大家好，我是踏踏实实做科普的关哥。

上周六的直播讲了【为什么四类保障（重疾险，医疗险，寿险，意外险）都要配置】的原因。

哇塞，真的踩到了大家的知识盲点。

本来想扒文字稿，后来发现又是上万字的内容，干脆还是做个简洁版的知识点整理给大家。

这是优秀课代表@为你千千万万遍自己整理的笔记，看看人家。

有个前提一定说清楚，以免有人逻辑不通来杠我。

以下这些知识点，都是「大部分情况下」，符合目前主流产品的特点。但并不代表所有产品都是这样，涉及到具体产品，以条款为准。

好，开始。

一、重疾险

1、重疾险是给付型的，只要得了符合条款的疾病，且经保险公司审核通过，赔付金会一次性给到被保险人，怎么花随意。

2、重疾险的主要责任分别包括：疾病责任、身故责任、豁免责任。

3、重疾险的疾病责任主要包括：重症责任、中症责任和轻症责任。

4、轻症和中症出险不影响重症赔付；但只要进行过重症赔付，则轻症和中症的责任就结束了。

5、重疾险的身故责任与疾病责任共用保额，若因重症赔付了保额，则身故不再赔付。

6、重疾的豁免责任，既包括投保人豁免，也包括被保险人豁免。

7、只有当投保人和被保险人不是同一人时才可选择「投保人豁免责任」。

8、加了投保人豁免，投保人若出现轻症/重症/身故/全残，则后续保费就不用再交了，保单效力持续。

9、当投保人和被保险人是同一人时，只有被保险人豁免。

10、一般情况下，重疾险的被保险人豁免责任绑定在产品中，不用额外选择。

二、百万医疗险

11、百万医疗险是报销型保险，指先自己付钱治病，然后拿花费的医疗费用相关材料到保险公司报销。

12、百万医疗险的特点是：一般情况下，不限社保范围报销。

13、百万医疗险的主要责任包括：住院部分的费用，特殊门诊，1万元免赔额等。

14、百万医疗险与重疾之间是互补关系。

三、寿险

15、寿险分为终身寿和定期寿。

16、终身寿比较贵，更适合做大规模的遗产传承。定期寿相对便宜，主要是给需要抚养的人留钱。

17、寿险的主要责任包括身故责任和全残责任。

18、寿险中的身故责任包括：意外身故和疾病身故，猝死和寿终正寝其实都属于疾病身故。

19、意外险包含的猝死责任定义比较严格，且保额有限，建议用定期寿来解决更稳妥。

20、寿险中的全残责任（比如双眼眼球缺失）可以得到和身故一样的赔偿。

四、意外险

21、意外险针对的是意外导致的问题。

22、意外险的主要责任分别包括意外身故、意外伤残、意外医疗。

23、意外伤残有具体的伤残标准，该标准共分为十级，一级最高，十级最低，每一级对应不同的赔付比例。这是意外险独有的。

相关文章：为900万自断两指？骗保不成反进牢

24、意外险的大部分成本都在意外医疗上，意外医疗责任也是意外险无法做长期的原因，长期意外险大多数不包括意外医疗。

25、意外险中的「意外医疗」责任的好处是：一般情况下，包含门诊保障。

五、总结

26、四类险种彼此不能完全替代，要配置就应该都配置好，才能尽量减少风险敞口。

27、举个例子看这四类保险如何赔付。

张三，四百万俱乐部会员【100w重疾，100w寿险（含全残），100w意外（含伤残，医疗），百万医疗】。某天因意外车祸导致了双目失明（眼球摘除）。则能获得的赔偿：

1) 重疾险：双目失明在重疾范围内，至少赔付100w；

2) 寿险：双目失明属于全残，赔付100w；

3) 意外险：双目失明属于伤残1级，赔付100w；

4) 百万医疗：费用报销

共获得赔付300w 百万医疗报销

28、买产品的逻辑

点击看大图，很重要，阿九画得真好

总结就是这样了，但还是建议大家看回放，逻辑会更清楚。