2014年和老婆去欧洲度假的时候，在宾馆结账时前台问我是否使用美元结账，当时没听出他们说的什么，就连说OK，然后打印出来的账单，前面有欧元，最后是美元的签单。这笔消费就叫做DCC交易。
先简单介绍下DCC交易。
所谓DCC交易（Dynamic Currency Conversion，直译：动态货币转换），或者叫CPC交易(Cardholder Preferred Currency，直译：持卡人选定货币，说白了就是为了货币换算能力特别差的人设计的。比如我开头说的欧元消费，账单是美元，对于算数不好的美国人来说就能很轻松的知道花了多少美元)，虽然听起来很神秘，但经过剖析，我们也能很快了解其中的奥秘。
DCC交易首先要借助于VISA或 Mastercard的网络，一些商业公司在商户收银台安装一种称为EDC的终端 (Electronic Data Capture ，直译：电子数据捕获），这个终端在刷客户的信用卡时可自动捕获信用卡的发行国信息，终端的软件提示可以选择发行国的货币或当地国的货币，一旦选择发行国的货币（如人民币），就要按照DCC的汇率（通常在银行间批发汇率基础上加成3%甚至以上），将消费的外币金额转换为发行国的货币（人民币）。
因为我国发行的Visa或Mastercard（以下简称V、M）双币卡是美元账户，转换的人民币又要再按发卡银行的手续费率再转换成美元，受进一步损失，当然这是连锁并发症，不能记在DCC名下。
DCC交易显著特征就是在POS单上不仅有消费币种（如欧元、英镑），还有转换成发行国货币的金额以及转换汇率，这是在一般使用V、M通道直接支付刷卡时没有的。
DCC现在能提供美元、欧元、英镑、日元、澳币、人民币等20多国货币转换，国际上可以提供DCC POS刷卡交易的主要服务商大约有13家，提供网上DCC交易的主要服务商大约有9家。
DCC对外宣称是便于持卡人以本国货币衡量海外消费商品的价值，但实际上高昂的汇率的利益都为DCC服务商和商户、银行等俵分。根据华盛顿邮报一篇专稿所述，对于一个3%汇率加成的收益，DCC服务提供商收取一个百分点，剩下两个百分点由商户和（收单）银行瓜分。商户因为DCC交易比普通VISA/Mastercard刷卡交易拿到的收益高，所以也乐于向客户提供DCC刷卡服务。
DCC交易是持卡人选择交易，必须要持卡人同意。DCC POS单下面有打印的一段话，类似一个申明:“Cardholder haschosen to pay in XXX (货币)……My choice is final……”也就是说，如果店员跟向持卡客户询问了是否选择本国货币（如人民币）交易，客户也选择了本国货币交易方式并签字，这个刷卡交易通常是不能撤销的。但如未知会持卡人，私自使用DCC方式，持卡人有权要求撤销交易。
DCC的连锁并发症
DCC是基于V和M网络的增值服务，由于人民币目前还不是自由流通货币，我国发行的V、M双币卡外币账户基本都是美元，所以可能发生这个状况：
一个美元或其他外币的刷卡交易被DCC收了3%+的费率无故转成了人民币，又通过M或V的线路被发卡行收1.5%+费率转化为美元，持卡人在还款日按银行现钞价购汇还款，这来回一折腾，我们损失有多大啊！
国内外卡收单的DCC模式
国内收单银行在进行DCC 外卡收单业务时，首先会将人民币交易金额转换成与交易卡账户对应的外币币种进行计价，并以外币金额向国际组织发送索权和请款信息，国际组织将此笔交易视为以外币发生的交易，从而不对其进行货币转换。收单行在给商户结算时，仍将以人民币金额为准，也就是说，DCC对商户而言是“透明”的。
DCC业务的核心就在于人民币交易转化成外币进行计价时，其货币转换率由收单行自行决定，在获取商户消费回佣分润的同时，还将获得利差收益，DCC业务可以有效地提高收单行的收益率，在商户回佣收入之外开辟新的收益渠道。
国内外卡收单的DCC具体业务流程：
（1）收单行可以在商户档案管理中增设是否开通DCC的控制项，便于对商户进行统一管理维护。
（2）系统设置货币浮动汇率，通过参数化管理，可适时更新货币浮动汇率。
（3）系统兼容正常的外卡收单交易，非DCC交易从POS受理后，经前置机、银行业务处理主机、外卡前置机至外卡组织，最终到其发卡行授权后，再依原路返回，其交易流程为 1 → 2 → 3 → 4 → 5 → 4 → 3 → 2 → 1。
（4）对于DCC 交易，即系统判断本商户可支持DCC交易的，在交易上送银行业务处理主机后，系统会将转换后的货币种类及交易金额、汇率依原路返回，回显到POS以供持卡人选择。如持卡人选择DCC交易，则交易币种将以转换后的币种和金额替代原有人民币金额，依交易链路通过境外组织送到发卡方进行处理，交易返回后打印DCC交易凭条。打印内容将包含转换后的币种、金额、汇率以及原人民币金额。DCC交易同正常交易的区别在于有一个在主机进行汇率折算再回显的过程，因此会先后二次上送主机处理。完整的交易流程是 1 → 2 → 3 →2 → 1 → 2 → 3 → 4 → 5 → 4 → 3 → 2 → 1。
（5）对于DCC交易的清算，收单行与商户之间仍将以人民币进行清算。收单行在与国际组织清算时，对于非DCC交易，V和M卡会将人民币金额转换为美元后与收单行清算；对DCC交易，系统会将持卡人币种、金额送至国际组织，国际组织将持卡人交易币种和金额转换为美元与收单行清算。
也有人会问，既然走V和M通道结算这么容易出现问题，那为啥不走银联通道？一是由于银联pos机还不够普及；二是VISA和Mastercard用各种途径封杀银联；三是银联的汇率也不是很合算（在港澳及东南亚国家例外），银联的汇率通常来说没VISA的划算（VISA>国内大行的汇率>Master>银联>dcc）。最理想的方式就是在美元区用大银行的美元双币卡，在欧元区用大银行的欧元双币卡。在港澳及东南亚地区，可以使用银联卡，汇率还不错。之所以特地提到大银行是因为小银行的美元卡消费美元都可能收取相关名目的手续费，如民生、华夏等。此类卡，在各大信用卡论坛被称为伪双币卡。
防范措施与解决方法
当商户给你使用DCC交易时，通常是给出一个汇率，消费者选择是否接受，不接受的话，就不使用DCC。
但是碰到过的很多实际情况就是，直接让客户签字。如果仔细看，就会发现回单上有欧元或其他币种兑人民币汇率，最底端是transaction currency: **** CNY，有可能还会有“我自愿放弃Mastercard的汇率折算”这样一句话。这时就该拒绝签单，请店员撤销交易，转刷当地货币。不要仅仅说拒绝DCC，要说的详细，要使用当地货币结算。如果在欧元区可以说，'I want to be charged in Euro'.
即使签单，也不表示必须接受。Mastercard对于DCC交易有明确规定，持卡人可以提出拒付，有签字并不代表你无权拒付。V/M Charge back条款规定，只要提出拒付的理由得当，完全可以让收单行接受拒付并用商家所在国货币再次进行清算。境外消费的收单行在境外，对于消费者的具体操作，可以通过发卡行向收单行提出拒付，拒付理由就是商家在未对持卡人作出明确说明的情况下擅自使用货币转换功能，要求收单行接受拒付并使用商家所在国的货币再次进行清算。
最后简单总结2条
在不考虑返利和多倍积分的前提下，能选择银联交易的可以直接选择银联单币卡进行交易。在使用双标信用卡交易的时候，请坚持使用当地货币交易就行。
最后放一张香港的签单。选择了左侧的港币入账。同时在下边写了NO DCC。
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