道理我建议大家听一听！
1.要知道保险公司也是商业机构，是以盈利为目的的，往往被高收益、返还保费等捆住了脚，像这类保险大多都是羊毛出在羊身上！
2.对于“返本”、“高收益”的执迷，希望大家能改改，买保险本质是为了转嫁日常的意外、医疗、重疾、身故风险，而不是为了某天没得病/死亡把钱拿回来或者获得高收益！
3.商业保险配置的顺序是：意外险、重疾险、医疗险、寿险。这个顺序不是固定的，根据的风险情况去改变，总之，先自己后家人！
4.拥有保障，心中不慌，在疾病尤其是大病面前，疾病保额才不是大爷，是大爷的大爷！
5.都2020年了，别信什么“重疾险定义太严格，人都快死了才能赔”的谣言，每年那么多癌症理赔不是捏造的！
6.别执迷重疾赔付次数，没那么倒霉，能沿着轻症-轻症-轻症-中症-中症-重疾-重疾-重疾-重疾……这样的路线得病！
7.重疾发病率60%~80%集中在癌症，6种重疾发生率占了90%以上，25种行业协议统一定义的占了95%以上，重疾种类是否太多真的不重要。
8.百万医疗险不是神，有了它，我们并不能成为身价百万的富翁。
9.医疗险不能重复理赔，你在A公司拿到赔偿，B公司就不能拿到！重疾险可以理赔，你在A拿到，符合的话，B公司一样可以拿到！第一份保险，男女老少，重疾险不能少！
10.没有那种性价比又高保障又全服务也好病了能治病老了能养老身故了能传承的产品，大多是为了达到销售的目的才会这样过分夸大宣传。
11.对于一个家庭/人的保障需求，肯定不是某一款保险产品能够解决的，必须对整个家庭的财务状况进行分析，然后再搭配不同类型的保险产品，甚至是不同保险公司的产品。这不是某一家保险公司的代理人能够帮忙解决的，因为保险代理人永远不会推荐其他公司的保险产品。
12.没必要一份保险所有保障概全，即使有，保额很低，起不到风险保障的作用，人生阶段在变，收入在变，家庭状况在变，保险配置也是一个动态变化的过程，每隔一段时间，需要进行风险自查，适时补充和增加保额。
13.别上来就问现金价值高吗，我们买保险不是为了退保的！
14.别再问什么时候买保险合适了？我告诉你最佳的时间就是现在。因为越早买，你越容易通过核保。
15.别在问什么产品最好了，你手里已经保障的那款最好！
16.最后一句，我觉得很有力量的那种：不用保险做风控，那就自己做自己的保险，100%承担那种！
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