相信大家都有过被银行大堂经理推销银行理财产品的经历吧，实际上，传统的银行理财产品确实是很不错，收益比存款利息高，即使一些理财产品收益率不能达到预期，银行也会出钱补足，可以说是稳赚不赔了，而且有银行做背书，安全性极高。
但是，银行理财产品“保本保收益”的时代已经结束了!
一、资管新规正式实施!
去年，央行联合银监会、证监会、保监会、外汇局等部门，发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》，按照资管产品的类型统一规制。
4月27日下午，资管新规即日起正式实施。明确净值化管理，打破刚性兑付，对打破刚兑有了明确要求，明晰了刚兑的认定和处罚。资产管理产品最短期限不得低于90天。
资产管理产品包括银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构发行的投资理财产品，其中受影响最大的就是银行的理财产品了。
二、打破刚兑，银行理财不再“保本保收益”
打破刚性兑付是此次资管新规最重要的一项内容。新规明确要求金融机构不得承诺保本保收益，产品出现兑付困难时不得以任何形式垫资兑付。简单点来说，就是投资者自负盈亏。
所以，对于购买银行理财产品的朋友的而言，打破刚兑意味着以后购买银行理财产品将不再旱涝保收，连本金也都可能出现亏损的情况，就算血本无归，银行也可以不负任何责任。
三、资管产品实施净值化管理
在此之前，银行理财产品中的绝对主流产品主要是封闭式预期收益型理财产品，发行净值型产品的银行极少，只有部分国有银行、股份制银行。但是今后这种封闭式预期收益理财产品要向净值化转型，
净值化型理财产品是什么?就是这种产品可以是封闭式的，也可以是开放式的，其中最关键的是，没有预期收益率，银行只要定期披露产品的净值就行了，这和市场上的开放基金非常类似。
举个例子:以前购买银行理财产品，银行方面会跟你讲，保底3%的年化收益，预期4%-6%的收益，但是，现在不行了，没有保底收益，可能亏损，也有可能一直上涨。
这对于投资者来说，银行的理财产品的收益将会波动频繁，银行也需要定期披露产品的收益，成本较高。
四、封闭式理财产品最短期限不得低于90天
2017年之前，银行理财产品的平均期限在4-5个月之间，90天以内的理财产品占比达到了40%，这类产品深受投资者青睐，有些银行甚至把一些原本长期的理财产品拆分成短期的来卖。
这对喜欢快进快出、灵活方便的投资者来说，确实不是什么好消息。如果实在想要投资短期理财产品，那么就只能选择开放式的净值型理财产品了。
所以，这对投资能力的要求越来越高，想要跟上理财市场的风云变化，就必须不断学习理财知识，提升理财的专业水平。小小金融提醒您，要牢记风险与收益成正比，投资需谨慎!
小小金融编辑--风月
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