小黄人的好朋友管村长初为人父，恭喜恭喜。作为保险专家的村长没闲着，分享一篇他的好文，如何为孩子选购保险。
在您为孩子购买保险之前，一定不要盲目的轻信保险业务员的介绍，我们是新时代的粑粑和妈妈，为了给孩子更全面的保障，我们首先该了解清楚国家在未成年人保险方面所作的相关规定和限制，并了解一些专业的保险术语以及各种险种（意外险、重疾险、医疗险、分红险等）的区别，如果我们身为父母还没有为自己购买足够的保险，那么我们应该先为自己购买，再为孩子选购，因为我们才是孩子最大的保障。
因为保险是保障人创造价值的能力，由于儿童没有创造价值的能力，所以额度不能超过一定的限制。国家规定，未成年人的身故保额最高不超过10万。这就像没有工作的家庭主妇，即使想买高额保障，保险公司也是不会同意的。所以，孩子的保险不是买得越多越好。我们作为父母只要把孩子成年以前的保障规划好就可以了，等孩子长大成人后，就可以自己根据收入家庭情况为自己购买保险，随着国家的发展，20年后的保险保障一定会更加丰富，所以不要剥夺孩子的未来选择保险的权利，如果你很壕可以忽略这一点！
问：为什么国家限制未成年人身故保额不超过10万？
答：那是因为没有父母买保险是为了通过孩子得身故获益。注意，国家规定的是身故赔付，而不是重疾赔付。因为曾经有一个案例，一个父亲有多个孩子，为了获得保险金，父亲为每个孩子购买了高额的身故保障，然后狠心的把自己的孩子害死，然后获得保险赔偿，为了防范这种道德风险的发生，国家才规定了10万的身故上限。
1、首先明确为什么要为孩子购买保险，目的是什么？一般，家长为孩子购买保险，无非就是三个目的：一个是防范孩子发生意外住院费用高无法承担。二是防范孩子发生重大疾病为家庭带来高额负担。三是为孩子储备教育金。所以，针对不同的目的，家长应该选择合适的险种和保额。
2、根据目前的生活水平，建议如下：
首先让孩子纳入社会统筹医疗（城镇居民基本医疗保险）。如北京的“一老一小”。一年才160元。能够报销医疗杂费、住院，大病等。住院门诊起付线都是650，住院报销比例70%，17万封顶，门诊报销比例50%，2000元封顶。怎样加入社保请咨询孩子户口所在社区的街道社会保障部门。（提供孩子户口本复印件及孩子名字开户的邮政储蓄存折）
其次，如果您的孩子户口不是所在城市，无法享受社会统筹医疗时就一定要购买商业的消费型（不返还）医疗险，一般300-500元保费就可以保10000保额左右的住院报销补充，这样的话孩子如果发生住院医疗也是可以通过保险公司获得费用报销的。注意：住院医疗保险是补偿型险种，就是说医保报销完剩余的部分才能要求保险公司继续报销，所以该险种买一份即可，买多了也没有用。补偿性保险你是无法通过增加保额来获益的（相反的，人寿保险和重大疾病保险不是补偿的，是可通过累加获得高额保障的，比如您在两家以上保险公司购买了2份以上的保险，那么一旦出险所有的保单额度是全部赔付的。）住院医疗的险种可以单独购买。
身体健康的孩子有城镇居民基本医疗保险的，无需额外购买医疗险种。
重点关注：解决完一般住院医疗后一定要给为孩子购买10-50万保额的重大基本保险。此类保险是给付型的，换言之购买后过观察期，一经确诊，足额赔付。（村长刚为菲凡姐妹办理完目前国内性价比最高，保额50万，20年期缴，每年才3720元，是不是很划算啊）
最后，也是比较重要的一点，为孩子准备教育金。孩子头疼感冒是常事，但得大病还是有概率的，可是教育金一定会用上。但购买教育金保险的收益一般来说是不高的，不过教育金保险的强制储蓄性是任何理财产品所不具备的。
教育金这块儿本着丰俭由人，一般按家庭年收入的20%来储蓄的话，持之以恒，将来父母面对高额教育花费时也能泰然若之。
中国孩子教育费用预计【基础：50万 中等：70 较高：>130万】
为大家做了个表，请各自对号入座
少儿医保
住院医疗
重大疾病
教育金（终身寿险）
保费合计
一般家庭
申请
不用20万保费2万/年 10年 共20万教育金
2万/年
小康家庭
申请
300-500每年
30万
保费5万/年 10年 共50万教育金
5万/年
富裕家庭
申请
私立医院报销的高端医疗2-3万
最高50万
保费20万/年 10年 共200万教育金
10-20万/年
【以上内容中如果有相关的保险术语搞不清楚可以向您的保险经纪人详细咨询，以保障您的合法权益，在购买保险的时候希望大家熟读保险条款，拿到保单后明确保险公司的保险责任和您的权利义务都有哪些，那样保险才能够真正的保护您。保险并不是没有用处，而在于你怎么用它！！！】
一位资深保险人，新晋粑粑奉上
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