中国电子银行网讯 2016中国互联网金融年会于2016年1月16日在京举行，中国电子银行网全程直播此次年会，以下为记者从现场发回的报道。
中国农业银行副行长林晓轩出席并发言。林晓轩表示，2015年农业银行线上交易量已经超过281万亿，中国农业银行的“互联网+”战略是从线下做起，从线下带动线上。
中国农业银行副行长林晓轩
林晓轩：谢谢陈静老司长，谢谢卢卫秘书长，各位领导非常感谢。前几天收到大会邀请的时候我也考虑了一下，所以一定要来参加今天的会议。但是要讲什么，我确实也在考虑。互联网的金融创新这个话题，大家热烈的讨论，到今天已经是进入了第四个年头，那么中国的整个的互联网的金融，应该是得到了快速的发展，今天我主要还是结合，我去年年底换了个新的工作岗位，到新岗位之后，对工作上的一些思考，有两点。向各位领导作个回报。
一、监管政策持续完善。
应该说这几年在互联网+的发展下，应该说中国的互联网金融得到快速的发展，刚才张所长说的让子弹飞，我一直不理解。那样野蛮生长的情况下，怎么监管呢？但是从去年情况下，国家发布了一个《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，紧跟着十二月底，有些文件也在争取意见，是对当前互联网金融的创新，原来相对无序的发展，从现在应该说得到逐步监管。应该说是，有一个比较大的转变。更加明确了各种互联网机构的边界，界定，在鼓励跨界创新，保护消费者权益的前提之下，鼓励大家跨界的创新，那么在创新在这些帐户的管理，在客户支付当中的安全保护，在客户的信息安全的保护上，出台了一系列的监管文件，这是作为银行来说，是非常欢迎的。监管的制定是一方面，执行是一方面。我觉得用市场和大家是一个共同的市场，面对的客户群体是一个共同的客户群体，有了这些监管的制度，跟监管的规则，就必须得到严格的执行，应该说是同向的业务，对大机构跟小机构对银行类的金融机构，跟非银行类的金融机构，应该要遵守相同的规则，得到相同的监管。如果监管部到位的话，最终受损害的就是投资人。应该要统一的监管，目前监管的话，确确实实是监管主体不一样，有中央监管地方监管，有跨部门的监管，确实应该按照功能统一监管，同样都是投资性质的，目前在保险在理财在基等等，银行以及客户需要遵循的规则不一样，极大加大了银行管理的成本，客户也不好理解。所以我对监管上面，我就讲到这个位置，我要呼吁一下张所长讲到的问题，关于对现在互联网的企业，社会对资金的需求非常大，这是事实。那么我建议就是国家的有关部门要认真的研究，为什么说传统的商业金融机构，没办法完全的满足我们现在对小微企业的融资需求，这个问题需要认真的研究。问题到底在哪里？你改变一种形式，并不会改变整体的转换，问题是在，就是对小微企业的融资需求的管理成本比较高，银行来说信息是不透明的，银行一直是把文件放到手里，把注重银行经营过程当中的吸引是放到手里，从线下搬到线上，并不会改变小微企业的状况，问题是在于金融机构、融出机构对小微企业的信息的不透明。那么这些信息是都有，实际上是都有的，而是分散在社会的相关的平台上面，分散在社会的各个社会的公共部门。所以要解决这个问题，按照我们现在时髦的互联网的思维，就是首先要大力的推行社会公共的信息资源的平台的建设，这个平台的建设，一定是跨部门运行，一定是不能是区域的。今天有关部门在这里，讲到监管的时候，我多说两句。
二、如何互联网金融？
我到新机构以后，我看到很多的研究报告，包括人家部门对我的报告里面，你讲到未来要做什么的时候，不扯上大数据，不扯上互联网，你根本就不时髦，你没有与时俱进，互联网的与时俱进，对做金融的来说？是不是一定要做第三方？快捷支付第三方支付？这个是应该各家银行根据各家银行自己考虑的地方，不是所有银行做电商都能成功的。客户对你品牌的认同，你在市场上的感召力都是不一样的。各家银行大大小小的都在搞一个电商的平台，那么第三方支付，刚才在休息室的时候，我跟有关领导也交流了，第三方支付，我也关注参加了一些讨论，看了一些这方面的技术，以及对商业模式的改变上的一些研究，我感觉，未来如果说区块链这方面的内容，能够允许这块儿参与者能够自主联盟，首先颠覆的就是第三方支付的联盟，并且极大的可以提高效率，降低成本。并且对银行的目前受制于这种很多的是用制约金融环境的。当时说转型没有说互联网金融，没有讲互联网思维，农业银行93%的业务，不是在柜面发生的。很多人一讲互联网，都是那几个级别，我一直在银行里面，我讲的这些观点，大家并不一定认同。
另外一个2015年线上的农业银行，线上的交易量已经超过281万亿，国内还有两家金融机构这个数字呢，有一家我知道，另外一家应该也差不多。所以说，怎么理解互联网互联网应该做什么？那么不管你用什么技术，或者什么手段，对于商业银行，我们的本质就是金融，就是应该服务我们的客户，那么在这一轮的互联网的创新浪潮过程当中，应该说对于商业银行来说，得到最大的一个教育就是商业银行应该真正的重新思考，什么叫做以客户为中心。以客户为中心这个理念，从我一到银行工作，我的师傅我的领导，就一直跟我讲，我们在各方面，要以客户为中心，但是我一直想，我们银行并不是在产品创新过程当中，并不是完全的以客户为中心。他首先想，确确实实是控制风险，首先想到的是控制银行自身的分析。对于客户对于终端的末端的考虑，确实不是很适合的。银行一直都在讲，业务流程，我们很多的业务流程的改革，占的位置不是非常多，占的位置首先是要控制风险，并不是站在客户的角度，在控制风险的同时，并不是完全在这一块儿。到现在目前为止，我跟大家讨论问题的时候，经常受到这方面的影响，所以我们要银行在互联网过程当中，要发挥我们四大优势。银行有个非常大的优势就是网络优势。
做互联网的起步，要从线下做起，从线下带动线上。农业银行我们在全国有24万个网点，全国村镇我们有65万多个网点，我们要关注在现实当中，我们有24万超过65万的网点，这是大家讲到的O2O，线上线下到底做什么？我们怎么做互联网，从我角度来说，我们一直都在思考，结合着目前网点经营当中转型的需要，结合着我们对企业，终端消费者的需要，结合着我们在三农方面的，我们做好一定的服务，把线上网和线下的网进行结合。
最后我想引用一句MIT的一个教授，我们要聆听正在生成的未来，正在变化的未来，在下一步对我们的商业模式发生改变，就是区块链的技术。
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