我们都知道：通货膨胀就是流通的货币数量超过了经济实际的需要而引起的货币贬值，或者是物价的上涨；那保险到底能不能抵御通货膨胀呢？首先，这个关键就要看跟谁比，如果拿保险跟暴涨的房子比，跟疯涨的股票比，保险肯定不合适，就等于没有抵御通货膨胀；
如果房子跌了股票不涨了，或者说银行的利息降为零了，但我们过去买的保险预定利率是2.5%，3.5%甚至4.025%的，它就能够抵御一定的通货膨胀。
第二、保险每年交的保费是不变的，如果选择二十年交费，每年都交三千元，二十年交六万元，保额是十万元，其实这四万的差额就是它的时间价值，等于赚了一部分利息，这时候如果这四万超过同期银行利息就抵御了一部分通货膨胀，如果低于你会觉得不合适。
分红保险和万能保险相对于传统的非分红保险，随着时间的推移，随着保险公司投资收益的增加，会比传统保险抵御通货膨胀能力要强一些。
那么具体产品，我们要具体的分析。对一些储蓄理财型的保险产品，我们在看计划书的时候会发现，比如我们选择年交一百万，三年交三百万。如果零岁的孩子购买，到了七十岁八十岁甚至九十岁，你发现会变成几千万甚至更多。
我们可能真的不能理解，我们的三百万就这么什么都不做就变成了几千万之多，其实如果当时的几千万，相当于现在三百万的购买力就叫我们保住了今天的价值，如果远远超过就实现了增值，这样理解你更能明白不是暴富，而是保住了财富。
保险保的是明天的风险。一年交一万保费，二十年交费交二十万，保额三十万的重大疾病保险，假如刚交一万块钱出险了，赔三十万，当然很有用；交了两万赔三十万也有用，即使交十万赔三十万也有用。
但我们担心的是：交齐了二十万永远不生病，慢慢儿的这二十万的现金价值就接近了三十万，就觉得不合适。
这恰恰是因为我们违背了保险的基本概念，不确定什么时候发生的才叫风险，如果我们可以确定二十年之内不发生风险，那么我们根本就不需要买保险，所以我们买这份保险的目的，不要纠缠于投资的概念。
买保险不能单独计算，要跟人生一起算。我们说没事儿是好事儿，有事儿也没事儿。当买了保险老用不上，证明我们平安无事，健康长寿，证明我们自己有赚钱的能力，不需要这笔保险。
但如果真的发生了风险，保险公司及时变现一笔现金，帮助我们渡过难关，这就是保险雪中送炭的作用，不出险我们就叫它锦上添花。
重大疾病保险真的是保死不保生吗？买商业保险遭遇了通货膨胀怎么办，或者说买保险能不能抵御通货膨胀呢？
有些人购买了重大疾病保险之后，签了保单回执拿着合同就去找专业人士咨询。而所谓的“专业人士”就是一些做过保险或者一些医务人员。他们看了这些疾病的定义之后得出结论：这些病几乎都和死差不多，死了才给钱，给钱有什么用！
其实只要我们用一个简单的逻辑梳理一下，你就会发现买重大疾病保险绝对没有错误，为什么呢？
因为一个人如果患了重大疾病到底能不能治好，这是医院的水平问题，医生的水平问题，跟保险公司没有关系。一个人生病了，到底有没有钱送到医院去治，完全取决于家庭的经济能力问题。治病一定要花钱，但是花了钱之后，自己全部承担还是有人报销更好一点呢？
我相信正常人都知道有人帮助支付一定的医疗费总比没有人帮助要好。保险公司在这个过程中只是负责给了一笔钱帮助解决一部分医疗费问题，甚至花不了的钱还可以改善我们的生活质量，所以即使就是死后才给钱都比没人给要强得多。
因为病人在生前一定要花钱，一场大病毁掉一个家庭的悲剧绝对不是个案，所以活着花了家里很多的医疗费，甚至拖垮了一个家庭，但如果在离开之后，保险公司能给一笔钱，让家人偿还债务，改善生活质量，在绝望之余看到点希望，总比没有强得多。
所以我们说，病——不是保险弄病的；死——也不是保险公司搞死的，保险公司只帮助买了保险的人，给了他一笔钱，甚至在只交了一万保费时发生了风险却给了他几十万（有一个倍数的杠杆效应)，在这个过程中，保险没有任何错误。所以买了重大疾病保险不需要纠结重大疾病保险真的是保死不保生，或者说买保险能不能抵御通货膨胀。
当然，我们还必须明白，保险公司条款里规定的那些重大疾病种类真的都和死差不多吗？其实只要观察一下我们周围的人，问问买过保险的客户，其实保险公司的人最有数据（就是每年理赔的数据），许多理赔过的客户还都健在。
比如甲状腺癌，花一两万块钱都能做好手术，但它属于癌症的一种，保险公司要按照全部保额进行赔付；
乳腺癌如果发现及时，做一些必要的手术存活率也是蛮高的；
像心脏搭桥手术存活率也是很高的。
其实随着医疗技术的发展，治愈率会越来越高，生存率也会越来越高，关键时刻看我们有没有钱去接受必要治疗。
当我们有了足够的保险，就可以说“钱是身外之物”，当我们没有保险，也许就会认为“钱比命还重要”。
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