2019年8月，阴差阳错之下，进入了保险行业，原本只是为了帮朋友开个工号，没想到3天的新人班培训，让我对保险有了新的认识，并对其产生了浓厚的兴趣。
进入保险行业之后，我自认为了解到了许多行业外人士所了解不到的内容。同时也发现有相当一部分朋友对保险有困惑、误解、质疑和偏见（一如以前的我）。
当然也能看到很多朋友对商业保险已经有了较为强烈的购买意识，想着去买一份保险来加强自身的保障。但是买什么，哪里买，怎么买，买的到底是什么……却稀里糊涂。
也许大家关注了很多有关保险的公众号，也自认为学到了很多保险知识。但是站在我的角度来讲，零碎的、或许会带有偏见性的（为了增加客户的购买量，有些公众号不能说一定就是误导，但是肯定有该讲的地方没讲，或者没讲清楚）信息，导致我们可能并没有真正理解保险。
接下来的系列文章，我会总结一些我认为大家可能不懂但需要懂、或者有朋友问到的问题，并尝试用通俗的语言，作出解答。
本公众号所说的保险，特指商业保险。社保也是保险，但是不以盈利为目的。
话题一 保险是骗人的吗？
我的理解：保险不骗人，骗人的是一部分卖保险的人，或者没有足够的能力去理解保险条款的人。
保险和证券、银行，并列金融三驾马车。
保险的本质，是转嫁风险的工具。目的就是为了在风险来临的时候，可以通过保险减少我们的损失。但是，为什么保险的风评这么差？说到底，是因为，它没有达到我们理想的转嫁风险的目的。那么问题在谁？在保险吗？不，问题很大程度上在人。
我们先来看保险最基本的要素：
保险人（即保险公司）、
投保人（买保险的人）、
被保险人（保险保的人）、
保险标的（保险保障对象）、
可保风险（保险标的的损失），
其中投保人和被保险人，一般要求有亲属间的利益关系，或者相同。
但投保人/被保险人一般搞不清楚保险标的和可保风险这两个要素，导致风险发生的时候，无法得到理赔，所以产生了“保险是骗人的”这样的错误认知。
之所以搞不清楚，是因为缺乏应有的基本知识。这几项要素都写在保险条款里，但是因为有些保险条款设计较为复杂，内容又很多，所以大家可能不愿意看，也看不太懂。
但是不能因为它设计复杂，就说它是骗人的。保险合同，是具有法律效力的。也就是说，写在合同里的东西，保险公司不能赖账。实际上，因为在保险条款的制定方面，保险公司拥有主动权，为了平衡保险人和被保险人的关系，在理赔阶段，法律一般更偏向于被保险人。并且，保险法也在很多方面，对保险人进行了相当程度的约束。
在保险人和被保险人之间，通常有第三方存在。这里，我把保险代理人也归类为第三方。
传统的保险代理人，属于保险公司的销售人员，他们向被保险人推销所属公司的保险产品。在推销的过程中，可能会存在对保险产品功能的夸大、不实的描述，导致被保险人没能准确理解保险产品的基本要素。
这类第三方，代表的是保险公司的利益。在中国的三线以下城市，目前仍广泛活跃（一二线城市，已经被其他第三方深入渗透，比如网络，以及第三方保险中介公司）。
既然保险是一种产品，那么它就具有产品属性。比如我们会考虑性价比——相应的价格提供的责任是否划算？
我们可以把买保险，看成买电脑——不同的价格，对应不同的配置。但也正如我们不太可能去了解市面上所有的电脑一样，被保险人没有机会去了解所有的保险产品。信息的不对称，也导致了被保险人不可能选到最具性价比的产品（但，性价比绝不是选择一款产品的唯一考量因素）。
但买保险和买电脑还不同。对于电脑来说，品牌是一个很重要的因素，品牌很大程度上决定了产品的质量。而保险，如果也只认品牌，通常来说，会买到不那么理想的产品（不同公司的具有类似保障的产品，还是很有可比性的）。
没有百分之百完美的保险产品，只有相对好的产品。更没有永远好的产品，只有当下相对更好的产品。
买保险，远比买电脑复杂。是个人都能买电脑，但并不是是个人都能买保险。保险是双方互相选择的过程。因此专业人士的介入服务，很重要。
保险并不是骗人的。被骗，只能说明没有了解到位。所以不要再怪保险啦！
接下来会推出更多保险方面的基础普及性的文章。敬请期待！
明日话题：有了社保，为什么还要买商业保险？
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