“细思极恐！”山东威海，一女子因为急用钱，背着丈夫和女儿到某银行，靠信用借款20万元，没想到刚刚过去2个月，女子因为一场意外不幸离世！为此该行单方面宣布信用贷到期，并要求女子丈夫及女儿共同偿还债务，遭拒后，双方便开始对簿公堂。

（案例来源：威海市环翠区人民法院）

王女士居住于山东威海，多年前和丈夫共同育有一女，为了让孩子过上更好的生活，王女士可谓是煞费苦心，先后尝试过多次创业计划，但是最终都以失败告终。

去年，王女士再次看中某一创业计划，由于担心丈夫反对，王女士专门来到某银行，打算通过贷款来完成自己的创业梦想。

据该行柜员描述，如果王女士想要贷款，必须要王女士及其丈夫共同签字，否则无法为其办理贷款。

当时王女士急需用钱，却又不想让丈夫知道，在其三番五次强调下，最终柜员向王女士推荐了一款名为信用贷的贷款。

所谓的信用贷，就是通过征信系统来评估某人的还款能力，并以此来判断当事人具体的贷款额度，虽然利息较高，但放贷速度还是比较快的，但是好在仅需本人签字即可，这个方案，仿佛就是为王女士量身定做一般。

经层层审批，王女士的额度一共能从该行贷20万元，在签订过相关的协议后，20万元很快便被打到王女士的账户中。

第一个月和第二个月，王女士还款正常，却不料在第三个月时，王女士却迟迟未能还款，对方拨打王女士的电话，却始终显示关机状态。

无奈之下，放款行只好按照协议上的地址，找到王女士的居住地。

经过了解，借款人王女士已经去世，随即该行宣布信贷到期，并专程派人找到王女士的丈夫张先生，要求他和他的女儿共同承担其妻子王女士的债务。

直到此刻，张先生才知道妻子在生前欠下巨额债务，但是至于钱款的去向和消费明细自己则全然不知。

张先生认为，这一巨额债务完全是妻子在自己不知情的情况下，从放款行借的，那就应当被认定为妻子生前的个人债务，自己和孩子无需为此负责，而且父子俩也从未花费过王女士的任何一分钱。

而另一边的放款行却并不认可，他们认为，既然张先生系王女士的合法夫妻，应该清楚妻子的债务情况，而且作为夫妻，不可能不享用这20万元所带来的福利。

双方为此闹得不可开交，眼看着沟通无果，该行竟然一纸诉状，将王女士的丈夫张先生告上了法庭，要求其归还这20万元的款项。

那么，从法律层面来看，张先生是否应当承担妻子生前所借下的20万元债务？放款行的主张是否存在法律依据？

1、根据《民法典》第1064条规定：夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。

依照上述法律来看，想要被认定为夫妻共同债务，需要具备两点，第一是有夫妻双方共同签名，而且是在婚姻存续期间，为家庭日常开销所花费。

在本案中，放款行提供的信用贷中，并无张先生和王女士的共同签名，而且张先生也从未享受过这笔钱，所以依照目前的证据来看，并不能认定这20万元，系张先生夫妻双方的共同债务。

2、根据《民法典》1064条还规定：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。

根据目前掌握的证据来看，王女士的银行卡流水虽然流动频繁，但是却无一笔用在家庭开销中，几乎全都是与生意合作伙伴的正常资金往来。

关于这一点，已经超出家庭正常开销，而且目前王女士已经去世，依照上述法律规定，这笔钱应当被认定为王女士的个人债务。

3、根据《民法典》第1161条规定：继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。

具体到本案中，王女士去世后，张先生和孩子两人成为王女士的合法继承人，依照上述法律条文规定来看，如果在王女士去世后留下的遗产超过20万元，那就应当用来还债，属于遗产的仅仅只有剩余部分。

假如王女士去世后，留下的遗产为10万元，那这10万元可以被认定为清偿资金，抵消过后的10万元部分，应当根据继承人的意愿自愿偿还。

对于放款行的这种做法，您有什么想说的呢？

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