今年是进入人寿保险行业第三个年头，在3月15日我做了一张电子服务卡片，发给我的客户以及朋友，主要提供的服务是保单检视、RFC专业家庭财务规划分析以及零保单家庭如何配置人寿保险建议三项服务，为期一个月。效果真心出乎自己的意料，尤其是身边保险意识好的朋友，几年前就已经为家人配置了人寿保险，但是今天的她们只记得每年保费交多少，具体的保障内容根本已经不清楚了。
能够拿到合同进行检视的还是比较方便的，但是外地客户或者朋友需要保单检视，我都是建议她们拍照给我就行，那么厚厚的一本合同，全部拍肯定是不现实的，最主要能够体现这一份保险的保障内容的是第一页的保单详情、第二页开始的现金价值表、每一个险种（每一项保障）的保险责任＆责任免除（基本上也就是每一项保障的第一二页内容），忍不住感慨一下互联网时代给我们工作带来的效率提升。
在上实际合同图片之前还是需要再科普几个人寿保险最最常规的名词解释：投保人、被保险人、受益人、保险费、保额（保险金额）。
投保人：指与保险人（保险公司）订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以是法人，法人指的是团险，公司给员工购买团体保险时，投保人就是法人。
被保险人：指根据保险合同，其财产利益（财险）或人身（人寿保险的标的：身体、寿命）受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人（一般指的是大病以及附加的报销型医疗保障，身故除外） 。现在大部分被保险人同时也是投保人，也就是自己给自己投保，除此之外投保人还可以是被保险人的配偶、父母、子女（18周岁以上）。
受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，受益人必须是被保险人的第一顺位继承人：配偶、父母、子女，情况特殊的需进行司法公正再行指定。如果投保人或被保险人未指定受益人，则他的法定继承人即为受益人。
保险费：是投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人（保险公司）支付的费用。
保额（保险金额）：指保险人（保险公司）承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险公司支付合理费用赔偿的最高限额，同时也是计算保险费的主要依据。
那么，现在我们打开一本合同（每家保险公司的合同会略有不同，而且年份不同的合同也会有差别），先看第一页保险合同目录，整一本合同的内容向导，做保单检视，我们主要看的就是一、二、四了。
再往下翻，开始有页码的第一页是保单信息量最最大的一页：
保险合同编号：是保险合同唯一身份号码；
投保人、被保险人、受益人信息
险种名称（投保的是保险公司哪一款产品）、保额、交费年限、保障期间、期交保费；
保险合同签发日期、生效日期（本合同的保障开始时间为生效日的零点开始）；
保险公司咨询电话以及签订本合同的保险营销人员，也是后续提供保单服务的人，如果该营销人员离职，那么保险公司会指定新的保单服务人员提供后续服务。所以投保人or被保险人对保单有任何疑问都可以跟自己的营销服务人员进行询问。
接下来就是这份保单的现金价值表了，因为本合同是由两个险种构成，故有两张现金价值表。
保单年度末：指这份保单从生效日（2016.3.29）开始计时到2017.3.28为一周年
现金价值：对应保单第一个周年日（2017.3.29零时）前的保单价值，也可以通俗的理解为退保金，在保单第一年退保，能够拿到的退保金就是200元（主险）+400元（附加险），共600元。
下面正式进入到保险合同真正保障的内容，每一个险种都会有一个阅读引导，我用红色标注了4处：
您拥有的重要权益：a.签收合同之日起15天犹豫期、b.被保险人可以享受本合同提供的保障（大病保障、身故保障）、c.作为投保人的您有权解除合同，退保能够拿到的退保金参照第2、3页；
您应承担的主要义务：a.按时交纳保费、b.发生保险事故要及早通知保险公司、c.对于保险公司营销人员的询问，必须如实告知；
条款目录中的保险责任；
免责条款（模板条款，但涉及到投保人/被保险人利益，检视的时候还是需要仔细阅读）
终于讲到具体的条款，每一项保障的详细内容都体现在保单的第一页。
对于被保险人是未成年的，1.6明确强调，被保险人身故给付的保险金总和不能超过国务院保险监督管理机构规定的限额。每个地区经济水平不一样，所以国务院保险监督管理机构规定的限额也因地而异。
保险责任：指保险公司承担的责任，工银安盛御立方三号两全保险的保险责任为：
身故保险金（根据被保险人身故时的年龄进行判定，若小于18周岁按1进行赔付，大于18周岁则按2进行赔付）
满期金（合同第一页可知，保障至77周岁，所以是在被保险人77周岁那一年的保单周年日（3月28日）按照保额10万领取满期金）
需要注意的黑色加粗的这一句话，若已给付《工银安盛人寿附加御立方三号重大疾病保险合同》的首次重大疾病保险金（本合同为10万），则不再承担身故保险金和满期金责任，同时，本合同的现金价值为零。也就是说重大疾病保险金、身故保险金、满期金，仅以赔付一项为限。
这一张图主要是合同中各个名词的解释，因为本合同是一份大病保险，所以对于各种疾病的判定都是有相关医学鉴定依据的。
被保险人如果发现自己可能患有某种重大疾病，首先要到保险公司指定的医院（合同会有注明，一般为二级或以上医院，参照专科医生判定资格的第4点）进行检查和求诊，被保险人在求诊的时候，专科医生会对他/她的身体状况进行检查和诊断，如果得出的诊断结果，是被保险人已经患有了某种重大疾病的话，医生就会给被保险人出具确诊书，这是日后向保险公司理赔的重要依据。
如果被保险人被确诊为重大疾病，应该马上向保险公司报案，报案之前先要确认自己所患的重大疾病是否在公司合同所保障的范围之内。保险公司接到报案后，会启动相应的理赔程序，到医院或者被保险人家里调查和了解情况。
PS：不同保险公司设计的产品不一样，不同的营销人员给客户做的保障方案也因公司产品的不同而不同。我相信在保险大军暴涨的今天，您身边肯定有从事人寿保险工作的朋友。学习是我们成长进步的阶梯，我写这篇推文也是希望能够帮助大家看懂保险合同，但这只是简单、基础的合同范本。所以把专业的事情交给专业的人来做，这才是我们最最明智的选择。
内容：徐子沫
编辑：徐子沫
排版：徐子沫
联系客服
