房贷利率提高不该伤了“刚需者”

最近这一周房贷利率提高的新闻不断见诸媒体、网络等。北上广这些一线城市首先开始提高房贷利率，由原先的基准利率8.5折上调到9折，再由9折上调到基准利率，住房贷款政策如此收紧真的不会“伤”到刚需置业买家吗？

有消息称：目前全国500多家银行中已有20家停发房贷，未来可能会有新增银行暂停房贷业务。

如果商业银行大幅度提高首套房贷款利率的话，将与历年住房调控政策的目的背道而驰。包括此轮房地产调控目的之一是，平抑过快上涨过高的房价，实现百姓住有所居的目标。这其中保护首套房的刚性需求，抑制投资投机性需求是题中之意。抑制投资投机性需求的目的也是为了保护首套房的刚性需求买得起住房。

限购政策直击投资投机性需求自不必说，房贷政策的限制靶子也是投资投机性需求，而不是首套房的刚性需求。房贷政策对首套房提高贷款利率背离了调控目的，是一种误伤刚需。

各国央行在贷款利率政策上都是照顾刚需的，实行差异化房地政策的，在贷款利率完全市场化改革中，为了保护首套房的贷款需求都留了房贷利率的尾巴。

中国央行于2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，贷款利率完全市场化。但央行决定，为继续严格执行差别化的住房信贷政策，促进房地产市场健康发展，个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整，其利率下限仍为基准利率的0.7倍不变。其目的在于，抑制投资投机性购房需求，支持首套房的刚性需求，利用信贷政策优惠利率促进居民住有所居目标的实现。

保护首套房的刚性需求，各个国家房贷政策特别是从ZF层面政策导向都是一致的。房贷政策绝不能误伤首套房的刚性需求。否则，我们就忘记了住房调控政策为什么要“出发”。

首套房贷款利率基本含有准政策性贷款的味道，为了调动商业银行的积极性，应该在存款准备金率政策、税收政策上按照商业银行优惠利率发放的额度，给予优惠政策或税收补贴以及减免，以调动商业银行优惠利率，以来支持购买首套房刚需的积极性。