你在国外刷卡购物被DCC了吗？

　　又是周末，小乐跟大家来聊点技术性话题，当然，是省钱的技术，否则多无趣啊？:P

　　今天我们来聊聊什么是DCC。

　　经常有朋友会问：为什么我在XX国免税店刷卡购物，账单上的金额和我刷卡当天实际金额换算后明显多了很多？如果遇上这样的情形，多半就是你被DCC了。那么，什么是DCC呢？

　　DCC的全称是Dynamic Currency Conversion，出现在信用卡刷卡交易中。DCC交易就是将当地货币（Local Currency）实时转换为持卡人的记账货币，以此来降低持卡人在交易日至还款日之间的汇兑风险，理论上确实可以对持卡人有利。但是，DCC的汇率通常不太划算，DCC的本质，就是把原本因由商户承担的部分费用，直接转嫁到消费者头上，所以一般商户都是乐于DCC交易的。所以，除非在世界汇率比较动荡的时候，才会达到上述降低持卡人汇兑风险的目的。国内刷外卡因为DCC的纠纷也很多，因为DCC的利润高，对收单行、商户、国际组织都有好处，唯一吃亏的就是持卡人。

　　中国持卡人境外消费一定要警惕DCC！

　　首先小乐想说明一下中国双币信用卡的特殊性：只有中国有双币信用卡，只有中国的卡上面同时印有两个信用卡组织（银联和其他国际信用卡组织，比方说我们熟悉的Visa、Mastercard、美国运通，等等）。正是由于这样，中国银联对于经由Visa/Mastercard等信用卡组织进行结算的人民币交易不认可，拒绝对DCC进行抛账。打个比方，假设持卡人所持人民币/美元双币卡在欧洲消费欧元，导致的后果就是经由DCC从欧元转换成的人民币，不得不再转换成美元进行入账。这样，加上持卡人最终用人民币购汇还款，就产生了3笔汇兑损失。可别小看这几笔汇兑损失，有时候可高达4%！

　　这里有朋友可能要问了：既然走Visa/Mastercard这么容易出现问题，那为啥不走银联通道？原因其实很简单，一是由于银联pos机在国外还不够普及；二是Visa/Mastercard用各种手段封杀银联；三是银联的汇率其实也不是很合算（港澳及东南亚国家例外），汇率合算程度上，通常Mastercard>Visa国内大银行>银联>DCC（这也是小乐对万事达的卡情有独钟的原因）。最理想的方式就是在美元区用大银行的美元双币卡，在欧元区用大银行的欧元双币卡。在港澳及东南亚地区，可以使用银联卡，汇率还不错。之所以特地提到大银行是因为小银行的美元卡消费美元都可能收取相关名目的手续费，此类卡在各大信用卡论坛被称为伪双币卡。

　　如何防止被DCC？

　　当商户给你使用DCC交易时，厚道点的通常是给出一个汇率，让消费者选择是否接受，不接受的话，就不使用DCC；但是绝大部分情况下碰到的实际情况就是，什么都不说，直接让消费者签字。（一提到这事小乐就一阵心酸，在没有玩卡之前，从来都不知道有DCC这种坑事，不知道多少油被无良商家揩走了！555~~~）

　　但如果仔细看，就会发现回单上有欧元或其他币种兑人民币汇率，最底端是transaction currency: **** CNY，有可能还会有“我自愿放弃mastercard的汇率折算”这样一句话。这时就该拒绝签单，请店员撤销交易，转刷当地货币。不要仅仅说拒绝DCC，要说的详细，要当地货币。如果在欧元区可以说，'I want to be charged in Euro'!

　　

　　即使签单，也不表示必须接受。Mastercard对于DCC交易有明确规定，持卡人可以提出拒付，有签字并不代表你无权拒付。V/M Chargeback条款规定，只要提出拒付的理由得当，完全可以让收单行接受拒付并用商家所在国货币再次进行清算。境外消费的收单行在境外，对于消费者的具体操作，可以通过发卡行向收单行提出拒付，拒付理由就是商家在未对持卡人作出明确说明的情况下擅自使用货币转换功能，要求收单行接受拒付并使用商家所在国的货币再次进行清算。当然，有些麻烦，所以，当你看过此文后，在境外（包括港澳）刷卡时候多长个心眼吧，要么，就要求走银联通道，要么，就要求商户用当地货币结算，然后签单前看以下单子上是否如实选择。

　　还有一处小地方需要提醒各位，在选择是否用当地币种的地方，有些国家尤其是东南亚国家（也有一些港澳商户）使用“X”表示选择而不是取消，不同于我们习惯用打钩选择打叉取消，要注意！见下图：

   

　　这里不得不提一下自去年开始刮起的全币种卡热，全币种卡的几个特点：　　

　　1、可免除货币转换费，并能处理所有币种的交易需求。因为传统的双币信用卡在境外刷卡时会碰到刷卡货币和账户货币不一致的情况，因此在不同货币间转换就会产生一定的货币兑换费。

　　2、对于没有美元等外汇的客户来说，开通此卡特设的全球交易单一人民币还款功能后，无论在何地消费，回国后均可直接用人民币还款，免除购汇手续。

　　但是，即使用全币种卡消费，请记得也是让商户用当地货币结算，否则一样可能会被DCC！切记！

　　最后，不是只有中国人去国外会被DCC，用国外信用卡或者单币种外币卡在国内消费，一样可能会被DCC（如下图），原理其实是相同的，各位可自行揣摩。：）

　　怎么样？又学一招了吧，祝各位周末愉快！

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