今天，小编接到了信用卡客服给打来的电话，
声音甜美的客服姑娘说，现在年底优惠，
银行能给账单分6期免息……
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免息听上去是很美好，可是现实是残酷的！
今天，小编就剖析一下信用卡分期里的2个坑。
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什么是账单分期和现金分期？
账单分期指的是信用卡持卡人用信用卡刷卡消费后，等到出账单后向信用卡中心要求将账单的消费金额分期还给银行，并且银行从中收取一定分期手续费的过程。
现金分期由信用由发卡行邀请持卡人申请或持卡人申请，将持卡人信用卡中额度转换为现金并转账至持卡人指定借记卡(本行或他行)账户，之后持卡人按指定分期期数进行归还的一种分期方式。一句话，现金分期就是用信用卡来贷款。
第一个坑是关于手续费的
银行可能会做亏本生意么？信用卡分期免息虽不要收利息，但客服通常在宣传时不会告诉你，分期还要收手续费。
大多手续费的费率在0.6-0.8%左右，这笔钱银行还是可以从咱们消费者身上捞到的。
比如小编曾经信用卡分期15000元过，银行告诉我是12个月免息，分期手续费率在0.6%。
简单计算了一下：总共要交的手续费是15000*0.6%*12=1080元，总共欠银行的本金是15000元，把这两个数据除以12折算一下，每月要付1250的本金还有90元的手续费。
可是现实并非如此，每月90元的这个手续费一直是按照15000元的本金来计算的，实际上贷款本金是在下降的，在还到第三个月的时候本金早就变为11250-1250*3=7500元了，但手续费还在按全额负债来算，完完全全都没有改变！
很多人误以为年化利率就是0.6%*12=7.2%，实际上你一年内的平均负债都在下降，银行实际收你的年化利率要超过了13%。
13%的年化利率和市面上一些P2P平台的收益率差不多，我们消费者是成了银行买的理财产品了么？
第二个坑是关于提前还款时的问题
很多人要问小编了：“我知道这真实利率太高，手续费被收得累觉不爱，那我提早还上钱不就好了么？”
其实， 大多银行对分期规定提前还款的条款都比较坑，如果你想提前偿还分期余额，那你就一定要一次性支付没偿付的分期余额及手续费。这样还款对你来说还有什么意义呢？
就算是你提前还了钱也没办法省下分期手续费，还不如先用闲余的资金做理财，用收益来抵消那些手续费。
最好的办法就是，能不用就不用！如果经济能力允许，那小编不建议你们去分期，直接按时还款就行了。
当然，咱们也别看到分期就害怕，有时候银行也可能会推出一些免息免手续费的活动。如果遇到真正有价值的活动，咱们也不要错过了！
信用卡消费小心踩上“四大雷区”
1 代还款公司涉嫌盗取信息
2 信用卡当借记卡用多付费
3 透支过度超限费不低
4 分期付款免息不免费
我们要注意，分期后一定要按时还，否则这就会影响我们的信用了。
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